Формуляр за разписка за заем на средства. Заемна разписка между физически лица
Какво представлява записът на заповед и каква е отговорността на страните при изготвянето на такъв документ? Как се съставя правилно IOU, какви гаранции за връщане на парите предоставя? Ще намерите отговори на всички тези въпроси в статията по-долу. Можете също да изтеглите примерен IOU тук.
Паричната сума, взета назаем, има не само различна цел, но и обем - някой взема заем за лични нужди или голяма покупка, а някой за увеличаване на оборотния капитал в бизнеса. По един или друг начин, за да се гарантира изплащането на дълга, особено когато става въпрос за впечатляващи суми, се препоръчва да се изготвят заеми на хартия. Ако кредитните организации, когато издават заеми, съставят договори за заем, тогава, за да получат парична сума от физически лица, се издава така наречената запис на заповед. И така, какво е IOU? Това официален документ, което потвърждава факта, че определена сума пари е взета назаем. Разписката се прехвърля лично от кредитополучателя на кредитора в момента на прехвърляне на парите.
Обърнете внимание, че сключването на писмено споразумение за сума на заема над 10 000 рубли към момента на сделката се регулира от част 1 на чл. 808 от Гражданския кодекс на Руската федерация.
На основание част 1 на чл. 162 от Гражданския кодекс на Руската федерация, при липса на писмено споразумение за заем, в случай на спор страните не могат да се позовават на свидетелства, за да потвърдят транзакцията и условията за връщане на средствата. Запис на заповед или друг документ потвърждава договора за заем и неговите условия в съответствие с част 2 на чл. 808 от Гражданския кодекс на Руската федерация, който от своя страна определя наличието на задължения между кредитополучателя и заемодателя по отношение на заема и връщането на съответната парична сума. Заслужава обаче да се отбележи, че, уви, не всеки запис на заповед може да осигури възстановяването на пари от длъжника в случай на нарушение от последния на споразуменията. Основната причина за този факт е неправилно съставен документ.
Често допускани грешки при издаване на запис на заповед
Както показва арбитражна практика, доста често има случаи на некоректно издадени записи на заповед, които затрудняват или дори правят невъзможно събирането на сумата на задължението от кредитополучателя. Представяме ви основните.
Грешка 1. IOU не индивидуализира лицето, получило паричната сума. Например: „Тази разписка беше дадена от мен, Петров Петров Петрович, че получих парична сума в размер на 25 хиляди рубли от Иванова Марина Ивановна като заем.“Често такива грешки в IOU могат да бъдат намерени в случай на заем между лица, които са в приятелски отношения или семейни отношения, като по правило отношението към документа е чиста формалност. Въпреки това, ако възникне спор относно връщането на дълг, за да докажете, че именно този Петров Петър Петрович е получил сумата на заема, ще трябва да се подложите на проверка на почерка. Друг пример за тази грешка е липсата на информация за кредитора в записа на заповед. Например: „Тази разписка е дадена от мен, Петров Петров Петрович, роден XXXX, роден в град XXX, паспорт XXXX № XXXXXXX, издаден от XXXXXX, регистриран на XXXXX, че на 01 май 2014 г. получих сума пари като заем в размер на 25 000 рубли с падеж 01 май 2015 г.Предложена формулировка на текста за IOU в случай на a съдебни споровепо отношение на погасяването на дълга, може да предполага, че длъжникът може да представи на съда напълно различен договор за заем, със същата дата и сума, но посочвайки други данни за кредитополучателя (например някой от неговите роднини или познати). Докладвайки, че документът, представен от ищеца и пряко свързан с това споразумение, е изгубен от заемодателя, но заемът е извършен.
Грешка 2. IOU е съставен, без да се посочва фактът, че конкретен кредитополучател е получил определена сума пари. Например: „Тази разписка е дадена от мен, Петров Петър Петрович, роден XXXX, роден в град XXX, паспорт XXXX № XXXXXXX, издаден от XXXXXX, регистриран в XXXXX, че на 01 май 2014 г. се съгласих с Иванов Иван Иванович на заем парична сума в размер на 25 000 рубли.Подобна формулировка на записа на заповед може да доведе до факта, че безскрупулен кредитополучател в бъдеще, когато изтече срокът за изпълнение на задължението за връщане на паричната сума, ще твърди, че заемът е договорен, но в никакъв случай за получаване то. На основание чл. 812 от Гражданския кодекс на Руската федерация, кредитополучателят има право да оспори договора за заем поради липсата на пари, като представи в съда аргументи, доказващи липсата на факта на прехвърляне на пари. Ако съдът приеме позицията на кредитополучателя, договорът за заем (запис на заповед) ще бъде обявен за невалиден и на кредитора ще бъде отказано да удовлетвори исковете за събиране на дълга.
Грешка 3.При изготвяне на разписка за дълг може да не се посочва целта, срокът и условията за връщане на паричната сума, получена като заем. Например: „Тази разписка е дадена от мен, Петров Петър Петрович, роден XXXX, роден в град XXX, паспорт XXXX № XXXXXXX, издаден от XXXXXX, регистриран на XXXXXX, като на 01 май 2014 г. получих XXXXX от Иванов Иван Иванович .r., роден в гр. XXX, паспорт XXXX № XXXXXX, издаден от XXXXXX, регистриран в XXXXX, парична сума в размер на 25 000 рубли.Тази формулировка на IOU позволява на кредитополучателя, в случай на спор, да претендира, че сумата, посочена в документа, е получена като плащане за всяко действие (договор за покупко-продажба, получена като подарък и т.н.) и впоследствие да стане основната причина за невъзможността за връщане на пари на кредитора.
Грешка 4.Когато условията за отпускане на заем не са посочени в IOU, а именно: заемът е целеви / нецелеви; период на погасяване на дълга; лихвеният процент или заемът е безлихвен. Така че, ако на кредитополучателя е предоставен заем за определени цели, но те не са обхванати от IOU, заемодателят няма право да изисква връщане на сумата в ранна поръчкадори ако средствата се използват за други цели. При липса на срок за възстановяване в касовата бележка, на основание част 2 на чл. 314 от Гражданския кодекс на Руската федерация, кредитополучателят е длъжен да изплати заема в рамките на 7 дни от момента, в който заемодателят подаде искове за връщането му. Ако кредитополучателят не осъществи контакт и избягва срещи с кредитора, ще бъде много проблематично да се докаже фактът на предявяване на искове за връщане на средства и наличието на просрочен период за погасяване на кредита. Липсата в разписката за дълга на информация за лихвения процент за ползване на чужди пари също може да доведе до спорни производства, включително по делото.
Ако в разписката за дълга няма бележка за задължението на кредитополучателя да плати неустойка при наличие на забава в погасяването на дълга, заемодателят няма право да изисква от длъжника да го плати, което е уредено в чл. 331 от Гражданския кодекс на Руската федерация, който гласи, че независимо от формата на основното задължение по дълга, споразумението на страните за плащане на неустойка трябва да бъде направено само в писане.
Грешка 5. IOU отпечатан на компютър. Тази форма на изготвяне на документ може да доведе до оспорване от страна на кредитополучателя на факта на подписване със собствената му ръка и в бъдеще необходимостта от проверка на почерка. Тази грешка съответно ще доведе до забавяне на събирането на дълга и ненужни финансови разходи. Освен това, ако подписът на кредитополучателя включва малък брой знаци, експертът може да даде становище, че не е възможно да се установи съответствието на знаците при получаване на подписа на кредитополучателя (длъжника).
Грешка 6.В IOU има корекции, написани от самия кредитополучател. Не забравяйте, че всякакви корекции в документи, свързани с парични заеми, могат впоследствие да повлияят неблагоприятно на доказателството за надеждността на информационните данни, а именно: сумата на заема, срокът на погасяване и размерът на лихвата.
Как да напиша разписка за дълг
По правило IOU няма установена писмена форма, документът може да бъде съставен както в проста писмена форма, така и нотариално заверен. Надлежно съставеният запис на заповед има пълна юридическа сила и не изисква нотариална заверка. Все пак трябва да се отбележи, че в случай на спорове относно връщането на дълг към съдебен ред, нотариално заверен документ значително ще ускори процеса, елиминирайки всякакви претенции на кредитополучателя. Така че IOU трябва да бъде написан от самия кредитополучател, да няма корекции и неточности. Този документ трябва да съдържа:
- информация, която индивидуализира кредитора и кредитополучателя (пълно фамилно име, собствено име, бащино име, дата и място на раждане, паспортни данни, информация за регистрация по местоживеене, номера за контакт);
- информация, сочеща, че паричната сума в определен размерпрехвърля се от заемодателя на заемополучателя като заем; размерът на сумата трябва да бъде посочен с цифри и с думи;
- условия, въз основа на които е издаден заемът, а именно: целеви / нецелеви, период на погасяване, лихвен процент за използване на средства или безлихвен заем.
В допълнение към горните елементи, за да се намали рискът от невръщане на средства, се препоръчва да се включат няколко важни условия, а именно:
- Изисквания за плащане от страна на кредитополучателя на неустойка в определен размер в случай на своевременно невръщане на средства.
- Изисквания за възможността за разглеждане на всякакви спорове относно издадената сума като заем и разписки в съдебните органи по местоживеене на заемодателя. Това условие може да има положителен ефект в случай на спорове за изплащане на дълга, ако към момента на изготвяне на разписката за дълга кредитополучателят е регистриран в друг град или веднага след получаване на средствата е променил мястото си на пребиваване.
Това изискване може да бъде записано в документа на основание чл. 32 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация, съгласно който страните, участващи в договора (разписка за дълг), по споразумение могат да установят териториална компетентност за делото.
- Изискване за разбиране на кредитополучателя правни последицииздаване на дългова разписка. Това състояниетрябва да бъде написано собственоръчно на кредитополучателя и в случай на спор кредиторът има право да се позове на факта, че кредитополучателят при получаване на средствата е бил напълно наясно с последиците от действията си.
Необходими ли са свидетели при изготвяне на IOU?
Макар че действащ законодателен органРуската федерация не съдържа условия, потвърждаващи необходимостта от свидетели при сключване на договор за заем; присъствието на последните при прехвърляне на пари и получаване на IOU не е забранено. В случаите на съдебни спорове присъствието на свидетели, потвърждаващи факта на прехвърлянето на парите, както и условията за тяхното връщане, може да играе важна роля. Въз основа на гореизложеното заемодателят има право да изиска от заемополучателя да включи в текста на IOU информация за присъстващите свидетели по време на превода на парите.
важно!При погасяване на дълг (пълно или частично) заемодателят трябва да издаде разписка на кредитополучателя при получаване на сумата на дълга и да върне IOU, взет по-рано при кандидатстване за заем. Разписка за получаване на средства от длъжника може да бъде заменена със съответен надпис върху върнатия му документ.
Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:
ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.
Бързо е и БЕЗПЛАТНО!
Когато страните встъпят в кредитно правоотношение, между тях се сключва подходящо, устно или писмено споразумение. Физическите лица са свикнали да правят разписка.
Как да направите правилна разписка през 2019 г. Каква информация трябва да бъде включена в него.
Какво е
Разписката е документ, потвърждаващ прехвърлянето на средства от едно физическо лице на друго.
Независимо как са сключили страните, разписката ще бъде приложение към нея.
Договорът е споразумение между страните. Тоест, той предписва всички споразумения, които партньорите са постигнали помежду си относно прехвърлянето на средства на заем.
Ако възникне спорна ситуация, разписката ще бъде доказателство, че заемодателят е прехвърлил и клиентът е получил определена сума средства. Ако документът липсва, тогава ще бъде доста трудно да се докаже фактът на прехвърляне.
Но не само кредиторът може да изиска от заявителя да му издаде разписка. При погасяване на дълга, на части или наведнъж, кредитополучателят също има право да поиска издаването му при получаване определена сумасредства за изплащане на задължение по конкретен договор.
Ако не съществува, тогава ще е необходимо да се докаже фактът на прехвърляне по други начини. Например показанията на свидетелите. Но техният съд не винаги взема предвид. Следователно това е важен документ.
Защо е необходимо
Изисква се разписка именно за потвърждаване на факта на получаване на средства от заемодателя към заявителя и обратно. Съставя се в писмена форма с описание на предмета на сделката. Тоест, трябва точно да посочите преведената сума - първо с цифри, а след това с думи.
Разписката е документът, който се взема предвид от съда при разглеждане на подобни спорове. Няма значение дали е нотариално заверен или не.
Но има няколко нюанса, които трябва да се вземат предвид. Това:
| Получава своята юридическа сила | само ако има договор за заем или молба с искане за отпускане на определена сума |
| Може да се прави само от възрастни | документът трябва да описва подробно личните данни на всяка страна по договора. Това е необходимо за безспорната идентификация на лицата в случай на спор. |
| Трябва да се посочи, че кредитополучателят се задължава да изплати целия дълг точно в срока, посочен в договора (или молбата) | и е препоръчително документът да е нотариално заверен. Това ще бъде допълнително доказателство в съда, че сделката е извършена. Освен това нотариусът, преди да завери документа, ще го провери |
| Посочете размера на дълга и срока за погасяване | подписите на страните трябва да отговарят на образците от договора и паспорта |
Отражение в законодателството
В каза това, което е истинско. Тоест счита се за сключен от момента на прехвърляне на средствата. И този момент се потвърждава с разписка.
Но в Гражданския кодекс на Руската федерация няма индикация, че страните са длъжни да съставят този документ. Това е по преценка на страните.
Видео: пари при получаване. Законен пример и модел
Примерна разписка за паричен заем
Формата на разписката не е утвърдена от закона. Но, както показва съдебната практика, колкото по-подробно е, толкова по-бързо се разрешават споровете в съда.
За да има документът по-значим "характер", той трябва да съдържа следната информация:
Можете да напишете текста сами или да го отпечатате на компютър. Но юристите препоръчват да се пише на ръка, при графологична и почеркова експертиза.
Между индивиди
Разписката трябва да бъде съставена по такъв начин, че нито съдът, нито нотариусът да имат съмнения относно факта на извършената сделка по заема. Следователно цялата информация трябва да бъде посочена възможно най-подробно.
Общите правила за съставяне на документа са дадени по-горе, така че гражданите трябва да се придържат към тях.
Интересувам се
В чл. 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация гласи, че заемодателят има право да начислява лихва от кредитополучателя за използването на неговите средства.
За да се счита заемът за лихвоносен, размерът на лихвата се посочва в самия договор, а след това в разписката. Методите за изплащане на главницата могат да бъдат различни - наведнъж или анюитетно, но е по-добре да плащате лихва по заема всеки месец.
Ако страните не са записали тези условия в споразумението и в резултат на това не са отразили в „тялото“ на разписката, тогава лихвата се изчислява въз основа на лихвения процент на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация на в деня на издаване на заема и на мястото на заемодателя.
Ако кредиторът няма да начислява лихва, тогава той трябва да направи пряко указание за това в договора.
Безвъзмездно
Това се нарича договор за заем, ако заемодателят не начислява на клиента лихва за използването на средствата. Тоест, колкото е взел назаем, толкова трябва да върне след изтичане на договора.
Законът не задължава начисляването на лихва в следните случаи:
- Размерът на заетата сума не надвишава 50 минимални работни заплати.
- Средствата се издават за лични, а не за бизнес цели.
Ако предмет на сделката е определена вещ, собственост на заемодателя, тогава тя също ще бъде безлихвена.
обезпечени с недвижими имоти
По този начин се предоставя допълнителен кредит или заем. Информация за предмета на залога е предписана в един от договорите. И двата метода са законни. Не е необходимо да се предписват условията на залога в разписката. Достатъчно е, че ще съдържа връзка към договора за кредит, в който е описан предметът на залога.
Въпреки това, клиентът може да изиска от заемодателя разписка, че обезпечението няма да му бъде продадено или отдадено под наем, докато тече срокът на заема.
Юридически тънкости при регистрация
Има определени изисквания за регистрация. Това:
| Трябва да е писмено | няма устна форма |
| В него трябва да запишете всички подробности за следата | тоест трябва да посочите:
|
| Всяка страна | трябва да посочи данните си точно така, както са записани в паспорта |
| Към разписката могат да бъдат приложени копия от паспортите на страните по сделката. | и копие от самия договор. Но не е необходимо и е желателно да се попълва на ръка, а не да се разпечатва на компютър. |
Всички тези нюанси помагат на страните при разрешаването на спорове. Следователно, колкото по-подробен е, толкова по-добре.
Формуляр за документ
Разписката трябва да бъде нотариално заверена. Това е необходимо, за да са сигурни страните в правилността на изоставянето му. Преди да завери документа, нотариусът ще направи неговия правен анализ. Ако се разкрият нарушения на нормите на закона, той няма да завери документа, докато грешките не бъдат напълно коригирани.
Освен това информацията за заверения документ ще се съхранява в архива на нотариуса. Следователно, ако една от страните реши да "изгуби" разписката, другата страна винаги ще може да докаже, че документът е бил.
Няма устна форма. Разписката се съставя в 2 екземпляра и се подписва от двете страни.
За всяка страна остава по едно копие. Този документ потвърждава факта на прехвърляне на средства. Тоест копието, държано от кредитополучателя, потвърждава факта на получаване, а копието на лихваря потвърждава факта, че той е дал парите. Партньорите трябва да запазят своите копия в случай на съдебен спор.
Какво трябва да съдържа
Как да напишем разписка за паричен заем, така че да бъде приета от съда, ако възникне спор между страните. Той трябва да съдържа цялата информация за сделката. Колкото по-подробен е документът, толкова по-лесно е за страните да защитят правата си.
Документът трябва да посочи:
| Данни на страните | желателно е те да са идентични с паспорта |
| Място на компилация | тоест населеното място, където се прехвърлят средства на кредит |
| Сумата е посочена изцяло, първо с цифри, а след това с думи | точността на индикацията е до копейки. Ако заемът е издаден във валутата на друга държава, тогава трябва да посочите скоростта на издаване на средства и нормата на възвръщаемост |
| Трябва да поставите датата на получаване | Това е датата, от която започва да тече договорът. |
| В края на разписката всяка страна трябва да се подпише | освен това всеки подпис трябва да бъде дешифриран. Тя трябва да съответства на пробата в паспорта. Ако документът е отпечатан на компютър, тогава е желателно кредитополучателят, подписвайки документа, да напише фамилното си име на ръка. Ако тази информация не е в документа, той може да бъде анулиран от съда. |
Разписката може да включва, ако желаете, страните и следната информация:
| Период на възстановяване | за да избегнете объркване, трябва да посочите конкретна дата на връщане. Например 25.08.2019 г. Не се препоръчва да се посочва по този начин: „След шест месеца“. Ако страните не определят срока за погасяване на дълга, тогава кредитополучателят ще бъде длъжен да върне средствата в рамките на 30 дни от датата на получаване на писмено уведомление от кредитора. Срокът на получаване на паричния заем е ограничен от периода на погасяване на дълга към кредитора |
| специфичен лихвен процент | ако не говорим за големи суми, тогава лихвите се посочват за месеца на използване на средствата. Също така трябва да посочите размера на неустойката за забавено плащане. |
| форсмажорни обстоятелства | тук трябва да опишете онези обстоятелства, които могат да доведат до забавяне на заема, но няма да доведат до отговорност под формата на глоба и санкции. Страните могат сами да опишат тези обстоятелства. Например неочаквано заболяване на клиент |
Ако субектът не върне дълга навреме, тогава кредиторът трябва да предприеме мерки за възстановяване. За целта той може да му изпрати писмено искане за връщане на дълга заедно с лихвите.
Кредиторът е този, който трябва да гарантира, че съобщението е връчено лично на длъжника. Ако няма отговор от длъжника, заемодателят има право да го съди.
Можете да се запишете по всяко време. Дори ако средствата по заема вече са издадени, можете да съставите документ със задна дата. Но за това е необходимо съгласието на другата страна.
Съществуващи рискове
Във всяка търговия има рискове. Заемането не е изключение. Съществуващите рискове включват:
| Една от страните може да действа недобросъвестно спрямо другата | това се отнася както за кредитора, така и за кредитополучателя. Заявителят може да твърди, че не е получил никакви суми, а заемодателят - че е дал много голямо количество. Именно срещу такива рискове се застрахова IOU |
| Риск от загуба на вашите средства | Заемодателят винаги рискува собствените си пари. Например, клиент може да фалира и тогава лихварят ще загуби цялата сума |
| Рискът от загуба на предмета | Това е рискът на кредитополучателя. Ако е обезпечил заема с имуществото си и не може да върне средствата навреме, рискува да загуби обезпечението в полза на заемодателя |
| Рискът от "дългова дупка" | клиентът не може да върне средствата навреме, за това той взема друг заем от друг кредитор, за да изплати. И след това взема още един и така нататък! Такива действия могат да доведат до факта, че човек ще се вкара в огромни дългове. |
Да взема на заем необходимо количествоНе е необходимо веднага да отидете в кредитна институция. Много по-изгодно е да се свържете с приятели или роднини. Когато става въпрос за малък заем, двете страни обикновено се разминават с устна договорка. Но ако към дълга се прехвърли доста прилична сума, препоръчително е да се състави договор за заем или разписка.
Какво е разписка и защо е необходима?
IOU се съставя в случаите, когато едно лице прехвърля определена сума пари на друго. Предпоставкав същото време е връщането на средствата в определения срок.
Повечето кредитори (лица, прехвърлящи средства) са сигурни, че изготвянето на разписка гарантира плащането на дълга, но на практика често се оказва различно. Неправилно съставен документ няма да може да помогне в ситуация, при която длъжникът откаже да върне парите.
В ситуация, в която се прехвърля голяма сума, те обикновено се обръщат към адвокат и нотариус за изготвяне на пълноценен договор за заем.
Ако говорим за по-малки заеми, физическите лица са ограничени до изготвяне на разписка, потвърждаваща факта, че кредитополучателят е получил пари.
Гражданският кодекс, и по-специално в, посочва какво се съставя в случаите, когато преведената сума надвишава минималната работна заплата 10 (или повече) пъти.
В същото време законът за минималната работна заплата установява друго правило: ако гражданските задължения се изчисляват в зависимост от минималната работна заплата, като основа се взема сумата от 100 рубли. Оказва се, че договор за заем може да бъде съставен при заемане на 1000 рубли или повече.
Втората част на член 808 от Гражданския кодекс гласи, че в подкрепа на договор за заем може да се изготви разписка. Съставянето на разписка потвърждава факта на прехвърляне на средства или неща.
Оказва се, че разписката може да бъде документ, доказващ наличието на гражданскоправни отношения между две лица, но не винаги е възможно да се върнат пари само чрез разписка.
Може ли разписка да предпази от неплащане на дълг
Разписка за паричен заем между физически лица не винаги е гаранция за изплащане на дълга. Документът няма да може да помогне, ако е съставен неправилно.
По-долу са дадени няколко примера за неправилно изготвени IOU:
- Документът е ограничен до посочване само на пълното име на кредитополучателя, докато паспортните данни не са посочени. Пример:
„Аз, Иванов Константин Петрович, давам разписка, че съм получил заем от Константинов Петър Иванович в размер на 10 000 рубли.“
С такава разписка е много трудно да се докаже, че Иванов Константин Петрович е същото лице, което е взело пари назаем от Константинов П. И. За потвърждаване на документа ще са необходими цял набор от мерки, включително проверка на почерка.
- Някои разписки не съдържат информация за кредитора. Пример:
„Аз, Иванов Петр Константинович, роден на 5 февруари 1967 г., паспорт серия 1234 номер 567890, издаден от отдела на Федералната миграционна служба на Русия за XXXXXXX район на града YYYYYYY, дата на издаване 01.05.2012 г., регистриран в адресът ГРРРРР, ул. хххх, 11, ап. 14, давам разписка, че съм получил заем на 01.02.2014 г. в размер на 10 000 рубли със срок на погасяване 02.05.2014 г.
Тъй като разписката за заем между физически лица е потвърждение на договора за заем, кредитополучателят може да представи на съда съвсем различно споразумение, което ще съдържа същата информация, но един от познатите или роднините ще бъде посочен като заемодател. В този случай кредитополучателят може да твърди, че е изгубил разписка за предоставеното споразумение и да привлече няколко фалшиви свидетели.
- Друга версия на неправилно съставена разписка изглежда така:
„Аз, Петр Константинович Иванов, дата на раждане, паспортни данни, адрес на регистрация, давам тази разписка, че на 01.01.2014 г. се договорих с Иван Петрович Константинов, дата на раждане, паспортни данни, адрес на регистрация, за заем на сума от 40 000 рубли“.
Трудността за заемодателя е, че разписката показва споразумението за заема, но нищо за превода на парите. Тоест, безскрупулен кредитополучател може да твърди, че не е получил никакви средства.
Основни правила за съставяне на разписка
Като цяло има няколко основни правила за изготвяне на разписка за заем между физически лица. Ако направите всичко изброени условия, можете да сте сигурни, че парите ще бъдат върнати, дори ако това изисква пробен период.
И така, основните правила за съставяне на разписка:
- винаги съставяйте разписка ръчно, не отпечатвайте текста й на компютър;
- винаги посочвайте изцяло фамилията, собственото име и бащиното име (както вашето, така и на кредитополучателя);
- точно въведете дати на раждане, паспортни данни и адреси за регистрация;
- лицето, което взема пари назаем, трябва да напише разписка! В противен случай кредитополучателят може да твърди, че не е съставил документа;
- всички стенописи трябва да са с препис (пълно пълно име след картината);
- сумата на договора трябва да бъде изписана с цифри и с думи, като се посочи валутата. Това ще предпази от възможни манипулации със сумата и ще премахне спорните точки;
- не забравяйте да посочите условията за връщане на средствата в разписката;
- ако е голяма сума, ако е възможно, привлечете свидетели. Посочете трите им имена и паспортни данни. Това намалява риска от ситуации, при които автентичността на документа е поставена под съмнение;
- Ако давате пари назаем срещу лихва, посочете размера на тази лихва в разписката.
По този начин спазването на няколко прости правилаотървавам се от възможни проблемикакто заемодателя, така и заемателя. Основното е да решите предварително при какви условия се издава заем и да посочите тези условия в разписката.
Винаги проверявайте разписката за грешки и ако откриете такива, съставете нов документ.
Видео: Пари при получаване. Законен пример и модел
Ако човек има спешна нужда от пари, не е необходимо веднага да отива в банка или кредитна институция. В такъв момент приятели или роднини могат да помогнат. Ако говорим за малка сума на заема, тогава обикновено не е необходимо нищо друго освен устни споразумения. А за да получите сериозна сума е редно да съставите разписка или договор за заем.
Дълговата разписка е документ, гарантиращ защитата на правата на гражданите в отношения, при които едната страна прехвърля средства за временно ползване, а другата ги приема.
Според Гражданския кодекс официално се издава разписка, ако заетата сума надвишава 10 хиляди рубли. Ако сумата е по-малка, тогава е достатъчно да сключите устно споразумение относно времето и процедурата за връщане на средствата. Въпреки че се регистрира за писанеВъзможно е независимо от размера на кредита, но в последния случай няма да има правна сила.
В документа се посочват личните данни на кредитополучателя и кредитора, сумата на заема и лихвата за ползване на парите. Трябва да бъдете особено внимателни, ако парите са взети в чуждестранна валута, тъй като колебанията в обменния курс могат да доведат до парични загуби за една от страните. Следователно в разписката ще бъде полезно да посочите обменния курс в деня на изготвяне на договора.
Какво и кога да използвате
Фактът на прехвърляне на пари в дълг може да бъде придружен както от разписка, така и от. На пръв поглед няма съществена разлика между тези документи: те посочват сумата на сделката, падежа на дълга и лихвения процент. И в двата случая има рискове.
Има обаче съществена разлика: договорът за заем трябва да бъде заверен от нотариус само ако се заема голяма сума и недвижимият имот действа като обезпечение.
Разписката се заверява нотариално, когато става дума за сума над десет необлагаеми минимални работни заплати. Този документ може да се използва в съда като допълнително доказателство в случай на неплащане на дълг.
На какво трябва да обърнете внимание
Ако са допуснати сериозни грешки по време на изготвянето на разписката, тя не може да се използва в съда, за да докаже невинността и да върне парите.
Какво да търсите Специално вниманиепри създаване на документ:
- Посочване на надеждна и пълна информация за страните (не само пълно име, но и паспортни данни). В случай на спор това ще помогне да се докаже, че именно тези хора са участвали в сделката.
- Потвърждение на факта на прехвърляне на средства, като се посочва точната сума на заема. Освен това е важно да се отбележи, че парите се прехвърлят точно в дълг, а не като подарък.
- Описание на условията на сделката и ясни условия за погасяване на дълга. Ако в договора не са посочени условията, тогава кредитополучателят се задължава да изплати дълга в рамките на 30 дни след искането на кредитора.
- Ако предмет на договора е целеви заем, това трябва да бъде посочено в разписката. Ако кредитополучателят харчи пари за други цели, кредиторът има право да поиска връщане на дълга предсрочновъз основа на разписка.
- По-добре е да напишете разписка на ръка, тъй като документ, отпечатан на компютър, е трудно да се идентифицира чрез почерк, като се гледа само подписа.
- Документът не трябва да съдържа зачертания или корекции, особено в областта, където е посочен размерът или падежът на дълга.
Важни разпоредби
Основният законодателен акт, който регулира основните аспекти на създаването на договори за заем, е Федерален закон № 353 „За потребителския заем“. Този закон обхваща само потребителските кредити. Член 5 от закона определя условията за издаване на заем, както и процедурата за изготвяне на такъв документ. Член 14 съдържа информация относно отговорността за нарушаване на споразумения.
Правата и задълженията на страните са ясно разписани в Гражданския кодекс Руска федерация. Член 808 казва, че разписката може да се използва като приложение към договора за заем. А в член 408 се казва, че всяка от страните може да поиска от противника разписка за възникване или прекратяване на задължения.
IN отделни случаиима възможност за замяна на договора за заем с разписка. Тази опция е предвидена от върховен съд RF № 53-ad06-2.
Как да подредите
При сключване на споразумение между физически лица е важно да се спазват основните правила, които гарантират автентичността на документа в случай на съдебен спор:
- разписката се изписва само на ръка;
- тялото на документа съдържа пълна информация за участниците в транзакцията, включително паспортни данни;
- разписката е написана от кредитополучателя;
- необходимо е декодиране в близост до стенописите (пълно пълно име);
- сумата на сделката се изписва с цифри и думи, като се посочва валутата;
- трябва да посочите точните условия на погасяване на дълга;
- за сключване на споразумение, в което фигурира голяма сума, по-добре е да включите свидетели (посочете техните лични и паспортни данни в споразумението);
- ако сделката включва начисляване на лихва върху използването на заема, това трябва да бъде отразено в документа, като се посочва сумата на начисляването.
Основното нещо е ясно да се определят условията за издаване на заем и да се отрази това в документа, който се изготвя. Важно е внимателно да проверите разписката, за да избегнете грешки и ако възникнат, трябва да създадете отново документа.
Примери за илюстративно съдържание
Разписката е написана в свободна форма, но същността винаги е една и съща.
Пример:
Аз, Колонтаева Алена Геннадиевна, родена на 31 август 1977 г., паспорт 34 16 432156, живееща на адрес, Москва, пр. Вернадски, 43, ап. 29. Заемам 15 000 (петнадесет хиляди) рубли от Маликов Игор Михайлович, роден на 15 август 1970 г., паспорт 56 12 765890, живеещ на адрес: Москва, ул. Автозаводская, д. 8, ап. 12.
Задължавам се да погася задължението до 25.06.2017г.
Подпис (Колонтаева Алена Геннадиевна) / дата.
Тънкостите на формата на заемната разписка между физически лица
Въпреки очевидната простота и прозрачност на транзакцията, изпълнението на разписка между физически лица може да бъде изпълнено с някои нюанси.
Например:
- Договорът за заем се счита за валиден от момента на прехвърляне на средствата. Тоест, ако по време на подписването на договора е имало условие заемодателят да издаде пари в рамките на една седмица, кредитополучателят няма право да поиска тази сума по-рано.
- Предмет на договора могат да бъдат не само пари, но и други вещи, които се характеризират родови характеристики, т.е. дългът може да бъде изплатен по подобни начини. Например дървен материал, строителни материали, хранителни продукти.
- Съгласно договор за заем можете да превеждате пари в чуждестранна валута, но в този случай трябва да вземете предвид текущия обменен курс.
- Ако кредитополучателят е забавил датата на връщане на парите, кредиторът има право да се обърне към съдебните органи за възстановяване на неустойката. Ако обаче интересът за използване на средства не е посочен в основната част на договора, тогава ще бъде много по-трудно да се докаже този факт.
Спорни нюанси
Има ли гаранция
Разписката не дава пълна гаранция за връщането на парите на кредитора. Никой не е имунизиран от непредвидени ситуации, включително кредитополучателят. Ето защо форсмажорни ситуациипо-добре е да се обсъди на етапа на сключване на споразумение.
За да се предпазите от неизпълнение на условията на договора, важно е документацията да е съставена правилно, да съдържа всички необходимата информация. Би било правилно заемополучателят да вземе от заемодателя разписка за получаване на пари за плащане на дълга.
Ако кредитополучателят не изплати дълга навреме, кредиторът може да се обърне към съда. А съдът от своя страна може да вземе решение за принудително събиране на дълг от длъжника. Ситуацията става по-сложна, ако кредитополучателят няма имущество, което може да бъде изтеглено за изплащане на дълга или служебна работа.
Допълнителна мярка по отношение на длъжника може да бъде забрана за преминаване на границата или запор на текуща сметка.
Възможни рискове
Най-добрият начин да се предпазите от финансови загуби е да не давате заеми на никого. В противен случай винаги съществува риск длъжникът да не изпълни обещанията си.
Официалните документи под формата на разписка или договор за заем ще помогнат на кредитора да спечели делото в съда. След вписване на решението за принудително изпълнение на парични средства, на кредитора се издава копие от този документ, с което той се обръща към съдебната служба.
Но всъщност не винаги е възможно да върнете парите си, например, ако кредитополучателят няма реална възможностизплати дълг поради липса на работа или ценно имущество. В този случай дори съдът не може да повлияе по никакъв начин на изхода на делото.
Осигуряване и свидетели
В някои случаи при сключването на договора за заем участват свидетели. Обикновено тяхното участие е необходимо при прехвърляне на големи суми пари.
Въпреки това, в случай на безнадеждност на изплащането на дълг по договор за заем, свидетелствата няма да помогнат. Те могат само да потвърдят незаконността на действията на една от страните по време на сключването на сделката.
В случай на отиване в съда свидетелите могат да потвърдят фактите и обстоятелствата, възникнали в процеса на подписване на договора. Например: мястото, където е написана разписката, лицата, участващи в сделката, дали страните са постигнали доброволно споразумение.
Законът не предвижда задължителна нотариална заверка на договорите за заем, това става само по желание на страните. Според закона обаче няма да може да се удостоверява една разписка, затова се заверява договор за заем със заявление под формата на разписка.
Предимства и недостатъци
При сключване на договор за заем разписката носи както плюсове, така и минуси:
| професионалисти |
|
| минуси |
|
Разписката е инструмент на гражданскоправните отношения, който ви позволява бързо да получите необходимата сума пари за използване. В същото време това е документ, потвърждаващ факта на сключването на сделката и може да стане важно доказателство в съда.
Прочетете как да получите микрокредит по паспорт.
В гражданскоправните отношения се използва понятието заемна разписка между физически лица. Правилата и процедурите за издаване на разписка за дълг се определят от Гражданския кодекс на Руската федерация.
Нека разгледаме по-подробно правилата за издаване на разписка за заем между физически лица, образец на такава разписка, условията, когато се издава, както и нейните нюанси и разлики от други подобни документи.
Всъщност не е забранено от закона да се съставя IOUза всякакви, дори минимални суми пари.
Въпреки това, съгласно Гражданския кодекс на Руската федерация, от определено ниво на заети суми се изисква писмен заем. Член 808 от Гражданския кодекс на Руската федерация гласи, че трябва да се сключи договор за заем, ако заетата сума е повече минимален размерзаплати (минимална работна заплата) най-малко 10 пъти.
При по-малки суми на заемни средства, съгласно законодателството на Руската федерация, е достатъчно устно споразумение между лица, влизащи в дългови отношения.
Договорът за заем урежда правата и задълженията на страните по дългови отношения. Може да е нотариално заверен или не. Във всеки случай договорът все още не е доказателство за прехвърляне на заем между физически лица.
За да се коригира този факт, е необходима разписка за заема.
Формуляр за получаване на заем
Законът не предвижда конкретен формуляр за изготвяне на разписка за лице, което получава пари в дълг. Ако вземете пари назаем и в същото време напишете разписка за получаване на пари, можете да го направите в свободна форма.
Можете да напишете собственоръчно разписка, можете да отпечатате текста, набран на компютъра, и да го удостоверите с личен подпис. И двата варианта не противоречат на буквата на закона.
Заемодателят обаче може да настоява за ръкописна разписка, тъй като такъв документ е по-труден за фалшифициране и ще бъде по-значим в съда при спорове.
Трябва ли да подпиша разписка?
Съгласно член 163 от Гражданския кодекс на Руската федерация нотариалната заверка на сделката ще се изисква само в случаите, когато законовили по взаимно съгласие на страните, дори ако това не е предвидено в закона.
Тоест не се изисква заверка на заемна разписка между физически лица. Строго погледнато, не трябва да удостоверява. Ако искате нотариално да заверите процедурата по прехвърляне на пари, можете да съставите договор за заем и да го заверите.
Разписка, потвърждаваща прехвърлянето от едно лице на друго на паричната сума, посочена в договора, също има правна сила.
И така, каква е разликата между разписка и договор за заем?
Договорът определя сумата, сроковете, условията, при които можете да вземете заем. Това обаче не е потвърждение за такова събитие. Договорът е намерение. Разписката е фиксация на факта, че длъжникът е получил договорената сума.
Какво трябва да има на касовата бележка?
Ако ще вземете пари назаем или ще ги заемете, струва си да проучите какво трябва да включва разписката.
Въпреки че касовата бележка не трябва да има такива определена форма, то трябва да отговаря на редица изисквания. След като пропуснете всички привидно незначителни подробности, по-късно може да се сблъскате с факта, че съдът няма да го счита за убедително доказателство.
Така че, нека да разгледаме какво трябва да бъде в разписката:
- Името на населеното място, където се извършва сделката (град, селище от градски тип, село).
- Дата на прехвърляне на пари (дата на възникване на заемното правоотношение между физически лица).
- Фамилия, име и бащино име на кредитополучателя и кредитополучателя. Дата на раждане, адрес на пребиваване (за предпочитане) и паспортни данни на кредитополучателя.
- Точната сума за заем. Ако е предвидено - върху сумата на дълга се начислява лихва за времето на ползване.
- Дата на планираното възстановяване.
- Подпис на кредитополучателя, който потвърждава, че е получил парите.
Всички данни трябва да бъдат посочени възможно най-пълно, точно и четливо. Паричните суми, както и датите на сключване на сделката и връщане на парите трябва да бъдат изписани с цифри и с думи.
Образец на разписка
Примерна касова бележка изглежда така:
Както можете да видите, разписката е написана от първо лице - от кредитополучателя.
В нашата извадка са предвидени полета за въвеждане не само на пълни имена. кредитополучател и заемодател, но също и за данни като дата на раждане, паспортни данни, адрес на живеене.
Такава разписка няма да остави никакво съмнение в идентифицирането на лицето, което я е написало, както и кой точно има право да събере задължението по нея. Това изключва две възможни вариантиизмама:
- Длъжникът няма да може да декларира, че това не е неговата разписка, а да речем пълният му съименник.
- Според тази разписка непознати няма да искат пари от длъжника.
Необходими ли са свидетели при превод на пари?
Дори и да нямаше свидетели, но има подпис на кредитополучателя върху разписката, че парите са получени в пълен размер, документът се счита за валиден.
Въпреки това може да са необходими свидетели, които да свидетелстват в съда, че процесът на паричния превод е извършен на взаимна основа. доброволно съгласиеи разписката не е подписана от кредитополучателя по принуда.
Така че, за да се предпазите в съдебната зала от измама от безскрупулен длъжник, ако той изведнъж заяви, че е подписал разписка чрез заплахи, но всъщност не е получил пари, вземете надеждни хора като свидетели, които могат да опровергаят това.
Често допускани грешки
Предвид важността на разписката за заем, струва си да се спрем отделно на грешките, които често се допускат при нейното изготвяне. Такива грешки могат да бъдат направени както поради незнание, така и съвсем умишлено, ако кредитополучателят няма да изпълни напълно задълженията си.
И така, най-честите грешки са:
- Списъкът съдържа съкращения и грешки. Особено в личните данни (пълното име) и в размера на заетите средства. Това може да доведе както до пълно отричане от страна на длъжника, че именно той е получил парите, така и до оспорване на размера на кредита.
- Фактът на получаване на пари в дълг не е потвърден. Задължително е да се посочи, че парите, получени чрез касов бон, подлежат на възстановяване. Без такова изясняване можете да си представите ситуацията по такъв начин, че парите са получени, например, за предоставяне на всякакви услуги.
- Датата на превода на парите не е посочена. В този случай ще бъде трудно да познаете датата на връщане.
- Липсва подпис на кредитополучателя.
- Има промени, които не са съгласувани от една от страните. Ако е необходимо да се направят промени (или корекции), те трябва да бъдат заверени с подписите на кредитополучателя и кредитора.
Освен това, ако заемът е предоставен в чуждестранни парични единици, тогава е необходимо да се посочи обменният курс на тази валута в рубли към момента на регистрация на дълга и еквивалентната сума в национален банкноти, както и уговорка в какви единици да се връща.
Отделен въпрос е начисляването на лихва за ползване на пари и неустойки в случай на забавяне на навременното погасяване на дълга.
Ако сумата на заема е значителна за дадено лице, тогава е по-добре да се състави договор за заем, в който да бъдат уредени всички тези въпроси. Няма да е излишно да вземете помощта на адвокат.
В този случай разписката за заема трябва да показва, че парите се прехвърлят по силата на това споразумение.
Заключение
И все пак разписката за заем гаранция ли е за връщането на парите назаем? За съжаление не.
Ако човек не възнамерява да изплати дълга, тогава съдът не е особено ужасен за него. Дори ако съдът реши, че длъжникът е длъжен да плати сумата, посочена в разписката, това все още не е връщане на пари.
Съдът не участва в прехвърлянето на пари, тоест изпълнителната служба. Е, ако длъжникът е официално нает, тогава можете да приспаднете дълга от заплатата му. Или, за да изплатите дълг, можете да поставите за продажба имуществото му.
Но ако длъжникът има постоянен източник на доходи или имущество, което може да бъде ипотекирано, тогава защо е взел частен заем, а не е кандидатствал за банков заем?
Отговорът е очевиден - като правило хората, които нямат официални доходи, вземат заеми от физически лица и следователно е практически невъзможно да получат пари от тях официално.
Струва си да запомните това и да бъдете внимателни, когато давате пари на заем.
