Comment calculer correctement le montant de votre pension. Que sont les points de pension et comment les calculer

Jusqu'en janvier 2015, les activités du système de retraite étaient légalement réglementées par la loi fédérale n° 173 du 17 décembre 2001. « Sur les pensions du travail dans la Fédération de Russie ». Avant le début de la nouvelle étape de la réforme, la pension d'assurance s'appelait travail et se composait de deux parties : assurance et capitalisation.

Dans le cadre de la prochaine étape de la réforme du système de retraite, qui a débuté début 2015, il y a eu une transition vers des dispositions fondamentalement nouvelles pour son fonctionnement, avec l'introduction de nouveaux concepts et des modifications dans la formule de calcul.

Toutefois, la réforme n'a pas encore apporté le résultat escompté et le déficit budgétaire de la Caisse de pensions est continuer à grandir malgré l'adoption de la loi fédérale n° 383 du 14 décembre 2015, la décision de prolonger le moratoire sur la constitution de l'épargne-pension jusqu'à fin 2017 et la suppression de l'indexation des pensions des retraités actifs.

Assurance et partie capitalisée de la pension en 2015

Actuellement, alors que l'assurance et les parties capitalisées de la pension du travail sont devenues ses types individuels, leur affectation et leur calcul sont effectués séparément après avoir adressé les demandes correspondantes à la Caisse de pension.

La réglementation légale de la procédure de calcul et d'établissement d'une pension par capitalisation est assurée par la loi pertinente n° 424 du 28 décembre 2013.

L'introduction de l'IPC dans la formule est une nouvelle condition obligeant les futurs retraités non seulement à avoir une expérience professionnelle suffisante, mais également à assurer la réception en temps opportun des cotisations à la Caisse de pension.

L'utilisation d'un PC lors du calcul des retraites permet d'accroître l'intérêt des citoyens pour le paiement par les employeurs des cotisations au budget de la Caisse de retraite fixé par la loi.

L'IPC est calculé Chaque année sur la base du montant des cotisations de retraite obligatoires versées à la Caisse de pension pendant la période d'emploi. Calculé comme suit :

IPC = SV/MSV × 10,

• NE- le montant des primes d'assurance versées pour l'année au cours de laquelle intervient le calcul ;
• MSV- 16% de l'assiette maximale des cotisations (en 2016, 796 mille roubles).

Le 1er avril de chaque année, par décret du gouvernement de la Fédération de Russie, le coût d'un point pour la période suivante est établi. Depuis le 1er février 2017, il est fixé à 78 roubles 28 kopecks.

L'augmentation des coûts peut être réalisée deux fois par an :

• Le 1er février, en fonction des processus inflationnistes de l'économie.
• Le 1er avril de chaque année et dépend de l’état du budget de la Caisse de pension.

Paiement forfaitaire à la pension d'assurance

Au cours de la poursuite de la réforme du système de retraite, au lieu du montant de base de la partie assurance, le concept a été introduit en 2015. paiement fixe (FV).

L'indemnité forfaitaire est fixée à un montant fixe et indexée par un coefficient fixé par arrêté gouvernemental. annuellement.

Compte tenu de l'indexation réalisée en 2017, le PV a été fixé à 4 805,11 roubles. Cette valeur sera fixée jusqu'à la prochaine indexation.

Lors de l'attribution des pensions à certains groupes de retraités, des coefficients croissants sont appliqués dont la valeur pour les pensions de PF et d'assurance diffère selon la catégorie du bénéficiaire.

Le coefficient d'augmentation de l'indemnité forfaitaire, conformément à l'article 17 de la loi fédérale du 28 décembre 2015 n° 400, est appliqué lors de l'attribution d'une pension d'assurance vieillesse :

• ceux qui ont atteint l'âge de 80 ans ;
• qui sont à la charge des personnes énumérées aux alinéas 1, 3, 4 de la partie 2 de l'article 10 de la loi «À propos des pensions d'assurance»;
• avoir travaillé pendant au moins 15 ans chez RKS ;
• habitants du Grand Nord.

Pension minimum de vieillesse en 2017

Depuis 2017, la durée minimale d'assurance requise pour l'attribution d'une pension d'assurance vieillesse est de 8 ans, et la valeur du coefficient individuel de pension devrait atteindre 11,4 points avec une augmentation annuelle de sa valeur de 2,4 points jusqu'à atteindre 30 points (Partie 3 de l'art. 35 Loi fédérale N 400). Le montant de votre future pension dépendra directement du nombre de points. Le calcul du montant des versements avec exigences minimales est donné dans l'exemple ci-dessous.

Il n'y a aucun concept dans la législation russe "pension minimum", puisque sa taille dépend de nombreux facteurs. Cependant, elle ne peut être inférieur au minimum vital (LM), établi pour les retraités de la région de résidence.

Si, lors du calcul, après application de tous les abattements et coefficients, la pension s'avère inférieure au SMIC, alors un complément social est attribué. Une telle allocation n'est versée au retraité qu'après qu'il s'adresse aux autorités de la Caisse de pension avec une demande écrite de nomination.

En 2016, le coût de la vie des retraités du pays était fixé à 8 803 roubles ; en 2017, la loi sur le budget fédéral l'a réduit à 8 540 roubles. Dans le même temps, les régions déterminent indépendamment sa taille et, sur cette base, établissent des surtaxes régionales. Les retraités actifs ne peuvent pas compter sur les compléments sociaux.

Considérant que le montant du paiement fixe pour 2017 est de 4 805,11 roubles et que le coût d'un coefficient de pension par décision du gouvernement est fixé à 78,28 roubles, nous calculons la pension minimale d'assurance vieillesse assignée :

4805,11 + 11,4 × 78,28 = 5697,50 roubles.

Cette valeur est inférieure au niveau de subsistance (8 540 roubles en 2017). Par conséquent, lors de l'attribution de ce montant de paiements, vous pouvez demander la mise en place d'un complément social, ce qui augmentera le montant du paiement de la pension.

Quand est attribuée une rente par capitalisation et comment est-elle calculée ?

• 234 mois en 2016 ;
• 240 mois a été instauré en 2017.

Si un citoyen tarde d'un an à demander une pension par capitalisation après avoir atteint l'âge de la retraite, la période prévue sera réduite de 12 mois, ce qui augmentera le montant du paiement mensuel de la pension.

La durée de la période prévue est fixée par l'article 17 de la loi fédérale n° 424 du 28 décembre 2013. « À propos de la retraite par capitalisation » et est déterminé chaque année sur la base de données statistiques sur l'espérance de vie des retraités.

Les versements de l'épargne-pension s'effectuent simultanément à la pension d'assurance. Le mode de livraison est déterminé par le retraité lui-même, à sa seule discrétion.

Le Ministère du Travail et du Développement social de la Fédération de Russie (Ministère du Travail) et la Caisse de retraite de Russie (PFR), après un travail long et minutieux, ont informé le Président que le calculateur de retraite développé par des experts avait été lancé avec succès. Ce service permet aux personnes toujours actives de connaître approximativement le montant de la pension qu'elles peuvent espérer à leur retraite.

Bien entendu, il s’agit d’une valeur approximative Ce calculateur de pension est conçu pour calculer le montant conditionnel d'une pension aux prix de 2019 en utilisant la formule de pension actuelle et la formule actuellement développée par le gouvernement de la Fédération de Russie.calculateur de pension 2019 Il vous sera remis en ligne. Le calcul des pensions est effectué à la fois selon les règles actuellement en vigueur et conformément à la nouvelle formule de calcul des pensions, élaborée par le gouvernement de la Fédération de Russie. Ainsi, depuis l'apparition du service de calcul des pensions, il est désormais possible pour tout citoyen russe de déterminer sa pension. Le formulaire de calcul de la pension est conçu de telle manière qu'il est possible d'estimer ce qui adviendra dans le futur des droits à pension de toute personne qui envisage de prendre sa retraite dans le futur. Le calculateur prend en compte plusieurs facteurs qui affectent le montant de la pension, à savoir :

• durée du travail;
• durée du service militaire pour les hommes ;
• le fait de la garde d'enfants pour les femmes,
• poursuite du travail après avoir atteint l’âge de la retraite.

Il convient de noter que selon, le montant de la pension de vieillesse dépend principalement du montant des cotisations d'assurance qui ont été transférées pour l'employé à la Caisse de retraite de Russie, pour ainsi dire, au système d'assurance pension obligatoire (OPS). . Mais l'expérience professionnelle d'un salarié qui prend sa retraite n'a quasiment aucun effet sur le montant de sa pension. Cette restriction est supprimée, car il prend en compte le coefficient dit de pension annuelle, qui prend en compte chaque année de travail d'un Russe.

Le montant spécifique du coefficient d’augmentation de la pension calculé dépend de la différence entre le salaire de l’employé et le salaire maximum possible avec lequel les employeurs paient légalement les cotisations d’assurance au système d’assurance pension obligatoire. Au début, le salaire maximum sera fixé à 1,6 fois le salaire moyen russe (AWS), mais le gouvernement envisage ensuite de l'augmenter à 2,3 AWS d'ici 7 ans.

Attention : les salaires, bien entendu, ne sont pris en compte qu'exclusivement « blancs », officiels, sans « enveloppes » !

La pension d'assurance vieillesse est calculée selon la formule : la somme de vos points de pension est multipliée par le coût d'un point de pension dans l'année d'attribution de la pension d'assurance et le montant du forfait est ajouté.

Lors du calcul du montant conditionnel de la pension d'assurance, les indicateurs suivants pour 2016 sont utilisés :

• Paiement fixe - 4383 roubles. 59 kopecks ;
• Le coût d'un coefficient de pension est de 71,41 roubles ;
• Le salaire maximum avant impôt sur le revenu, soumis aux cotisations d'assurance, est de 66 334 roubles par mois.

De plus, lors du calcul de la pension d'assurance du travail, des coefficients croissants supplémentaires seront pris en compte pour chaque année de travail après que la personne ait atteint l'âge de la retraite. De plus, des coefficients pour le service militaire et le temps passé à s'occuper d'un enfant sont introduits. En additionnant tous les coefficients annuels et bonus, le montant obtenu est multiplié par la valeur du coefficient annuel de pension. Il sera fixé chaque année par le gouvernement de la Fédération de Russie, ainsi que par le coefficient de pension différée, c'est-à-dire pour le fait qu'une personne est restée au travail et n'a pas pris sa retraite en raison de sa vieillesse. C’est le principal facteur d’incitation.

Le paiement fixe reçu (analogue au montant de base fixe actuel de la partie assurance de la pension de vieillesse, son montant en 2013 est de 3 610,31 roubles), est augmenté du montant du coefficient de bonus pour le travail après avoir atteint l'âge de la retraite - et ici c'est votre pension. Au moins la partie assurance. Mais pour ceux qui sont nés en 1967. ou plus tard, il existe également une partie capitalisée, constituée des cotisations d'assurance des employeurs et des revenus de leur investissement.

Remarque : le calculateur de pension est destiné uniquement aux Russes qui travaillent et qui Plus de trois ans avant la retraite. Le service n'est pas destiné au calcul des paiements pour les personnes handicapées et incapables, les personnes qui ont perdu leur soutien de famille, le personnel militaire et les employés des forces de l'ordre, les entrepreneurs individuels, ainsi que les travailleurs des industries dangereuses et dangereuses qui ont droit à une retraite anticipée. Parce que le montant de leur pension est calculé selon d'autres principes particuliers que ce calculateur ne prend pas en compte.

COMPTE PERSONNEL d'un citoyen, Le montant de la future Pension peut être ajusté via Internet

Les citoyens peuvent refuser la composante capitalisée de leur pension, ainsi que transférer en ligne leur épargne-pension du Fonds de pension vers le Fonds de pension non public.

Remarque : informations provenant de la Caisse de retraite de Russie

Ces possibilités sont offertes aux utilisateurs du « Compte Personnel d'un Citoyen » sur le site du PFR disposant d'une signature électronique qualifiée (CES).

Via Internet, vous pouvez introduire des demandes de transfert de la Caisse de pension vers les FNP et vice-versa, ainsi que transférer votre épargne-pension d'une FNP à une autre.

De plus, vous pouvez refuser la partie capitalisée de la pension au profit de celle d'assurance. De plus, peu importe qui gère désormais la partie capitalisée de votre pension (PFR ou NPF).

Pour accéder à votre « Compte Personnel », il vous suffit de vous inscrire et d’avoir un compte. Il n'est pas nécessaire de s'inscrire séparément sur le site Internet de la Caisse de pension. Mais pour obtenir une signature électronique qualifiée, vous devrez vous adresser à un centre de certification accrédité. Une liste de ces centres, ainsi que des instructions détaillées pour le dépôt des candidatures électroniques, sont disponibles sur le site Internet de la Caisse de pension.

Les citoyens peuvent poser leurs questions sur les retraites par téléphone

Les citoyens peuvent bénéficier d'une consultation gratuite en appelant le nouveau numéro du centre d'appels fédéral unifié de la Caisse de retraite de Russie :

8-800-302-23-02

Non seulement la consultation est gratuite, mais aussi l'appel lui-même (en Russie). Vous pouvez demander des éclaircissements à tout moment de la journée.
Le Service consultatif fédéral unifié de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie répond notamment aux questions concernant.

en 2015, l'État a instauré un tel calcul des pensions, dont la formule de calcul a subi des modifications significatives (par rapport à la procédure précédemment appliquée). a également procédé à quelques ajustements. Et les citoyens qui étudient de manière indépendante la loi «sur les pensions d'assurance» (où la nouvelle formule de calcul a été approuvée) soulèvent un grand nombre de questions. Ils sont confrontés à des difficultés pour calculer leur pension ; la formule de calcul ne les aide pas.

Pour comprendre comment les paiements de pension sont calculés et ce qu'ils sont, une visite sur notre site Web vous aidera. Concernant le paiement, veuillez vous référer à la section appropriée. Et comme d’habitude, le lecteur peut poser des questions complémentaires à l’avocat de permanence du site.

Calcul de la pension, formule de calcul de la pension de vieillesse

La Caisse de pension n'applique ce coefficient qu'à partir du 01/01/2015. Par exemple, s'il est apparu le 2 mars 2018 et qu'une personne n'en fait la demande que le 2 mars 2019, alors pour les 12 mois complets, elle bénéficie du PC 1. d'un montant de 1.056. Et si 24 mois s'écoulent, alors 1.12. Les valeurs du PC 1 sont fixées par la loi « sur les pensions d'assurance » (annexe n° 2).

A noter que les conditions obligatoires pour la constitution d'une pension d'assurance vieillesse d'ici 2025 seront la présence de 30 points de pension, au moins 15 ans d'expérience professionnelle et l'atteinte de l'âge de la retraite (60 ans pour les femmes, 65 pour les hommes). Depuis son adoption par nos députés en 2018.

Ainsi, après avoir étudié l'algorithme de calcul des pensions et la formule de calcul, nous donnerons un exemple détaillé de son application.

Un exemple de calcul d'une pension de vieillesse, formule de calcul

Prigorshnev, citoyen de la Fédération de Russie, né en 1960, a atteint l'âge de la retraite à 62 ans en 2022. Il n'avait pas droit à une pension préférentielle. J'ai demandé une pension un an plus tard, en 2023.

En 2015, ses points de pension ont été convertis en 60 points. De 2015 à 2022, il a obtenu 6 points supplémentaires. De plus, il a servi, IPK supplémentaire 1.8.9.56

Au total, par addition, on obtient l'IPC de Prigorshnev 60+6+1,8 = 67,8.

Au total, le montant de la pension d’assurance vieillesse de Prigorshnev sera de :

FV 6 759,56 frotter. (2023) x QEF pour 12 mois 1,056 + IPC 67,8 x SPK 110,55 (pour 2023) = 14 633,38 RUB

Comment calculer vous-même votre pension

Le calcul des pensions n'est pas une tâche facile ; vous devez prendre en compte de nombreuses nuances, mieux connues des professionnels - les employés de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie. Il est donc plus sage de leur faire confiance. Si le calcul de la pension qu'ils ont effectué ne vous convient pas, essayez de contacter une autorité supérieure - le bureau de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie pour la région, le territoire ou la république. Vous pouvez écrire à Moscou - à la Caisse de retraite de Russie, ses spécialistes sont également tenus de vous donner une réponse motivée, faisant référence à la législation.

Mais vous pouvez faire vous-même un calcul approximatif. La loi fédérale nous y aidera « Sur les pensions du travail dans la Fédération de Russie », et le plus « frais », avec les dernières modifications apportées fin décembre 2009. Si vous avez besoin d'informations supplémentaires non spécifiées dans la loi, nous vous les fournirons.

Ainsi, nous étudions la loi sur les retraites du travail et découvrons que le montant de la pension de tout citoyen dépend de trois éléments. Premièrement, sur la durée de l'expérience professionnelle (par ordre calendaire), déterminée à compter du 1er janvier 2002 (à partir de cette date, la loi spécifiée est entrée en vigueur). Deuxièmement, sur les salaires (pour 2000-2001 ou pour 60 mois consécutifs, qui peuvent inclure les 24 mois précédant le 1er janvier 2002). Troisièmement, du paiement des primes d’assurance après 2001.

Comme le prévoit le paragraphe 3 de l'article 30 de la loi, le montant estimé de la pension du travail est déterminé pour les hommes ayant une expérience professionnelle totale d'au moins 25 ans et pour les femmes ayant une expérience professionnelle totale d'au moins 20 ans, selon la formule:

RP = SK x ZR/ZP x SZP.

Décryptons les abréviations. PR— le montant estimé de la pension du travail. Sask.— le coefficient d'ancienneté, qui pour les assurés est de 55 % et augmente de 0,01 pour chaque année complète d'expérience professionnelle totale au-delà de la durée spécifiée (c'est-à-dire au-delà de 25 et 20 ans, respectivement), mais pas plus de 20 %. Pour une femme ayant 20 ans d'expérience, le coefficient est fixé à 55 %, pour 21 ans - 56 %, etc., pour 40 ans et plus - 75 %, puisqu'il y a une limite ne dépassant pas 20 % (55 % plus 20 % = 75 %). Le coefficient pour 25 ans d'expérience pour un homme est de 55%, pour 26 ans - 56%, etc. Depuis 45 ans et plus - 75 % (limite - pas plus de 75 %).

ZR- le salaire mensuel moyen de l'assuré pour 2000-2001, calculé selon les enregistrements individuels (personnalisés) du système d'assurance pension obligatoire ou pour 60 mois consécutifs sur la base de documents délivrés de la manière prescrite par les employeurs concernés ou des organismes d'État (municipaux). Étant donné que le salaire mensuel moyen pour 2000-2001 est connu (selon la Caisse de retraite de Russie) et qu'il dépasse largement le salaire mensuel moyen en Russie pour la même période, il n'est pas nécessaire de présenter un certificat de salaire pour 60 mois consécutifs.

Salaire— salaire mensuel moyen dans la Fédération de Russie pour la même période (1 494,5 roubles). SZP- salaire mensuel moyen dans la Fédération de Russie pour la période du 1er juillet au 30 septembre 2001 pour le calcul et l'augmentation du montant des pensions de l'État, approuvé par le gouvernement de la Fédération de Russie (1 671 roubles).

Indicateur important: le rapport entre le salaire mensuel moyen de l'assuré et le salaire mensuel moyen dans la Fédération de Russie (ZR/ZP) est pris en compte à hauteur de 1,2 au maximum. Même si ce rapport est de 3 ou 10, il est toujours pris en compte comme 1,2 (à l'exception des citoyens ayant vécu ou travaillé dans l'Extrême-Nord et zones assimilées avant le 1er janvier 2002, pour eux ce chiffre peut être plus élevé).

Disons que vous êtes né le 3 mai 1951, expérience professionnelle continue dans la production depuis le 1er août 1974, salaire mensuel moyen pour 2000-2001 (données disponibles dans le département Caisse de pension) 5 013 roubles. Il vous faut également une attestation de salaire de 60 mois consécutifs, mais, par exemple, l'entreprise dans laquelle vous avez travaillé plus de cinq années consécutives n'existe plus.

Votre expérience professionnelle au 1er janvier 2002 était de 27 ans. Cela signifie que votre coefficient d'expérience (SC) est de 57. Comptons maintenant. Vos revenus (ZR) pour 24 mois de travail en 2000-2001, selon les informations comptables personnalisées individuelles, s'élevaient à 5 013 roubles. Le salaire mensuel moyen du pays (AMS) pour le troisième trimestre 2001, approuvé par le gouvernement de la Fédération de Russie pour le calcul des retraites, a été déterminé à 1 671 roubles.

Le rapport (ZR/ZP) pour vous est de 3, mais, comme nous le savons déjà, pas plus de 1,2 n'est pris en compte. Je le répète : pour calculer la pension, on a utilisé les salaires des périodes du 1er janvier 2000 au 31 décembre 2001.

Nous déterminons le montant estimé de la pension (RP) :

RP = SK x (ZR / ZP x SZP) = 0,57 (57%) x 1,2 x 1671 = 1142,96 roubles. Il s'agit du montant de votre pension au 1er janvier 2002.

Pour évaluer les droits à pension au 1er janvier 2002 en les convertissant en capital pension estimé (PC), il faut : du montant estimé de la pension (RP) qui en résulte, soustraire le montant de la part de base au 1er janvier 2002 d'un montant de 450 roubles et multiplier par la période correspondante des versements de pension (T). Autrement dit, effectuez le calcul en utilisant la formule :

PC = (RP - ogive) x T.

T- il s'agit du nombre de mois de la durée prévue de versement de la pension de vieillesse, qui dépend de l'année d'attribution de la pension. Ainsi, si la pension a été attribuée en 2010, T est égal à 192 mois, si en 2011 - 204 mois, si en 2012 - 216 mois. Ainsi, le capital pension estimé (PC) est égal à :

(1142,96 - 450) x 204 = 141363,84 roubles.

Nous déterminons désormais le capital pension estimé (PC), en tenant compte de l'indexation et des cotisations d'assurance à la date d'ouverture du droit à la pension (au 3 mai 2011). C'est-à-dire que le capital de pension estimé doit être indexé sur la base de la croissance du salaire mensuel moyen dans le pays et du revenu de la Caisse de pension par retraité (on connaît les coefficients dans la Caisse de pension de la Fédération de Russie) :

141363,84 x 1,307 x 1,177 x 1,114 x 1,127 x 1,16 x 1,204 x 1,269 x 1,427 = 690509,26 roubles.

Et le montant de la partie assurance (milieu de gamme) sera égal au montant du capital pension estimé divisé par la durée de versement de la pension (T). C'est-à-dire:

690509,26 : 204 = 3384,85 roubles.

Au résultat obtenu, nous ajoutons le montant des primes d'assurance inscrit sur votre compte personnel individuel, à la date de nomination, selon les données comptables individuelles de la Caisse de Pension.

254284,85 : 204 = 1246,49 roubles.

Résumons : la partie assurance de votre pension est de 1246,49 roubles. Pas beaucoup. A cela s'ajoute le montant de base fixe général de la partie assurance de la pension de vieillesse du travail (B), qui au 1er février 2011 est de 2963,07 roubles par mois (vous n'avez pas de personnes à charge, vous n'avez pas travaillé dans le Nord) :

1246,49 + 2963,07 = 4209,56 roubles.

Prenons maintenant en compte la valorisation (réévaluation des droits à pension), qui a été réalisée le 1er janvier 2010. Selon la loi, le capital pension estimé fait l'objet d'une valorisation (augmentation).

Le montant de la valorisation (SV) est de 10 pour cent de la valeur du PC, et en outre, 1 pour cent de la valeur du capital de pension calculé est ajouté pour chaque année complète d'expérience professionnelle totale travaillée avant le 1er janvier 1991.

Dans un premier temps, nous déterminons votre ancienneté avant 1991, elle est égale à 17 ans.

CB = 690509,26 x = 186437,52 roubles.

Ce montant doit être divisé par le nombre T (204 mois). Nous recevons : 913,91 roubles par mois.

Ainsi, la pension compte tenu de la valorisation :

4209,56 + 913,91 = 5123,47 roubles.

Depuis le 1er février 2011, les retraites du travail ont été indexées de 8,8 %. Total: 5123,47 + 450,86 = 5574,33 roubles. La pension s'étant avérée très faible, son titulaire bénéficiera d'une majoration de la pension afin que son montant ne soit pas inférieur au niveau de subsistance de la région où il réside.