وثائق لنقل رأس مال الأمومة والرهن العقاري. إجراءات سداد قرض الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة

وقت القراءة ≈ 6 دقائق

يعد سداد الرهن العقاري برأس مال الأم وسيلة مفيدة للعائلات الشابة للحصول بسرعة على ملكية المباني السكنية. في الوقت نفسه، من أجل سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة، تحتاج إلى اتباع خوارزمية معينة من الإجراءات والتعرف على جميع تعقيدات هذا الإجراء. سنتحدث عن هذا أدناه.

الحق في سداد الرهن العقاري برأس مال الأم

حدد المشرع إمكانية استخدام رأس مال الأمومة للحصول على ملكية المباني السكنية. في الوقت نفسه، يمكن إنفاق الأموال ليس فقط على شراء العقارات السكنية، ولكن أيضا على بنائها أو شراء المساكن عن طريق الحصول على قرض الرهن العقاري.

ومن المهم التأكيد على أنه من أجل حماية حقوق الأسر التي لديها طفلان أو أكثر، نص القانون على التزام جميع البنوك التي تعمل في مجال الإقراض العقاري بقبول رأس مال الأمومة كوسيلة لدفع الدين أو جزء منه.

يمكن سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة بإحدى الطرق التالية:

1. دفع دفعة أولى على قرض الرهن العقاري لا يتم توفير هذا النوع من الخدمة من قبل جميع مؤسسات الائتمان. في البداية، كانت البنوك مترددة في قبول رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة، حيث كان يعتقد أن هؤلاء المقترضين كانوا معسرين أو غير موثوقين. ولكن الآن تقدم أكبر المؤسسات المالية تنازلات للمقترضين المحتملين. ومع ذلك، ينبغي القول أن شروط قروض الرهن العقاري هذه ليست مواتية للغاية للمقترضين أنفسهم. وعادة ما يطبقون أسعار فائدة أعلى مع مدة قرض قصوى قصيرة نسبيًا؛
2. سداد أصل الدين (قيمة الأموال المستلمة بالفعل). يتم استخدام هذا الخيار في أغلب الأحيان، ويجب القول أنه مفيد للمقترض لأنه نتيجة لذلك، يتم تقليل مبلغ الدين الرئيسي، وبالتالي سيتم تحميل الفائدة على الجزء المتبقي، مما سيؤدي إلى تقليل المبلغ الإجمالي للمدفوعات الزائدة؛
3. دفع الفائدة على القرض. من الناحية العملية، يحدث هذا المخطط بشكل غير متكرر وهو في الغالب مفيد للبنك، حيث يضمن الأخير الحصول على جزء من الفائدة المستحقة له. على الرغم من أن هناك بعض المزايا للمقترض، ولكن فقط إذا كان لا يخطط لسداد القرض في وقت مبكر. في هذه الحالة، سيبقى المبلغ الأساسي فقط ليتم سداده، وبالتالي، ستنخفض الدفعة الشهرية. بالرغم من ذلك، يمكنك إيداع مبلغ أكبر، وبالتالي تقليل فترة السداد.

المستندات المطلوب تقديمها للبنك

من أجل إغلاق جزء من ديون الرهن العقاري، أو سداد الجزء المتبقي من القرض بالكامل باستخدام رأس مال الأمومة، ستحتاج إلى الاتصال بالبنك بمجموعة المستندات التالية:

1. جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي أو مواطن أجنبي (يحق له الحصول عليه، وفقًا للقانون)؛
2. شهادة استلام رأس المال العائلي (بخلاف الأم)؛
3. طلب السداد المبكر لقرض الرهن العقاري (نموذج موحد صادر عن البنك الدائن).

بعد تقديم جميع المستندات اللازمة، سيتم إصدار شهادة تحتوي على معلومات حول قرضك، وهي: المبلغ المتبقي من أصل الدين، بالإضافة إلى مبلغ الفائدة المستحقة للبنك. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك في البنك الحصول على مستندات ملكية المباني السكنية (شهادة الملكية واتفاقية شراء وبيع الشقة).

مع المستندات المستلمة، يجب عليك الاتصال بصندوق المعاشات التقاعدية في مكان إقامتك.

ما هو المطلوب لتقديم طلب إلى صندوق التقاعد

تحتاج إلى الحصول على موافقة من صندوق المعاشات التقاعدية لتحويل الأموال من رأس مال الأمومة الخاص بك لسداد قرض الرهن العقاري الخاص بك. للقيام بذلك، تحتاج مرة أخرى إلى جمع حزمة من الوثائق. سوف تحتاج إلى:

1. وثيقة تؤكد هوية الشخص الذي يحق له الحصول على رأس مال الأمومة (الأسرة): الأم، الأب، الوصي؛
2. شهادة استلام رأس مال الأمومة (في حالة فقدانها، يمكنك كتابة طلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية للحصول على نسخة مكررة)؛
3. المستندات التي تؤكد أن لديك التزامات بسداد قرض الرهن العقاري: اتفاقية قرض الرهن العقاري، بالإضافة إلى شهادة من البنك تعكس مبلغ الدين؛
4. وثائق الشقة المشتراة: شهادة ملكية المبنى، وكذلك اتفاقية الشراء والبيع؛
5. طلب على استمارة صادرة عن صندوق التقاعد بشأن رغبة المقترض في تحويل رأس مال الأمومة لسداد ديون الرهن العقاري؛
6. التزام موثق من المقترض بتسجيل المباني السكنية كملكية مشتركة مشتركة بعد سداد القرض؛
7. وثائق أخرى: التوكيل (إذا كنت تتصرف من خلال ممثل)؛ قرار من المحكمة بشأن الحرمان من حقوق الوالدين لأحد الوالدين، فيما يتعلق بنقل الحق في رأس مال الأمومة إلى شخص آخر، وشهادة الوفاة (توفي الشخص الذي يحق له الحصول على رأس مال الأمومة، وانتقل حقه إلى أشخاص آخرين)؛ الوثائق التي تؤكد التبني، الخ.

الخطوات التالية

بعد تقديم مجموعة المستندات بأكملها، سيتم إعطاؤك إيصالًا باستلام المستندات، والذي يشير إلى تاريخ استلامها. وفي غضون شهر واحد من هذا التاريخ، يجب على صندوق التقاعد اتخاذ قرار بدفع أموال البنك أو رفض الدفع. وفي كل الأحوال، يتم اتخاذ القرار كتابيًا وإرساله إلى عنوان الشخص الذي قدم الطلب.

إذا تم رفضك، فادرس أسباب الرفض بعناية. إذا كنت لا توافق على هذه الأسباب، يمكنك استئناف هذا القرار أمام السلطات العليا لصندوق التقاعد، أو طلب الحماية في المحكمة. ومن المهم الإشارة إلى أن المدة العامة للنظر في طعون المواطنين تعتبر 30 يومًا تقويميًا، مما يعني أنه في موعد لا يتجاوز شهرًا، يجب النظر في استئنافك واتخاذ قرار بإلغاء القرار السابق أو الموافقة معها.

هل الرفض قانوني؟

يحدد القانون مجموعة محدودة من الأسباب التي قد يُحرم على أساسها مقدم الطلب من تحويل رأس مال الأمومة لدفع الرهن العقاري. وتشمل هذه:

1. تقديم مجموعة غير كاملة من المستندات أو معلومات كاذبة؛
2. ارتكاب الأخطاء عند إعداد الطلب؛
3. الحرمان من حقوق الوالدين في الطفل، والذي يستلزم ظهوره الحرمان من الحق في الحصول على رأس مال الأمومة؛
4. ارتكب مقدم الطلب جريمة ضد شخص الطفل؛
5. إذا تم تقييد حقوق الوصي من قبل سلطات الوصاية والوصاية في استخدام رأس مال الأمومة، فسيتم تعليق هذا الحق حتى يتم رفع القيد.

قائمة الأسباب هذه شاملة ولا توجد أسباب أخرى للرفض قانونية وفقًا للتشريعات الحالية.

إذا كان القرار إيجابيا

إذا اتخذ صندوق المعاشات التقاعدية قرارا إيجابيا باستخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري، فيجب عليك الاتصال بالبنك بمثل هذا القرار لإخطار مؤسسة الائتمان بنيتك. يعد هذا ضروريًا أيضًا لأن معظم البنوك تحدد الحد الأدنى من المواعيد النهائية لتقديم مثل هذه الإخطارات. عادة ما يكون هذا شهرًا واحدًا.

بعد أن يقوم صندوق المعاشات التقاعدية بتحويل مبلغ رأس المال إلى حساب المؤسسة الائتمانية، قد يقدم لك البنك أحد الخيارات لمزيد من التعاون:

1. تقليل المدة الإجمالية لقرض الرهن العقاري. من المهم التأكيد على أنه مع هذا الخيار، يظل دفع الرهن العقاري الشهري دون تغيير طوال الفترة المتبقية؛
2. الحفاظ على مدة القرض مع تخفيض متناسب في الدفعة الشهرية؛
3. إغلاق كامل للرهن (إذا كان المبلغ المتبقي كافياً للسداد).

في الحالتين الأوليين، يجب أن يتم تزويدك بجدول سداد جديد، والذي سيحتوي على خطة شهرية لسداد الديون. وفي الحالة الثالثة لا بد من طلب شهادة من البنك تؤكد سداد الدين بالكامل وأن البنك ليس لديه أي مطالبات ضد المقترض.

انتبه!

1. يتم إصدار شهادة استلام رأس مال الأمومة لفترة غير محددة. أي أنه يمكنك بالفعل الحصول على المبلغ المستحق في أي وقت إذا لزم الأمر. علاوة على ذلك، إذا فقد الشخص المشار إليه في الشهادة الحق فيها أو توفي، فإن أحد الوالدين أو الوصي الآخر، وكذلك الطفل، الذي نشأ بسبب ظهوره الحق في الحصول على شهادة قبل بلوغه سن 23 عامًا، يمكن استخدام المبلغ المخصص.
2. يمكنك استخدام شهادة الأم لسداد قرض الرهن العقاري الحالي في أي وقت من لحظة نشوء الحق في الحصول عليه. إذا تم استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى، فلا يمكن استخدامه إلا بعد 3 سنوات من تاريخ ميلاد (التبني) للطفل؛
3. إذا وافق صندوق المعاشات التقاعدية على نقل رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري، فلن تصل الأموال إلى الحساب البنكي إلا بعد شهرين؛
4. إذا قررت استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى، فعليك أن تأخذ في الاعتبار أن هذا ممكن فقط إذا لم تستخدم بعد روبلًا واحدًا من المبلغ المخصص. إذا تم بالفعل إنفاق جزء من رأس مال الأمومة على احتياجات أخرى، فلا يمكن استخدام الباقي إلا لسداد القرض الحالي؛
5. بالإضافة إلى البرامج الفيدرالية التي تهدف إلى تحسين الوضع الديموغرافي في البلاد، هناك أيضًا عدد من البرامج الإقليمية. وهكذا، طورت العديد من مواضيع الاتحاد طرقًا لدعم الأسر التي لديها ثلاثة أطفال أو أكثر، وعادةً ما يكون ذلك بتخصيص مبلغ محدد من المال من ميزانية التعليم الإقليمي، أو طرق الدعم الأخرى، على وجه الخصوص: الشروط التفضيلية للأطفال. الحصول على أو تسجيل ملكية المباني السكنية؛
6. بعد إغلاق قرض الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة لهذه الأغراض، يجب تسجيل المباني السكنية المشتراة كملكية مشتركة مشتركة لجميع أفراد الأسرة؛
7. في حالة الإنهاء المبكر لاتفاقية قرض الرهن العقاري، يحق لك إعادة حساب وإرجاع مبلغ أقساط التأمين التي دفعتها ولكن لم تستخدمها؛
8. لا تنس إمكانية الحصول على خصم ضريبي. من خلال تأكيد سداد قرض الرهن العقاري في الوقت المناسب، يمكنك إرجاع 13٪ من المبلغ المدفوع
9. لا يمكن استخدام رأس مال الأمومة لسداد الغرامات أو الغرامات أو أنواع أخرى من العقوبات المادية المستحقة على قرض الرهن العقاري.

تسعى معظم الأسر التي يحق لها الحصول على رأس مال الأمومة إلى استخدام الأموال الواردة من الدولة بشكل مربح. أحد مجالات تنفيذ MK هو تحسين ظروف السكن، بما في ذلك تسجيل وسداد الرهون العقارية. سنتحدث معك حول المستندات التي ستحتاجها لهذا الغرض.

ل كما تعلمون، يمكن استخدام شهادة Mat.Capital لأغراض قليلة فقط، وهي:

• تحسين الظروف المعيشية من خلال شراء أو بناء المساكن،
• دفع تعليم الطفل ،
• التكيف الاجتماعي للأيتام
• زيادة معاش الأم.

يستثمر معظم الروس هذه الأموال في الإسكان؛ وهذا هو الاستخدام ذو الأولوية. إذا كنت ترغب في شراء أو بناء شقة أو منزل بنفسك، عليك الانتظار حتى يبلغ طفلك الثاني 3 سنوات. ومع ذلك، إذا كنت تريد أن تفعل الشيء نفسه مع قرض السكن، فلا داعي للانتظار.

كيفية الحصول على رهن عقاري باستخدام رأس مال الأمومة

1. أولاً، يتعين عليك اختيار الشركة المصرفية التي تخطط لتقديم طلب للحصول على قرض فيها. وفي هذا المقال يمكنك التعرف على أفضل البنوك التي تعمل مع MK والتي يجب عليك الاتصال بها أولاً.
2. بعد ذلك، عليك زيارة فرع البنك المحدد وملء طلب للحصول على قرض.
3. إذا تمت الموافقة عليه لك، فأنت تختار عقارًا مناسبًا لنفسك، وتدخل في اتفاقية شراء وبيع مع البائع، وتأخذ مستندات السكن وتذهب إلى البنك مرة أخرى،
4. إجراء التقييم، ودفع تكاليف التأمين، والتوقيع على اتفاقية القرض،
5. بعد ذلك، تتلقى تفاصيل حسابك وتتصل بصندوق التقاعد في مدينتك.

من أجل استخدام أموال رأس مال الأمومة لسداد قرض الرهن العقاري، يجب عليك أولا الاتصال بفرع صندوق المعاشات التقاعدية في مدينتك وكتابة طلب هناك لتحويل الأموال إلى حساب مصرفي. يجب أن يكون الطلب مصحوبًا باتفاقية قرض وشهادة بمبلغ الدين (مأخوذ من البنك) ونسخة من جواز سفر حامل الشهادة.

يرجى ملاحظة أنه إذا تم إصدار قرض الرهن العقاري للزوج، فأنت بحاجة إلى إحضار وثائقه (جواز السفر) ونسخة من شهادة الزواج بالإضافة إلى ذلك.

سيتم النظر في الطلب خلال شهر واحد، إذا كان القرار إيجابيا، فسيتم تحويل الأموال إلى حساب الائتمان الخاص بك في غضون شهرين - وهذا هو بالضبط ما تحتاجه لسداد الرهن العقاري الخاص بك برأس مال الأمومة.

أين يمكنني الحصول على نموذج الطلب؟ سيتم إعطاؤك إياها عند التقدم بطلبك إلى صندوق التقاعد ويجب أن تحدد فيه النقاط التالية:

1. الاسم الكامل مقدم الطلب وحالته وتاريخ ميلاده؛
2. رقم الشهادة ومن أصدرها؛
3. جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
4. عنوان التسجيل؛
5. تاريخ ميلاد الطفل
6. مقدار رأس مال الأمومة الذي يجب تحويله بموجب اتفاقية الرهن العقاري؛
7. هل سبق لك أن قمت بإدارة رأس مال الأمومة؟
8. ما إذا كان مقدم الطلب محرومًا سابقًا من حقوق الوالدين؛
9. قائمة الوثائق المرفقة؛
10. تاريخ تقديم الطلب وتوقيعه.

الآن على وجه التحديد حول تلك الأوراقوالتي ستحتاجها عند دفع الرهن العقاري برأس مال الأطفال.

1. وثائق للبنك

• جواز سفر مقدم الطلب
• شهادة استلام رأس المال العائلي
• طلب السداد المبكر لقرض الرهن العقاري.

2. بالنسبة لصندوق التقاعد

• DUL للشخص الذي يحق له الحصول على رأس المال: الأم أو الأب أو الوصي
• بيان الرغبة في تحويل الأموال إلى MK لسداد الرهن العقاري
• شهادة
• سنيلز
• المستندات التي تؤكد وجود قرض رهن عقاري (اتفاقية القرض، شهادة من البنك بالديون)
• تفاصيل الحساب البنكي
• وثائق شراء السكن (شهادة الملكية واتفاقية الشراء والبيع)
• الالتزام بتسجيل العقار السكني كملكية مشتركة بعد سداد القرض (موثق)
• في بعض الحالات، أوراق مالية أخرى، يمكن توضيح قائمتها في صندوق التقاعد.

بعد أن يتخذ صندوق التقاعد قرارًا إيجابيًا ويحول مبلغ رأس المال إلى حساب المؤسسة الائتمانية، قد يعرض عليك البنك أحد الخيارات لسداد القرض:

• تقليل مدة قرض الرهن العقاري (يبقى الدفع دون تغيير)
• الحفاظ على الأجل، ولكن تقليل المدفوعات الشهرية
• إغلاق القرض نهائياً إذا كان المبلغ المحول كافياً.

إذا كنت لا تعرف الخيار الذي تختاره، ثم اقرأ المعلومات الموجودة على هذا الرابط، والتي ستساعدك على اختيار ما يناسبك ويخبرك بأفضل السبل لسداد ديونك بشكل أسرع. إذا كنت قد استخدمت أموال MK بالفعل، فستتمكن من استخدام الأموال فقط لسداد جزء من دين القرض، ولكن ليس للدفع

غالبًا ما يتعين على الآباء الذين لديهم طفلان أو أكثر أن يتعاملوا مع مسألة ما إذا كان من الممكن سداد رهنهم العقاري مبكرًا مع سبيربنك. تحدد شروط استخدام القرض مدى سرعة السماح للعائلة بالاستفادة من الدعم الحكومي المهم - رأس مال الأمومة.

لماذا تأخذ الرهن العقاري

في الحالات التي يتم فيها استخدام مساعدة الدولة لبناء المساكن، أو شراء الأمتار المربعة، أو دفع تكاليف الخدمات التعليمية أو تكوين جزء ممول من المعاش التقاعدي، فمن المستحيل الحصول على الأموال حتى يبلغ الطفل ثلاث سنوات من العمر. إذا تم استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري، فلا داعي للانتظار حتى نهاية إجازة الأمومة. ولهذا السبب أصبح الحصول على قرض سكني مع حق السداد المبكر هو الوسيلة الرئيسية للآباء للحصول على الإعانات.

انتبه إلى شروط سداد القرض

البنوك التجارية، كقاعدة عامة، ليست مهتمة بسداد العملاء قروضهم في وقت مبكر. لذلك، يشعر العديد من المقترضين المحتملين بالقلق بشأن ما إذا كان من الممكن سداد قرض الرهن العقاري الخاص بهم من سبيربنك مبكرًا.

عند الحصول على قرض، من المهم قراءة وتحليل وثائق القرض سطرا بسطر، دون الخضوع لاستفزازات الموظفين الذين يريدون الاندفاع إليك. عادة ما يتم تخصيص قسم كامل من العقد للشروط والأحكام. انتبه إلى جدول الدفع - يمكن تضمينه في تطبيق منفصل. هل التواريخ المذكورة فيه مناسبة لك؟ هل القسط الشهري مرتفع جدا؟ يتم وصف شروط السداد المبكر بالتفصيل، على الرغم من أنها قد تكون مدرجة في الحواشي أو مخفية في الكثير من الحروف الصغيرة.

حيل المقرضين

تحاول العديد من البنوك الحد من حق العملاء في سداد القرض كليًا أو جزئيًا قبل الشروط المحددة في الاتفاقية. ولتحقيق ذلك، غالبًا ما يتم تضمين شروط إضافية في وثائق القرض. على سبيل المثال، هذه:

1. يُسمح بالسداد المبكر في موعد لا يتجاوز فترة طويلة من الزمن، والتي يمكن أن تصل إلى 6 أشهر أو أكثر.
2. يتم تحديد الحد الأدنى لمبلغ الدفع قبل الموعد المحدد. على سبيل المثال، يحظر على المقترض إرسال مبالغ أقل من 10 آلاف روبل للسداد. وفقا لذلك، فإن المكافأة التي تم الحصول عليها بشكل غير متوقع في العمل، إذا لم تكن كبيرة جدا، فلن يكون من الممكن استخدامها لتقليل الديون.
3. قد تحدد الوثائق رسومًا للسداد المبكر للقرض. وكقاعدة عامة، فإن حجمها لا يشجع الرغبة في سداد الالتزامات في وقت مبكر.
4. في كثير من الأحيان، تحتوي وثائق القرض على شرط استعبادي يلزمك بدفع الفوائد والرسوم بالكامل لفترة زمنية محددة (على سبيل المثال، شهر أو ربع)، على الرغم من حقيقة أنك تسدد القرض قبل الموعد المحدد.

هل من الممكن سداد الرهن العقاري مبكرًا في سبيربنك؟

تصبح الشروط التي تحد من حق المقترض في سداد الالتزامات في وقت مبكر ذات أهمية خاصة خلال الأزمة المالية. لذلك، يبدأ العديد من العملاء في الشك فيما إذا كان من الممكن سداد قرض الرهن العقاري الخاص بهم من سبيربنك مبكرًا.

وفي أكبر مؤسسة مالية في البلاد، يُسمح بسداد أي قروض قبل التواريخ التي تحددها الاتفاقيات. ليست هناك حاجة لدفع عمولة لهذا الغرض. يجوز إيداع الأموال حتى في اليوم التالي بعد استلام القرض. سيتم إغلاق الدين الرئيسي أو تخفيضه بشرط السداد المتزامن للفوائد المتراكمة. من المهم فقط إبلاغ البنك كتابيًا في موعد لا يتجاوز يومي عمل بالتاريخ الدقيق والمبلغ الذي تريد إرجاعه مبكرًا. وبناءً على هذا الإخطار، سيقوم الموظفون المسؤولون بعملية السداد. بخلاف ذلك، سيتم إيداع الأموال التي تقوم بإيداعها في حساب خاص وسيتم خصمها من سداد دين القرض شهريًا وفقًا لجدول السداد.

يتم إعداد رسالة حول السداد المبكر لأموال القرض وتوقيعها من قبل العميل شخصيًا في مكتب البنك.

يحق لرصيدك أيضًا الحصول على أيام العطل

يهتم العديد من المستفيدين من رأس مال الأمومة أيضًا بمسألة ما إذا كان من الممكن سداد الرهن العقاري مبكرًا في سبيربنك يوم السبت؟ تتم عملية سداد التزامات القرض في نفس اليوم إذا كان المكتب الذي تم إصدار القرض فيه مفتوحًا. إذا كان الفرع مغلقا يوم السبت، فسيتم سداد الرهن العقاري في يوم الأسبوع التالي. لا يتم تنفيذ أي معاملات قرض يوم الأحد.

هل هناك قروض سكنية بدون فوائد؟

يتساءل بعض العملاء الذين هم على دراية بمبادئ بطاقات الائتمان عما إذا كان من الممكن سداد الرهن العقاري في سبيربنك مبكرًا بدون فوائد؟ بعد كل شيء، بالنسبة لـ "البلاستيك" هناك دائمًا فترة سماح، والتي يمكن أن تصل إلى 50-60 يومًا. وفي حالة سداد القرض بالكامل قبل انتهاء المدة المحددة، لا يتم دفع أي فائدة. ومع ذلك، لا توجد فترة سماح للرهن العقاري. حتى لو قمت بسداد القرض في اليوم التالي، فسيتعين عليك دفع الفائدة عن اليوم الذي استخدمت فيه أموال القرض.

التقدم بطلب للحصول على الإعانة

غالبًا ما نتلقى أيضًا استفسارات حول ما إذا كان من الممكن سداد الرهن العقاري في سبيربنك مبكرًا باستخدام رأس مال الأمومة.

في عام 2016، لا يزال حجم شهادة الوالدين 453.026 روبل.

للاستفادة من الإعانة، سيحتاج آباء طفلين أو أكثر إلى جمع مجموعة من المستندات التي ينص عليها القانون:

بطاقة الهوية؛

شهادة الزواج (الطلاق)؛

شهادة من إدارة الإسكان بشأن تكوين الأسرة؛

شهادات ميلاد جميع الأطفال؛

شهادة الميلاد؛

التزام موثق من الوالدين بتخصيص حصة في السكن لأطفالهم.

إن النظر من قبل صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي في مسألة ما إذا كان من الممكن سداد الرهن العقاري في سبيربنك برأس مال الأمومة قبل الموعد المحدد بالنسبة لك شخصيًا يستغرق شهرًا واحدًا. بعد هذه الفترة، إذا لم تكن هناك أي تناقضات مع القانون، فستكون الشهادة جاهزة.

1. جواز سفر المقترض مرة أخرى.
2. سنيلز.
3. اتفاقية القرض (نسخة أصلية أو موثقة).
4. اتفاقية الرهن (الرهن العقاري) - نسخة أصلية أو موثقة.
5. جدول الدفع.
6. كشوفات حركات الحساب (كمية أموال القروض الصادرة والمرتجعة فعلياً إلى البنك).
7. تفاصيل الدفع.

إذا تم إعداد المستندات بشكل صحيح، فبعد شهر واحد سيقوم صندوق التقاعد بتحويل المبلغ بموجب الشهادة إلى حساب مصرفي خاص.

كيفية التحكم في استلام الأموال

للقيام بذلك، يمكنك الحضور شخصيا إلى مكتب الرهن العقاري في Sberbank بعد شهر واحد من تقديم الحزمة الثانية من المستندات. لا يُسمح للموظفين بتقديم معلومات مالية عبر الهاتف ما لم يكن لديهم كلمة سر لك.

ومع ذلك، فإن التحكم في دفع رأس مال الأمومة من خلال حسابك الشخصي في نظام Sberbank Online هو أكثر ملاءمة. باستخدام معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك، يمكنك تتبع استلام الأموال من خلال أي جهاز كمبيوتر متصل بالإنترنت. يمكنك تسجيل الدخول إلى Sberbank Online من خلال أجهزة الصراف الآلي ومحطات الدفع وأيضًا باستخدام تطبيق الهاتف المحمول.

بعد أن رأيت أن رأس مال الأمومة قد وصل إلى "وجهته"، اتصل بمدير الائتمان الخاص بك. تحقق مسبقًا مما إذا كان من الممكن سداد قرضك العقاري مبكرًا في سبيربنك الآن. كن مستعدًا للذهاب إلى المكتب وكتابة إشعار.

بعد العملية، يتم إعادة حساب جدول الدفع - يتم تقليل مبلغ الدفعة الشهرية بشكل متناسب.

البدء من جديد من الصفر؟

غالبًا ما يهتم الآباء الذين يخططون للحصول على رأس مال الأمومة في المستقبل القريب بما إذا كان من الممكن سداد قرض من سبيربنك مبكرًا والحصول على قرض جديد. وفقا للقانون، يمكن لأي شخص عادي الدخول في عدة قروض في وقت واحد. ومن وجهة النظر هذه، من أجل الحصول على قرض جديد، ليس من الضروري سداد القرض الحالي.

لكن خدمات الإقراض البنكية، التي تحلل إمكانية تقديم قرض، تحسب ملاءتك المالية. يتم تحديده على أساس شهادات الدخل. كما تؤخذ الالتزامات الحالية في الاعتبار. يجب أن يكون مستوى عبء الدين على الشخص بحيث يتمكن من سداد ديونه في الوقت المحدد، مع توفير الطعام في نفس الوقت لنفسه ولأفراد الأسرة غير العاملين. هناك أيضًا بعض منتجات القروض التي يجب تغطيتها بضمانات أو كفالات.

من خلال سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر، يمكنك مرة أخرى تقديم منزلك غير المرهون للبنك كضمان للحصول على قروض جديدة. تقدم المؤسسات المالية القروض بضمانات بشكل أسهل بكثير وأكثر استعدادًا.

ومع ذلك، إذا كان قرضك عبارة عن قرض رهن عقاري، فلا تتعجل في سداده قبل الموعد المحدد إذا كنت تفترض أنك قد تحتاج إلى أموال مرة أخرى قريبًا. تميل قروض الإسكان إلى أن تكون أرخص خدمة ولها أطول شروط التمويل. معدل الفائدة على الرهن العقاري يبدأ من 11% سنويًا. وبالنسبة للقروض الاستهلاكية، ترتفع إلى مستوى 14.9 إلى 21.9٪ سنويًا. بالنسبة لقروض الإسكان، الحد الأقصى لمدة التمويل هو 30 عامًا، وبالنسبة للقروض الاستهلاكية - 5 سنوات فقط. لا يمكن الحصول على قرض ثانٍ بشروط الرهن العقاري إلا إذا قمت بشراء عقار جديد.

معلومات للمسافرين

تشعر العائلات التي يتعين عليها تغيير مكان إقامتها بالقلق: هل من الممكن سداد القرض مبكرًا من سبيربنك في منطقة أخرى؟ يمكن سداد أقساط القرض الحالية كالمعتاد. للقيام بذلك، يكفي تحويل المبلغ المطلوب في الوقت المناسب إلى الحساب المحدد في الاتفاقية. لكن المقترض شخصياً لن يتمكن من السداد المبكر من منطقة أخرى. بعد كل شيء، لتنفيذ هذه العملية، من الضروري الحضور إلى مكتب البنك حيث تم إصدار الإشعار للتوقيع.

في هذا الصدد، بالنسبة للآباء والأمهات الذين يستعدون للتحرك، يصبح السؤال ذا صلة: هل من الممكن سداد قرض سبيربنك مبكرا باستخدام التوكيل؟ بعد كل شيء، يعتمد الأمر على ما إذا كنت ستتمكن من تكليف أحد أقاربك أو أصدقائك بسداد قرض الإسكان.

لماذا تذهب إلى كاتب العدل

لإيداع الأموال في حساب خاص مخصص لتجميع الأموال، ليست هناك حاجة إلى توكيل. ومع ذلك، من أجل إجراء عملية سداد مبكر للقرض، يلزم تقديم إشعار موقع من قبل المقترض أو شخص آخر مخول بالتصرف نيابة عنه.

إن حق تمثيل مصالح العميل في البنك معتمد، ويجب أن يحتوي نصه على عبارات تعني أنه يُسمح لصديقك أو قريبك بسداد التزامات القرض قبل الموعد المحدد.

"ألعاب الورق"

يهتم بعض العملاء أيضًا بمسألة ما إذا كانت هناك برامج لإصدار الرهون العقارية على "البلاستيك" وما إذا كان من الممكن سداد قرض من سبيربنك مبكرًا باستخدام بطاقة الائتمان؟ يمكن في بعض الحالات تقديم قروض الإسكان بشكل غير نقدي. بما في ذلك الاتفاق مع البنك، يتم إصدارها على البطاقات البلاستيكية.

ومع ذلك، لا يتم إضافة الرهون العقارية إلى بطاقات الائتمان. البطاقات البلاستيكية ذات حدود القروض الكبيرة مخصصة حصريًا لدفع نفقات المستهلك الحالية. فترات السداد بالنسبة لهم قصيرة جدًا، وجميع دفعات الالتزامات تتم خلال عام واحد. ومع ذلك، إذا أنفقت مبلغًا ما من بطاقتك الائتمانية لدفع تكلفة السكن، فسيتعين عليك سداده وفقًا لشروط الإقراض الاستهلاكي.

فهل من الممكن سداد الرهن العقاري في سبيربنك مبكرًا بأموال رأس مال الأمومة؟ نعم، إذا كنت مؤهلاً قانونيًا للحصول على الإعانة. اعرف خياراتك واستفد منها.

في كثير من الأحيان هناك بين المواطنين الروس والسؤال هو كيفية سداد الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة،ففي نهاية المطاف، أتاحت الدولة فرصة ممتازة لاستغلالها في شراء العقارات السكنية. اليوم، المزيد والمزيد من العائلات الروسية ترغب في الاستفادة من هذه الميزة.

في هذه المقالة سننظر في القضايا المتعلقة بتعقيدات إجراءات المساهمة برأس مال الأمومة لسداد قرض الرهن العقاري.

ما هو رأس مال الأمومة وكيف يمكن إدارته؟

أولاً، دعونا نفهم مفهوم رأس مال الأم. يتم التعبير عن جوهر هذا المفهوم في عنصرين:

• كوسيلة لدعم الحكومة للعائلات التي لديها طفلين أو أكثر
• رأس مال الأمومة كوسيلة لتحسين الوضع الديموغرافي في روسيا

وبالنظر إلى أن برنامج الدولة يهدف إلى تعزيز وتحسين نوعية حياة الأسر، فإن الطرق الممكنة لاستخدام مبلغ الأموال المخصصة من قبل الدولة محدودة.

يمكن استخدام رأس مال الأمومة بالطرق التالية:

1. المنزل الخاص
2. تحويل المبلغ إلى صندوق التقاعد حتى يرتفع معاش الأم مستقبلاً
3. دفع تكاليف الخدمات التعليمية لأي طفل في الأسرة
4. دفع ثمن الخدمات أو شراء وسائل إعادة التأهيل والتكيف مع الحياة اليومية للأطفال المعوقين

كما تفهم، الطريقة الأولى هي الأكثر طلبا. وبالتالي، يمكنك قانونيًا استخدام أموال رأس مال الأمومة لشراء منزلك الخاص بطريقتين:

• عن طريق الشراء المباشر للعقارات
• عن طريق أخذ قرض الرهن العقاري

إذا اخترت الخيار الثاني، فيمكن استخدام مبلغ رأس مال الأمومة لدفع قرض الإسكان (الرهن العقاري) الصادر بالفعل، أو استخدامه كمبلغ الدفعة الأولى عند إبرام المعاملة. يجب أن تعلم أنه لا داعي للانتظار حتى يبلغ طفلك سن 3 سنوات، حيث يحق لك استخدام أموال رأس مال الأمومة دون أي مشاكل فور استلامها.

نود أن نلفت انتباهكم إلى حقيقة أنه من المقرر على المستوى التشريعي أنه لا يمكن استخدام أموال رأس المال العائلي إلا للمدفوعات غير النقدية - فمن المستحيل الحصول على النقد بين يديك. اتخذت الدولة هذا القرار للتحكم في الاستخدام المقصود للمبلغ المخصص من المال. لذلك، إذا كنت تخطط لاستخدام أموال رأس مال الأمومة عند شراء أو بناء العقارات الخاصة بك، فأنت بحاجة إلى الاتصال بصندوق المعاشات التقاعدية في روسيا وكتابة الطلب المناسب.

وعلى الرغم من القواعد الصارمة التي ينص عليها القانون، هناك استثناءات. على سبيل المثال، إذا قررت الأسرة بناء منزل وفقا لتصميمها الخاص، فيمكن الحصول على نصف رأس مال الأمومة في الحساب الجاري المفتوح في البنك حتى قبل بدء البناء. للحصول على الجزء الثاني من رأس مال الأسرة، يجب عليك الاتصال بصندوق المعاشات التقاعدية (وهذا ممكن في موعد لا يتجاوز الأشهر الستة المقبلة من تاريخ نقل الجزء الأول من رأس مال الأمومة) مع حزمة من الوثائق والطلب. يجب أن تؤكد المستندات تكلفة العمل المنجز. على سبيل المثال، يمكن أن تكون شهادات العمل المنجز (تركيب جدران المبنى، صب الأساس، تركيب السقف، وما إلى ذلك) والاتفاقيات مع المقاولين.

كيفية الحصول على شهادة الحق في الحصول على رأس مال الأمومة

إذا كنت قررت استخدام أموال رأس مال الأمومة لسداد قرض الرهن العقاريأو حسب تقديرك، سوف تحتاج إلى الحصول على شهادة في متناول اليد. لكي تصبح مالك الورقة المرغوبة، تحتاج إلى زيارة صندوق المعاشات التقاعدية الروسي، ويمكن القيام بذلك في أي وقت بعد ظهور الحق المقابل. أي أنه كان لديك طفل أو تبنته. ماذا يجب أن يكون معك؟

ستحتاج إلى جمع حزمة المستندات التالية:

1. جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي أو مواطن أجنبي. يجب أن تكون هناك علامة على تسجيل المواطن
2. شهادة ميلاد الطفل. إذا كنت مواطنًا في دولة أجنبية، فبدلاً من شهادة ميلاد الطفل، يمكنك تقديم مستند آخر. على سبيل المثال، قد تكون هذه شهادة تؤكد أن الطفل مواطن روسي

وثائق أخرى - تعتمد قائمتها على تفاصيل الموقف المحدد:

• قرار تبني طفل
• إذا تم تحقيق مصالحك من خلال ممثل، فسوف تحتاج إلى الحصول على توكيل رسمي
• في حالة وفاة الأم يجب إحضار شهادة الوفاة
• قرار المحكمة بإعلان وفاة الأم
• قرار المحكمة بحرمان الأم من حقوق الوالدين

وبالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى كتابة طلب للحصول على شهادة رأس مال الأمومة. بعد ذلك، التحلي بالصبر والانتظار - في غضون شهر، سيتم النظر في طلبك، وسيقرر صندوق المعاشات التقاعدية ما إذا كان سيتم إصدار شهادة أو رفض إصدار رأس مال الأسرة.

ماذا تفعل في حالة فقدان أو تلف الشهادة؟

يمكن أن يحدث أي شيء في الحياة، وقد يتم فقدان الشهادة أو إتلافها أو إتلافها. ماذا تفعل في هذه الحالة؟ يجب عليك زيارة صندوق التقاعد مرة أخرى، والذي سيعطيك نسخة مكررة. إذا تم تغيير تفاصيل صاحب الشهادة (الاسم، تفاصيل جواز السفر)، فسيحتاج مقدم الطلب أيضًا إلى الاتصال بصندوق التقاعد.

ومن المهم أن تعرف أن الشهادة ليس لها تاريخ انتهاء الصلاحية. ويمكن استخدامه طوال حياة الأم أو الوالد بالتبني. في حالة وقوع حادث ووفاة صاحب الشهادة، يحق للزوج الثاني أو الولد الذي يقل عمره عن 23 عامًا أو أحد الوالدين بالتبني استخدام رأس المال.

كيفية سداد قرض الرهن العقاري برأس مال الأمومة

إذا كانت لديك بالفعل الشهادة التي طال انتظارها بين يديك، فأنت، كما ذكرنا سابقًا، الحصول على الحق القانوني في استخدام رأس مال الأمومة لسداد قرض الرهن العقاريأو إجراء دفعة أولى. لتجنب أي مواقف غير متوقعة أثناء الإجراء، نقترح استخدام الإرشادات خطوة بخطوة أدناه:

1. المرحلة الأولية هي الاتصال بالمؤسسة المالية التي أصدرت لك قرضًا عقاريًا أو سكنيًا من أجل الحصول على شهادة بقيمة الفائدة على القرض والمبلغ الأصلي المتبقي. بالإضافة إلى ذلك، قد تحصل على اتفاقية شراء وبيع لشقة أو شهادة ملكية (مستندات ملكية) اشتريتها بضمان. في معظم الحالات، لا تجعل المؤسسات المالية الحياة صعبة على المقترضين عند الحصول على مثل هذه المستندات، ولكن لا يمكن للمرء أن يكون متأكدًا بنسبة 100٪ من عدم ظهور صعوبات.

2. زيارة صندوق التقاعد لكتابة طلب تحويل رأس مال الأسرة (الأمومة) لسداد القرض العقاري. سيتم تسليم النموذج لك من قبل أحد موظفي صندوق التقاعد ولن تحتاج إلى دفع ثمنه. يجب أن يكون لديك حزمة المستندات اللازمة معك:

• شهادة الحصول على رأس مال الأمومة؛
• جواز سفر مواطن روسي. إذا كنت مواطنا في بلد أجنبي وتم منحك الحق في الحصول على رأس مال الأمومة، فأنت بحاجة إلى إحضار جواز سفر مواطن أجنبي والوثائق التي تؤكد مكان إقامتك؛
• المستندات التي تؤكد الحق في المباني السكنية - شهادة ملكية العقارات التي تم شراؤها بأموال مقترضة من مؤسسة مالية. بالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى رقم حساب شخصي ومستخرج من سجل المنزل؛
• بيان من المواطن مقدم الطلب بأنه بعد السداد الكامل لتكلفة العقار الذي تم شراؤه للسكن، يتعهد بتسجيله مع جميع أفراد الأسرة (الأطفال، الزوج) كملكية مشتركة. ويجب أن تكون هذه الورقة مصدقة من كاتب العدل؛
• إذا كان هناك أيضًا مقترض مشارك بموجب القرض (اتفاقية الرهن العقاري) (على سبيل المثال، يمكن أن يكون زوجًا ثانيًا)، فستحتاج إلى الأوراق التالية:

أ) نسخ من وثائقه التي تؤكد الجنسية
ب) وثائق الهوية (جواز السفر)
ج) ورقة تحدد مكان الإقامة
د) وثيقة تؤكد العلاقة - شهادة الزواج

• المستندات التي تشير إلى أن المقترض لديه التزامات ديون هي اتفاقية رهن عقاري. ستحتاج إلى ورقة تشير إلى مبلغ الدين - ولهذا تحتاج إلى الحصول على شهادة من البنك.

عندما يقوم المقترض بجمع كافة المستندات اللازمة وتقديمها إلى المسجل، يجب أن تحصل منه على إيصال يؤكد استلام الأوراق. ويجب أن يشير الإيصال إلى تاريخ تقديمها. يتم تخصيص شهر واحد للنظر في الطلب، لذلك خلال هذه الفترة يجب أن تتلقى ردًا إيجابيًا أو سلبيًا (في حالة الرفض). ولا يحق للمسؤولين النظر في الطلب بعد هذه الفترة.

3. عندما يتخذ مسؤولو صندوق المعاشات التقاعدية قرارًا، ستتلقى إشعارًا مناسبًا - سيحتوي على إجابة عما إذا كان سيتم نقلك. إذا تلقيت قرارًا إيجابيًا، فكل ما عليك فعله هو الاتصال بالبنك . يجب الانتباه إلى هذه النقطة المهمة: لن يتم تحويل الأموال من صندوق المعاشات التقاعدية للقرض إلى الحساب البنكي إلا بعد شهرين.

4. في الحالة التي يسدد فيها المبلغ النقدي لرأس مال الأمومة الدفعة المتبقية بالكامل، فأنت بحاجة إلى زيارة مؤسسة الائتمان الخاصة بك للحصول على شهادة تؤكد سداد الدين وعدم وجود أي مطالبات ضدك. في حالة الإغلاق الجزئي للديون، يحق لك:

• - تخفيض مدة قرض الإسكان، بشرط الحفاظ على المبلغ الأولي للمدفوعات؛
• أو لإعادة حساب الدفعة الشهرية.

لفهم كيفية تسديد الدفعات إلى مؤسسة مالية في المستقبل، تحتاج إلى زيارة المُقرض وكتابة طلب مناسب. بطريقة أو بأخرى، يجب أن تتلقى جدول دفع جديد.

إذا رفض البنك سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة

في حالة قيام البنك بإعطائك إجابة سلبية بشأن قبول أموال رأس مال الأمومة كقرض رهن عقاري، يمكننا الدفاع بأمان عن حقوقنا القانونية. اليوم، على المستوى التشريعي، تلزم الدولة جميع المؤسسات المصرفية تماما، دون استثناء، بقبول رأس مال الأمومة كدفعة لقرض الرهن العقاري. وهذا ينطبق على جميع البنوك العاملة في روسيا. الفرق الوحيد هو في شيء واحد - مقدار الدين الذي يستطيع المقترض سداده. سيتم تحديد هذه المشكلة من قبل البنك.

يتيح عدد من البنوك لعملائها الفرصة لاستخدام أموال رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة. يقرر بعض المستهلكين استخدام أموال رأس مال الأمومة لتقليل مبلغ الدين الرئيسي. هذا هو الخيار الأكثر ربحية، حيث سيتم بالفعل تراكم الفائدة على القرض على المبلغ المتبقي، أي انخفاض مبلغ الدين، مما سيقلل بشكل كبير من المدفوعات الزائدة. هناك خيار آخر،
هناك نقطة مهمة - ليس لديك الحق في استخدام أموال رأس المال العائلي لسداد الغرامات أو الغرامات أو العقوبات المالية الأخرى على قرض الرهن العقاري.

الإعانات الحكومية والمساعدة للعائلات الكبيرة

قد تكون العديد من الأسر، بالإضافة إلى رأس مال الأمومة المخصص على المستوى الفيدرالي، مؤهلة للحصول على إعانات أخرى. على سبيل المثال، توافق معظم المناطق الروسية على المستوى المحلي على مبالغ الدفع الخاصة بها للعائلات الكبيرة التي لديها أكثر من طفلين. يتم تخصيص المبلغ المالي، كقاعدة عامة، بعد ولادة الطفل الثالث. وفي الوقت نفسه، تتمتع الأسرة بنطاق أوسع من الإمكانيات حيث يمكنها إنفاق هذه الأموال. على سبيل المثال، يحق للأم الحصول على دفعات بمبلغ محدد في متناول اليد كل شهر، أي نقدًا. وللعائلة أيضًا الحق في شراء ملكية السيارة.

تجدر الإشارة إلى أن برامج تحسين الوضع الديموغرافي على المستوى الإقليمي في بعض الأحيان تتجاوز البرامج الفيدرالية في سخائها. يمكنك أن تصبح المالك السعيد لمبلغ يتراوح من 100000 روبل إلى 500000! طور عدد من المناطق الروسية برامج خاصة تضمن سداد القرض بالكامل في حالة ولادة طفل ثالث في الأسرة.

لذلك، قبل زيارة صندوق التقاعد، اهتم واجمع المعلومات المتعلقة ببرامج الخصوبة الموجودة في منطقتك. يجب القيام بذلك من أجل "قتل عصفورين بحجر واحد" بضربة واحدة، أي القيام بشيئين في وقت واحد ومعالجة جميع المدفوعات والمزايا النقدية المستحقة لك. في مثل هذا الوضع، ستقلل بشكل كبير من الوقت الذي يستغرقه حل مشكلة الإسكان الخاصة بك. يحتوي موقع صندوق المعاشات التقاعدية على كمية هائلة من المعلومات المتعلقة بهذه المسألة. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك زيارة المواقع الإلكترونية للسلطات الإقليمية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي.