Tai kažkoks ieškojimas! „Velcom“ mokėjimo programos privalumai ir trūkumai. V bankininkystė: daug bankų – viena paraiška

2017 m. vasario 17 d. 5435

Mobiliojo ryšio operatoriai jau seniai domėjosi savo klientams teikti banko paslaugas. Žinoma, balso srautas neauga, o vis daugiau daugiau žmonių bendrauti Skype, Viber, Telegram ir kitomis populiariomis programomis.

Operatoriai korinio ryšio iš tikrųjų jie jau siūlo dalį banko paslaugų. Pavyzdžiui – telefono pardavimas išsimokėtinai – kas tai, jei ne paskola? O kaip už paslaugas galima atsiskaityti SMS žinutėmis? Kalbama apie mokėjimų priėmimą.

Tačiau šiuo metu operatoriai (padedami bankų) teikia visavertes banko programas, jas nagrinėjome ankstesniuose straipsniuose:

Ne taip seniai „Velcom“ paskelbė apie atnaujintą programą V-bankininkystė, kurį dabar apsvarstysime.

Atsisiuntę programėlę būsite paraginti užsiregistruoti. Standartinė procedūra taip…

Iš sutarties matyti, kad mobiliojo ryšio operatorius dirba Belgazprombank.

pastaba kad komisiniai už kai kuriuos mokėjimus gali siekti 15 proc., o kiti – su 0 proc. komisiniu. Jei naudosite programą mokėdami nuomą, namų telefoną ir mobilųjį ryšį, komisiniai iš jūsų nebus imami.

Galite pilnai naudotis programa, susiedami su ja banko kortelę.

Pridėkime korteles. Programa iš karto perspėja, kad jei kortelės yra susietos, 0,09 BYN bus užblokuotas, o tada atblokuotas.

Sutinkame ir suvedame kortelės duomenis. Viskas standartiška, vienintelis nepatogumas, kurį jautėme, kai reikėjo "Kortelės galiojimas" pasirinkite mėnesį ne su skaičiais (pavyzdžiui, „09“, kaip ant kortelės), o su pavadinimu - rugsėjis.

Bet gal tai buvo padaryta tyčia, kad nepamirštume mėnesių pavadinimų :)

Ir tada pirmasis netikėtumas - programa rodo, kad įvyko klaida ...

O SMS žinutėje rašoma kitaip, ir kartojasi net du kartus :)

Kuom tikėti? Išeiname iš programos, vėl įeiname ir matome, kad kortelė vis dar prisegta :)

Beje, programoje galite susieti kelias skirtingų bankų korteles – tai patogu, mokėkite iš kortelės, kurioje Šis momentas turėti pinigų. Pabandykime susieti kitą kortelę iš kito banko. Kita kortelė susieta be problemų.

Programėlė automatiškai neaptinka išduodančių bankų, todėl kortelių nustatymuose banką reikia pasirinkti rankiniu būdu.

Taip pat galite pasirinkti susietos kortelės spalvą :) Be problemų sujungėme dar 2 korteles iš skirtingų bankų.

Dabar pabandykime atlikti kelis mokėjimus ir pervedimus. Paprasčiausias dalykas yra papildyti mobiliojo ryšio operatoriaus sąskaitą.

skyrius „Mokėjimai“ – „Mobilieji ryšiai“ – „Velcom“ - „Pagal telefono numerį“. Kažką primena :) Lygiai ta pati procedūra ERIP sistemoje. Įvedame numerį (deja, iš telefonų knygelės jo pasirinkti neįmanoma), tada suvedame sumą.

Čia teko šiek tiek užtrukti – faktas, kad kolonoje "Suma" jau yra nuliai: „0,00“ - ir jie neištrinami: (Norėdami įvesti sumą (mūsų atveju 5 rubliai), turite atsargiai įdėti pirštą prie pirmojo nulio ir paspausti skaičių 5.

Padarėme antrą kartą – smulkmena, bet nepatogu.

Programa ištraukia pirmąją sąrašo kortelę (viršuje esančią) mokėjimui. Bet spustelėję kortelės numerį galite pasirinkti kitą kortelę. Be to, kortelė rodoma be banko pavadinimo, nors mums patogiau būtų matyti finansų įstaigos pavadinimą, kad žinotume, iš kurios kortelės atsiskaitysime.

Op-pa! - ne visi! Dabar reikia įvesti kortelės CVV kodą: (Nenustebsime, jei vėliau vis tiek reikės įvesti 3D-Secure kodą...

Ir neprisimename, kokį CVV ten turime - lipame į piniginę, žiūrime.

Manėme, kad juokaujame, pasirodė – ne: (Gerai, kad bent mergautinė pavardė mamoms įeiti nereikia :)

Dabar turime pamatyti, kur programoje yra mūsų čekis ir kaip pridėti šį mokėjimą „Greiti mokėjimai“ („Mano mokėjimai“).

Jo nėra „Mano mokėjimuose“, taip pat nėra „Mokėjimuose“, taip pat nėra „Automatiniuose mokėjimuose“. Beje, šiuo metu programos meniu programa įstrigo gana rimtai, nereaguodama į mygtuką "atgal".

Norėdami atgaivinti programą, turėjau priverstinai ją sustabdyti išmaniojo telefono meniu!

Bet paaiškėjo, kad kiekvienas turi savo logiką :) Ten nebuvo jokių patikrinimų ...

Turėtų būti, bet jo nėra :) O kaip dabar patvirtinti, kad tikrai sumokėjome už telefoną? Jei jums nepavyko padaryti ekrano spausdinimo ekrano, tai net nesuprantama ...

Pabandykime sumokėti už ką nors kitą, pavyzdžiui, MTS mobilųjį telefoną. Viskas įvyko, kaip ir su ankstesniu mokėjimu: CVV įvestis, 3D-Secure įvestis. Skirtumas tik tas, kad nereikėjo įvesti mokėjimo sumos – ji buvo ištraukta automatiškai.

Ir gavome dar vieną gražų čekį :) Aplikacija tarsi supratusi pradėjo rodyti rodyti visą informaciją ir net "nudažytas" diagramoje "Ataskaitos"…

…ir parodė registraciją "Pranešimai"…

Prisiminę, kaip susiejome kortelę (kai su pirmąja kortele nebuvo aišku - prisegta, ar ne), pagalvojome - gal taip ta paslauga veikia? Su pirmuoju blynu, kuris visada būna gumuliuotas?

Dabar patikrinkime pervedimus tarp kortelių. Pradėkime nuo pervedimų tarp mūsų kortelių.

Kodėl jie taip mus traukia? Sutikite, kad pervedimus patogu daryti, jei nereikia įvesti visų kortelių duomenų, nes jie jau yra aplikacijoje.

Ir čia vėl susiduriame su ne visai aiškia logika... Pirmiausia reikia pasirinkti gavėjo kortelę – išsirinkti ir, šiek tiek pakovoję su nuliais, įvesti skaičių „20“. Beje, atkreipkite dėmesį į blankų šriftą, nurodantį, kad tai yra gavėjo kortelė (tekstas - "Pervesti į kortelę") .

Esame tikri, kad daugelis žmonių, nekreipdami į tai dėmesio, manys, kad tai yra kortelė, su kuria bus atliktas pervedimas. Juk dažniausiai pirmiausia nurodoma kortelė, iš kurios pervedama, o tada jau nurodoma gavėjo kortelė.

Kitame ekrane užrašai jau kontrastingesni, o čia galite patikrinti operacijos teisingumą ...

Paspaudžiame mygtuką "Išversti" ir…

Pasirodo, reikia įvesti ne tik CVV kodą, bet ir užpildyti visus laukus: kortelės numeris, savininko vardas, galiojimo data: visi duomenys rankiniu būdu?Ir tai pervedant tarp kortelių!

Beje, ką reiškia raudonas užrašas ekrano viršuje? :) Nekankinome savęs ir Velcom aplikacijos...

Trumpai apibendrinkime:

1. „V-banking“ dar nėra banko programų konkurentas. Jokioje banko programoje tai nėra būtina pačiai paprasčiausiai (ir paklausiausiai) operacijai – apmokėjimui Mobilusis telefonas- įveskite tiek kodų, o perkeldami iš vienos kortelės į kitą - įveskite tiek duomenų
2. Aplikacija veikia, tarkim minkštesnė, ne visai stabili
3. V bankininkystėje neradome pranašumų prieš bankines programas, nors labai tikėjomės, kad kūrėjai padės vienoje programoje naudoti skirtingų bankų korteles

Galbūt kitose šios programos versijose vartotojų patogumui bus padaryta daugiau, tačiau kol kas, perfrazuodami gerai žinomą anekdotą apie dramblį, galime pasakyti: „Su tokia programa jūs nesate konkurentas bankams“ :)

Kodėl stambus mobiliojo ryšio operatorius staiga siūlo savo klientams – ir ne tik savo! - mobilioji programėlė finansų valdymas? Viena vertus, šis faktas tikrai gali sukelti nuostabą. Kita vertus, kodėl gi ne?.. Juk jei dega žvaigždės (ir parsisiunčiamos programos), vadinasi, to kažkam reikia. Pabandysime išsiaiškinti, kuo tiksliai „velcom“ mobilioji asmeninių finansų valdymo programa, vadinama „v-banking“, gali būti naudinga vartotojams.

v-banking – tai mobilioji aplikacija, leidžianti vartotojams tvarkyti savo banko korteles ir atlikti įvairius mokėjimus už paslaugas ar prekes, taip pat atlikti pinigų pervedimus (p2p) naudojant kortelės numerį arba jos savininko telefono numerį.

Programa palaiko Baltarusijos bankų išduotas VISA, MasterCard ir Maestro mokėjimo sistemų korteles ir yra prieinama visų Baltarusijoje veikiančių mobiliojo ryšio operatorių abonentams.

Laikas yra pinigai!

Tik dabar neribotų laisvo laiko atsargų turėjimas ne tik nepadaro žmogaus turtingu, o atvirkščiai. Todėl išleisk šį vertingą išteklių asmeniniams apsilankymams banke, jei jo nėra skubus poreikis(pavyzdžiui, dėl įprastinių mokėjimų), niekam nepatinka. Nuo tokio poreikio mus gelbsti „v-banking“ aplikacija: beveik bet kokį būtiną mokėjimą galima atlikti tiesiog iš kišenės išėmus išmanųjį telefoną. Svarbiausia, kad kur bebūtumėte, būtų galimybė užmegzti interneto ryšį.

Naudodamiesi v-bankingu, galite atlikti mokėjimus per ERIP. Primename, kad šiuo metu sistema vienija beveik 13 tūkstančių įmonių, kurių naudai organizuojamas mokėjimų priėmimas – nuo ​​valstybinių įstaigų iki individualūs verslininkai. Už šiuos mokėjimus nėra imamas joks mokestis.

Bankas - bet koks, operatorius - taip pat

Tiesą sakant, „v-banking“ programos analogų mokėjimų mobilumo atžvilgiu yra nemažai: iš tikrųjų bet kuris didelis bankas (su nykstančiomis retomis išimtimis) savo klientams siūlo savo internetinės bankininkystės versiją mobiliesiems įrenginiams. Tačiau v-bankininkystė yra unikali visa to žodžio prasme – galimybė vienoje sąskaitoje sujungti skirtingų bankų išduotas korteles. Žingsnis gana logiškas: šiandien vargu ar yra aktyvus „plastiko“ vartotojas, kuris savo arsenale turėtų tik vieną banko kortelę arba apsiribotų vieno banko produktais. Ir programa, prie kurios galite susieti bet kokį skaičių bet kokios „kilmės“ kortelių, potencialių vartotojų akyse suteikia didelį pranašumą. Vietoj dviejų ar trijų panašių piktogramų mobiliajame įrenginyje dabar galite apsieiti su viena.

Tas pats pasakytina ir apie mobiliojo ryšio operatoriaus, su kurio numeriu bus susieta programa, pasirinkimą (pasitarnauja naujo vartotojo registravimui sistemoje). V-bankingo naudojimas nepriklauso nuo to, kieno paslaugomis naudojatės: visos programos funkcijos yra vienodai prieinamos visų Baltarusijos operatorių abonentams.

Ar norėtumėte išversti?

Anot analitikų, p2p pervedimai, t.y. Negrynieji pinigų pervedimai iš kortelės į kortelę palaipsniui keičia tradicinius pinigų pervedimus grynaisiais. Pirma, dėl greičio – pinigai adresatą pasiekia tiesiog akimirksniu. Antra, vėlgi, taupant laiką, kurį tektų skirti apsilankymui banke. Ir galiausiai, mažesnis procentas komisinių atlieka savo vaidmenį. Galimybė pervesti lėšas iš kortelės į kortelę taip pat įdiegta v-banking programoje.

Tradiciškai, norint atlikti tokį pavedimą, reikia nurodyti gavėjo kortelės numerį. Tačiau „v-banking“ vartotojai turi ir kitą galimybę: jei pervedimo gavėjas taip pat naudojasi programėle (ar bent jau įdiegė ją savo išmaniajame telefone ir susiejo bent vieną kortelę), gali išsiųsti tą ar kitą pinigų sumą, žinodamas tik savo telefono numerį. .

Kalbant apie komisinius, komisiniai po pastarojo meto palūkanų mažinimo sieks tik 1,25%.

Saugumas priešakyje

Kiekvienas vartotojas gali savarankiškai įvertinti mobiliosios programos funkcionalumą ir patogumą. Tačiau kalbant apie finansus, iškyla saugumo klausimas. O čia balsavimo teisė jau priklauso specialistams. Sergejus Labkovičius, „velcom“ mobiliųjų finansinių paslaugų skyriaus vadovas, pasidalijo su mumis savo komentaru:

– V-bankinė mobilioji aplikacija įdiegta pagal tarptautinių mokėjimo sistemų VISA ir MasterCard standartus – pirmiausia saugumo prasme. Informacija apie vartotojų mokėjimo korteles saugoma banko partnerio pusėje. Jei prisijungimo vardas ir slaptažodis patektų į įsibrovėlių rankas, jie vis tiek negalės jais naudotis neturėdami paties telefono: programa įgyvendina paskyros duomenų susiejimą su įrenginio ID. Tai neveiks ir pakeiskite įrenginio tipą į naują: tam reikia įvesti slaptą kodą, kuris vartotojo prašymu siunčiamas SMS žinute registracijos metu nurodytu numeriu. Be to, „v-banking“ neleidžia išsaugoti slaptažodžio ir likti prisijungus. Be to, bet kokia finansinė operacija programoje patvirtinama CVC2/CVV2 kodu ir, jei reikia, 3D Secure kodu.

internetine bankininkyste

Internetinės bankininkystės saugumas

SMS bankininkystė

Meno bankininkystė

Mobilioji bankininkystė (nuotolinė bankininkystė)

Nuotolinės banko paslaugų rūšys (RBS)

finansinio reguliavimo

internetine bankininkyste

Internetinė bankininkystė yra bendrasis nuotolinės bankininkystės technologijų pavadinimas, kuriame prieiga prie sąskaitų ir operacijų (jose) suteikiama bet kuriuo metu ir iš bet kurio kompiuterio su interneto prieiga. Veiksmams atlikti naudojama naršyklė, tai yra, nereikia diegti sistemos programinės įrangos kliento dalies.

Internetinė bankininkystė dažnai pasiekiama naudojant „bankas klientui“ sistemą, naudojant plonųjų klientų technologiją.

Paprastai internetinės bankininkystės paslaugos apima:

Sąskaitos išrašai

Apmokėjimas už paslaugas

Internetinės bankininkystės saugumas

Svarbus internetinės bankininkystės saugumo bruožas yra operacijų patvirtinimas naudojant vienkartinius slaptažodžius (kad srauto perėmimas nesuteiktų užpuolikui galimybės gauti prieigą prie mūsų finansų). Nors teorinė serverio apgaulės galimybė vis dar išlieka, tačiau tokio sukčiavimo įgyvendinimas yra gana problemiškas (ypač jei naudojate SSL ryšį su trečiosios šalies pasirašytu sertifikatu).

SMS bankininkystė

SMS bankininkystė – tai vienas iš nuotolinės bankininkystės technologijų apibrėžimų, kai prieiga prie sąskaitų ir sąskaitų operacijų suteikiama bet kuriuo metu ir naudojant anksčiau banke registruotą kliento mobiliojo telefono numerį. SMS naudojama operacijoms atlikti, tai yra, nereikia įdiegti programinės įrangos kliento dalies mobiliajame telefone telefono aparatas(ypač JAVA programoms).

Paprastai SMS banko paslaugos apima:

Atliktų operacijų, dėl kurių pasikeitė turimas sąskaitos likutis (lėšų išėmimas ar įskaitymas, sumos blokavimas), patvirtinimas;

Prašymas informacija apie sąskaitos būklę (galimas likutis, likutis, kreditas, užblokuota suma);

Prašymas informacija apie paskutines sąskaitoje atliktas operacijas;

Laikinas mokėjimo kortelės blokavimas;

Mokėjimo kortelės atblokavimas;

Laikinas naudojimosi mokėjimo kortele limitų padidinimas;

Priminimas apie kortelės galiojimo pabaigą;

Priminimas apie būtiną mokėjimų(pavyzdžiui, skolos už paskolą grąžinimas).

Meno bankininkystė

Meno bankininkystė (angl. Art-banking) – finansinė ir konsultacinė parama investicijoms į meną. Nauja paslauga, kuri pasaulio finansų rinkose pasirodė XX amžiaus pabaigoje ir XXI amžiaus pradžioje.

Dauguma didžiųjų Vakarų kredito įstaigų savo padaliniuose skiria meno konsultavimo skyrius, orientuotus į darbą su VIP klientais, kurių portfelis yra 500 000 ar daugiau. Meno bankininkystės, ty finansinės ir konsultacinės paramos investicijoms į meno kūrinius, pradininkai XX amžiaus 80-ųjų pabaigoje kitoje sienos pusėje buvo Šveicarijos UBS, Vokietijos Deutsche bankas ir Amerikos Citibank. AT Rusijos Federacija Jau keletą metų tokią paslaugą siūlo didžiausių kredito organizacijų, įskaitant Maskvos banką, UralSibą, Deutsche Banką ir Impexbanką, privačios bankininkystės skyriai.

Meno bankininkystės vadybininkai (dažniausiai meninio ir ekonominio išsilavinimo specialistai) pataria klientams, į kokius meno kūrinius jiems labiau apsimoka investuoti, kad ateityje juos būtų galima gerai parduoti, jei pageidauja (dažniausiai yra privačios kolekcijos). pirko valstybiniai muziejai). Be to, klientui suteikiamas teisingas meno kūrinių įvertinimas ir ekspertizė, pagalba komplektuojant kolekcijas (paveikslai gali kainuoti daug brangiau, jei parduodami kaip kolekcija), restauravimas ir kūrinių saugojimas.

Meno organizavimo specialistai turgus Tyrimai teigia, kad per pastaruosius 30 metų investicijos į Vakarų Europos tapybą ir skulptūrą tapo pelningiausia investicija per pastaruosius 30 metų – investicijos į didesnes kainų kategorija pelnas gali būti 10-15% per metus užsienio valiuta. Retos meninės ir istorinės nuotraukos per metus atneša apie 9,3 proc. Iš kiniško porceliano per metus galite „išgauti“ 6,7 proc.

Mobilusis bankininkystė(Nuotolinė bankininkystė)

Nuotolinės bankininkystės paslaugos (angl. Remote Banking Services, RBS) – tai bendras terminas, apibūdinantis banko paslaugų teikimo technologijas pagal kliento nuotoliniu būdu (tai yra be jo apsilankymo banke) perduodamus pavedimus, dažniausiai naudojantis kompiuterių ir telefono tinklais. Nutolusios bankininkystės technologijoms apibūdinti vartojami įvairūs terminai, kurie kai kuriais atvejais prasmę sutampa: klientas-bankas, bankas-klientas, interneto bankas, nuotolinės bankininkystės sistema, elektroninė bankininkystė, internetinė bankininkystė, internetinė bankininkystė, nuotolinė bankininkystė, tiesioginė bankininkystė, namų bankininkystė, internetinė bankininkystė, kompiuterinė bankininkystė, telefono aparatas bankininkystė, mobilioji bankininkystė, WAP bankininkystė, SMS bankininkystė, GSM bankininkystė, TV bankininkystė.

Nuotolinės banko paslaugų rūšys (RBS)

RBS technologijas galima klasifikuoti pagal bankinėms operacijoms naudojamų informacinių sistemų (programinės ir techninės įrangos) tipus:

1. Kliento ir banko sistemos (kompiuterinė bankininkystė, nuotolinė bankininkystė, tiesioginė bankininkystė, namų bankininkystė)

Sistemos, pasiekiamos per asmeninį kompiuterį. Bankas kartu teikia klientui techninę ir metodinę pagalbą diegiant sistemą, pradinis išsilavinimas kliento personalo, atnaujinant programinę įrangą ir padedant klientui tolesniame procese dirbti. Kliento-Banko sistemos teikia visavertes atsiskaitymo ir depozitoriumo paslaugas bei rublio ir užsienio valiutos sąskaitų priežiūrą iš nuotolinės darbo vietos. Kliento-Banko sistemos leidžia kurti ir siųsti bankui bet kokio tipo mokėjimo dokumentus, taip pat gauti iš banko sąskaitos išrašus (informaciją apie judėjimą sąskaitoje). Saugumo sumetimais Kliento banko sistemose naudojamos įvairios šifravimo sistemos. Sistemų „Klientas-Bankas“ naudojimas aptarnaujant juridinius asmenis. asmenys vis dar yra viena populiariausių RBS technologijų Rusijos Federacija. Klientų banko sistemos iš esmės skirstomos į 2 tipus (storasis klientas ir plonasis klientas):

1.1 Bankas-klientas (storas klientas)

Klasikinis Banko-Kliento sistemos tipas. Vartotojo darbo vietoje įdiegta atskira kliento programa. Kliento programa visus savo duomenis saugo kompiuteryje, paprastai tai yra mokėjimo dokumentai ir sąskaitos išrašai. Kliento programa gali prisijungti prie banko įvairiais ryšio kanalais. Dažniausias būdas prisijungti prie banko yra telefono ryšys per modemą arba tiesioginis interneto ryšys.

1.2 Interneto klientas (plonas klientas) (internetinė bankininkystė, internetinė bankininkystė, internetinė bankininkystė)

Vartotojas prisijungia per interneto naršyklę. Interneto kliento sistema yra patalpinta banko svetainėje. Visi vartotojo duomenys (mokėjimo dokumentai ir sąskaitos išrašai) yra saugomi banko svetainėje. Naudojant interneto kliento technologiją, taip pat kuriamos sistemos mobiliesiems įrenginiams - PDA, išmanieji telefonai (Mobile bankininkystė(mobilioji bankininkystė). Interneto kliento pagrindu gali būti teikiamos informacinės paslaugos su ribotu funkcijų rinkiniu (On-Line pareiškimas).

2. Telefono-banko sistemos (telefoninė bankininkystė (telefoninė bankininkystė), telebanka, telefono klientas, SMS bankininkystė)

Paprastai telefono banko sistemos turi ribotą funkcijų rinkinį, palyginti su klientų banko sistemomis:

Informacija apie sąskaitų likučius;

Informacija apie kvitų sumą kliento naudai;

prašymų dėl sąskaitos išrašo faksimilinės kopijos pateikimo įvedimas;

prašymų atlikti mokėjimus įvedimas, grynųjų pinigų užsakymas;

prašymų dėl mokėjimo pavedimo faksimilinės kopijos perdavimo įvedimas;

įvedant prašymą įvykdyti nurodymą, parengtą pagal lėšų pervedimo šabloną;

Galimas informacijos perdavimas iš kliento į banką Skirtingi keliai priklausomai nuo sistemos įgyvendinimo:

Kliento bendravimas su telefono paslaugos operatoriumi (Skambučių centras).

Naudojant mygtukų telefoną (Touch Tone Telephone) ir balso meniu (kompiuterizuotas telefono ryšys (IVR (Interactive Voice Response) technologijos), kalba į tekstą, tekstas į kalbą).

Per perdavimą SMS žinutės(SMS bankininkystė)

3. Aptarnavimas naudojant bankomatus (ATM-banking) ir savitarnos bankininkystės įrenginius

RBS technologijos, naudojančios savitarnos bankininkystės įrenginius, yra vienos populiariausių pasaulyje ir užsienyje Rusijos Federacija. Priklausomai nuo naudojamų įrenginių tipo, yra keletas RBS tipų:

RBS naudojant bankomatus (ATM-banking) – remiantis banko bankomatuose įdiegta programine įranga.

RBS naudojant mokėjimo terminalus;

RBS naudojant informacinius kioskus.

finansinio reguliavimo

RBS paslaugas reglamentuoja šios Rusijos centrinio banko nuostatos:

2002-12-05 reglamentas Nr.205-P „Dėl apskaitos vedimo kredito įstaigose, esančiose Rusijos Federacijos teritorijoje, taisyklių“

Reglamentas 03.10. 2002 Nr. 2-P „Dėl atsiskaitymų negrynaisiais pinigais Rusijos Federacijoje“.

2002 m. spalio 9 d. nuostatai Nr. 199-P „Dėl grynųjų pinigų operacijų kredito įstaigose Rusijos Federacijos teritorijoje tvarkos“ (2.8 p. įmonė dirbti su grynaisiais pinigais naudojantis bankomatais, elektroninėmis kasomis, automatiniais seifais ir kitomis programinėmis bei techninėmis sistemomis“);

1998-06-23 nuostatai Nr.36-P „Dėl tarpregioninių elektroninių atsiskaitymų, vykdomų per Rusijos centrinio banko atsiskaitymų tinklą“;

1998-03-12 nuostatai Nr.20-P „Dėl keitimosi elektroniniais dokumentais taisyklių tarp Rusijos centrinis bankas, kredito įstaigos (filialai) ir kiti klientai Rusijos centrinis bankas atliekant atsiskaitymus per Rusijos Federacijos centrinio banko atsiskaitymų tinklą.

1998 m. vasario 10 d. laikinasis reglamentas Nr. 17-P „Dėl sąskaitų turėtojų pavedimų, pasirašytų rašytinio parašo analogais, priėmimo vykdyti kredito įstaigoms vykdant atsiskaitymus negrynaisiais pinigais tvarkos“

Be to, reikia atsižvelgti į šiuos reikalavimus:

2002 m. sausio 10 d. Federalinis įstatymas Nr. 1-FZ „Dėl elektroninio skaitmeninio parašo“;

Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko) standartas STO BR IBBS-1.0-2006 „Rusijos bankų sistemos organizacijų informacijos saugumo užtikrinimas;

2004 m. balandžio 3 d. Rusijos centrinio banko raštai Nr. 16-T „Dėl rekomendacijų dėl informacijos turinio ir įmonių kredito įstaigų svetainės internete»

Centrinio banko laiškai Rusijos Federacija 2007-12-07 Nr. 197-T „Dėl nuotolinės bankininkystės rizikų“

2008 m. kovo 31 d. Rusijos Federacijos centrinio banko raštai Nr. 36-T „Dėl rekomendacijų įmonei valdyti riziką, kylančią dėl kredito įstaigų operacijų vykdymo naudojantis internetinės bankininkystės sistemomis“

2009 m. sausio 30 d. Rusijos centrinio banko raštai Nr. 11-T „Dėl rekomendacijų kredito įstaigoms papildomų priemonių informacijos saugumas naudojantis internetinės bankininkystės sistemomis“

RBS paslaugoms taikomos šios nuostatos nacionalinis bankas Ukraina:

2004-01-21 instrukcija Nr.22 dėl negrynųjų pinigų mokėjimų Ukrainoje nacionaline valiuta, 11 skyrius.

Šaltiniai

wikipedia.org – Vikipedija – nemokama enciklopedija

Investuotojo enciklopedija. 2013 .

Sinonimai:

Pažiūrėkite, kas yra „bankininkystė“ kituose žodynuose:

bankininkystė- daiktavardis, sinonimų skaičius: 3 investicinė bankininkystė (1) internetinė bankininkystė (1) operacija (45 ... Sinonimų žodynas

mobilioji bankininkystė- Telekomunikacijų tinklais (pirmiausia mobiliaisiais tinklais) nuotolinio banko paslaugų teikimo technologija: sąskaitos likučio peržiūra, mini išrašas, sąskaitų už mobiliojo ir fiksuoto ryšio paslaugas apmokėjimas, komunalinių mokesčių apmokėjimas, ... ... Techninis vertėjo vadovas

Namų bankininkystė (namų bankininkystė)- - banko paslaugų teikimas klientams namuose ar kitoje jiems patogioje vietoje, pavyzdžiui, darbe. Remiantis kompiuterinių technologijų naudojimu. Namų bankininkystė yra nuotolinio arba, kaip dar vadinama, nuotoliniu būdu ... ... Bankininkystės enciklopedija

SMS bankininkystė

Mobilioji bankininkystė- Nuotolinė bankininkystė (RBS) yra bendras terminas, apibūdinantis technologijas, skirtas teikti banko paslaugas pagal kliento nuotoliniu būdu (ty be jo apsilankymo banke) perduodamus pavedimus, dažniausiai naudojantis kompiuteriu ... ... Vikipedija

9:24 21.10.2015

Ant Praeitą savaitę velcom pristatė rinkai naują universalią mobiliąją aplikaciją efektyviam asmeninių finansų valdymui v-banking, kuri, kaip jau akivaizdu, bus stiprus konkurentas visiems Baltarusijos rinkoje prieinamiems mobiliosios bankininkystės produktams.

Programa pirmą kartą buvo pristatyta 2015 m. balandžio mėn. TIBO parodoje, kur ji sulaukė daugybės atsiliepimų iš potencialių vartotojų ir ekspertų bendruomenės. Sergey Labkovich, Velcom mokėjimų tinklo plėtros grupės vadovas, kalbėjo apie šios aplikacijos privalumus, savybes ir saugumą bei pervedimų limitą ir papildomus komisinius MYFIN.

„Idėja sukurti tokią aplikaciją gimė 2013 m., bet jei nuo projekto atidarymo laiko iki produkto įvedimo į rinką, tai po truputį dirbame su v-bankingu. daugiau nei metus jis sako. – Šiuo metu Baltarusijos rinkoje panašių programų nėra. Šia prasme v-bankininkystė - unikalus produktas. Paslauga prieinama visų Baltarusijos mobiliojo ryšio operatorių (velcom, MTS ir life) abonentams.

– Kokie pagrindiniai „v-banking“ aplikacijos privalumai ir skirtumai nuo įprastos mobiliosios bankininkystės?

Paprastai mobilioji bankininkystė yra skirta konkretaus banko klientams. Mes siūlome paslaugą, kuri nebus susieta su jokiu konkrečiu banku. Paslauga galima naudotis nepriklausomai nuo tipo tarptautinis mokėjimo kortelę, svarbiausia, kad šią kortelę išduotų Baltarusijos bankų sistema. Be to, programa galės dirbti su keliomis kortelėmis vienu metu.

Jei mes kalbame apie funkcionalumą, tada „v-banking“ programa turi galimybę perkelti Pinigai pagal kortelės numerį. Pinigus iš kortelės į kortelę bus galima pervesti vos per kelias minutes, realiai nepakilus nuo sofos, pavyzdžiui, iš atlyginimo kortelės Baltarusijos rubliais į kitame banke atidarytą debeto valiutos kortelę. Norėdami tai padaryti, jums tereikia žinoti gavėjo kortelės numerį arba jo telefono numerį. Tiesa, pervedimo telefono numeriu atveju gavėjas taip pat turi turėti įdiegtą v-bankinę aplikaciją ir „susieti“ bent vieną kortelę.

Be pervedimų, taip pat galite nustatyti automatinius mokėjimus. Funkcija pateikia priminimų kalendorių, kuriame tam tikras laikas praneš savo savininkui apie poreikį sumokėti, pavyzdžiui, nuomą ar mėnesinį mokestį, taip pat leis už šias paslaugas sumokėti keliais paspaudimais. Be to, „v-banking“ programėlė suteikia galimybę visus anksčiau atliktus mokėjimus „ištraukti“ į skyrių „Mano mokėjimai“, sąskaitos nustatymuose „Atsiskaitymų“ sistemoje (ERIP) nurodant savo mokėtojo numerį.

– Ar yra taikomi mokesčiai už naudojimąsi programėle?

Naudojimasis, taip pat v-banking mobiliosios aplikacijos įdiegimas, abonentinis mokestis neimamas. Vartotojai galės atlikti apie 8000 ERIP mokėjimų be komisinio mokesčio, tačiau už kai kuriuos mokėjimus vis tiek teks mokėti komisinius. Mokėjimo metu vartotojas bus informuotas apie komisinio mokesčio faktą ir dydį, jis galės tęsti arba atsisakyti atlikti šį mokėjimą.

– Kur kreiptis, jei pervedant lėšas įvyko klaida?

Įvykus klaidai, vartotojas turi raštu kreiptis į mokėjimo kortelę išdavusį banką, o pinigai bus grąžinti į kliento sąskaitą.

– Ar yra lėšų pervedimo limitas?

Didžiausia suma, kurią galima pervesti per dieną, yra 17 milijonų Baltarusijos rublių. Būtent tokią lėšų sumą riboja mūsų partneris bankas ir apsaugos nuo įsibrovėlių sistema.

Beje, jei kalbėtume apie saugumą. Ką darote, kad išvengtumėte duomenų nutekėjimo? Ar klientai yra apdrausti nuo techninio sistemos gedimo?

Mes orientuojamės į saugumą didelis dėmesys, o v-banking mobilioji aplikacija įdiegta pagal tarptautinius standartus mokėjimo sistema VISA ir MasterCard. Informacija apie vartotojų mokėjimo korteles bus saugoma banko partnerio pusėje ir jie, patikėkite, žino, kaip saugoti duomenis. Be to, suorganizavome paskyros duomenų susiejimą su įrenginio ID. Net jei jūsų prisijungimo vardas ir slaptažodis bus pavogti, užpuolikai vis tiek negalės naudotis programa be jūsų mobiliojo įrenginio. Iš tiesų, norint pakeisti mobiliojo įrenginio tipą, reikia įvesti slaptą kodą, kuris vartotojo prašymu išsiunčiamas SMS žinute registracijos metu nurodytu numeriu.

Pateikėte pavyzdį, kai piktadariai pavagia prisijungimo vardą ir slaptažodį. O jei paimtume situaciją, kai iš žmogaus pavogtas veikiantis telefonas, pavyzdžiui, transporte. Be to, mūsų žmonėms patinka funkcija „Išsaugoti slaptažodį ir likti prisijungusiems“. Ką tokiu atveju daryti?

V-bankininkystė neleidžia išsaugoti slaptažodžio ir likti prisijungus. Programėlė kiekvieną kartą prisijungus prašo įvesti prisijungimo kodą. Be to, bet kokia finansinė operacija programoje patvirtinama CVC2/CVV2 kodu ir, jei reikia, 3D Secure kodu.

– Iš kokių įrenginių galima naudotis programėle?

Jau paleidome aplikaciją įrenginiams, kuriuose veikia Android operacinė sistema, artimiausiu metu paleisime ir iOS, o iki metų pabaigos aplikaciją galės įvertinti ir Windows Phone įrenginių vartotojai. Programą galite atsisiųsti dabar, atitinkamai, „Play Market“, o šiek tiek vėliau – „AppStore“ ir „Windows Phone“.

– Ar ateityje programą bus galima naudoti asmeniniame kompiuteryje?

Mūsų tikslinė auditorija – išmaniųjų telefonų savininkai. Išmanusis telefonas visada po ranka, o operaciją galima atlikti greitai, patogiai ir saugiai 365/24/7 režimu. Kompiuterinės versijos artimiausiu metu neplanuojama.

Kokio auditorijos pasiekiamumo tikitės?

Tikimės padidėjusios šios aplikacijos paklausos, nes potenciali mūsų auditorija – išmaniųjų telefonų ir Baltarusijos bankų sistemos išduotų mokėjimo kortelių vartotojai. Šiuo metu Baltarusijoje gyvena apie 9,5 mln. žmonių, bankai išdavė 12,7 mln. banko kortelių. Šiandien beveik 100% Minsko gyventojų turi du ar daugiau mokėjimų banko kortelės: atlyginimas, kreditas arba debetas. Be to, Baltarusijoje stabiliai auga išmaniųjų telefonų vartotojų skaičius – 2014 metais tokių vartotojų buvo 3,7 mln. Naudodami paslaugą norime suteikti šiems žmonėms galimybę efektyviai valdyti savo asmeninius finansus iš vienos paskyros ir sąsajos. pagalvok, šią galimybę Baltarusiai tai įvertins. Be to, programa siekiama padidinti lygį finansinis raštingumas gyventojų ir padidinti mobiliojo ryšio operatoriaus mokėjimų negrynaisiais pinigais apimtis. Priminsiu, kad iki 2016 metų negrynųjų pinigų apyvartos dalis Baltarusijoje turėtų sudaryti ne mažiau kaip 50 proc.

Iš savęs pastebime, kad programa yra tikrai patogi: sąsaja yra intuityvi, funkcionalumas yra aukščiausias. Norėdami patekti į programą, turėsite naudoti keturių skaitmenų PIN kodą, kurį vartotojas turi sugalvoti pats. Prisijungimas yra telefono numeris. Registracija programoje vyksta neatvykus į banką.

Atsisiuntus mobiliąją aplikaciją, vartotojui iškart pasiekiami mokėjimai, automatiniai mokėjimai ir pinigų pervedimai. Jei įvesite, pavyzdžiui, pinigų pervedimus, programa paragins pasirinkti pervedimą pagal kortelės numerį, pervedimą į kontaktą ir pervedimą iš vienos kortelės į kitą.

Kortelę programėlėje galima pridėti dviem būdais: atliekant pirmą mokėjimą arba tiesiogiai įvedant kortelės duomenis (numerį, galiojimo datą, savininko vardą ir kodą išvirkščia pusė kortelės) į sistemą.

Plečiant internetinei bankininkystei, pamažu pradėjome pamiršti, kokios eilės prie taupomosios kasos ar pašto atsiskaitymo už „komunalinį butą“ dienomis, esame įpratę, kad už daugumą paslaugų atsiskaityti galima bet kada. laikas. patogus laikas dieną naktį ir bet kur – žodžiu, gyvenimas tapo daug lengvesnis. Todėl mobiliųjų mokėjimų programa yra beveik pirmas dalykas, kurį vartotojai įdiegia savo išmaniuosiuose telefonuose. Dar visai neseniai pasirinkimo klausimas buvo sumažintas tik į kurio banko klientus orientuota ta ar kita programa. Tačiau mobiliojo ryšio operatoriui „velcom“ pasirodžius „v-banking“ programai, vaizdas pasikeitė. Norėdami suprasti šių pakeitimų esmę, parengėme atsakymų rinkinį į daugumą DUK apie naują programą.

Kas yra V bankininkystė?

Tai mobilioji aplikacija, su kuria galite tvarkyti savo asmeninius finansus – atlikti mokėjimus ir pervedimus iš savo banko kortelių. Programa turi platų funkcionalumą: leidžia nustatyti savo mokėjimus ir juos atlikti automatiškai, saugoti istoriją ir peržiūrėti atliktų mokėjimų kvitus ir pan. Daugiau apie finansinio „asistento“ galimybes galite pasiskaityti.

Kur gauti?

Kaip ir bet kurią kitą programą, galite atsisiųsti „v-banking“ į savo išmanųjį telefoną ar planšetinį kompiuterį naudodami šias paslaugas: „Google Play“ „Android“ įrenginiams, „AppStore“ „Apple“ (iOS) įrenginiams ir „Microsoft Store“, skirta „Windows Mobile“ įrenginiams.

Ar norint naudoti „v-banking“ programą būtina būti „Velcom“ abonentu?

„V-banking“ vartotojas gali būti bet kurio Baltarusijos mobiliojo ryšio operatoriaus abonentas. Svarbiausia, kad jūs iš esmės turite telefono numerį, kuriuo galite užregistruoti programą.

Tiesa, „velcom“ abonentai vis dar turi pranašumą prieš kitus: iki 2017 m. sausio mėnesio pabaigos jie gali gauti 250 MB interneto srauto kaip premiją už asmeninės sąskaitos likučio papildymą, taip pat mokėjimus po 10 rublių ar daugiau naudojant „v-banking“ programą.

Jau turiu mobilioji versija Jūsų banko internetinė bankininkystė. Kodėl man reikia kažko kito?

Tai priklauso nuo to, kiek kortelių ir kokių bankų turite savo piniginėje. „Velcom“ „v-banking“ unikalumas yra tas, kad su programa gali būti susietas neribotas bet kurio Baltarusijos banko išduotų „Visa“ ir „Master Card“ kortelių skaičius. Taigi, jei naudojate daugiau nei vieną kortelę iš daugiau nei vieno banko, tikrai prasminga atkreipti dėmesį į aplikaciją – tai patogu, kai visas negrynųjų pinigų sąskaitas galite tvarkyti naudodami tą patį šaltinį.

Bet net jei turite tik vieną kortelę ir jums visiškai tinka mobilioji internetinės bankininkystės versija, v-banking iš velcom vis tiek gali būti naudingas: ši programa įgyvendina galimybę pervesti lėšas iš kortelės į kortelę ne tik pagal jos numerį, bet ir pagal numerio savininko telefono numeris. Vienintelė sąlyga – abonentas, kuriam nori pervesti pinigus, turi turėti įdiegtą v-banką ir su juo susietą bent vieną kortelę.

Kiek kainuoja naudojimasis programėle?

Tiek atsisiunčiant, tiek naudojant programą nėra numatyti jokie privalomi mokėjimai. Be to, už daugumą V-bankingo operacijų nėra imami komisiniai. Pavyzdžiui, be jokio papildomo atlygio ir palūkanų galite apmokėti sąskaitas už prekes ir paslaugas per ERIP, pirkinius internetinėse parduotuvėse, įsigyti bilietus į renginius, grąžinti paskolas, atlikti lažybų tarpininkų lažybas, aukoti labdarai ir pan. Be to, nuo lapkričio mėnesio „velcom“ ne tik patobulino paslaugą, bet ir pakeitė mokėjimo sistemą. Taigi komisinis mokestis už populiarią paslaugą „lėšų pervedimas iš kortelės į kortelę“ buvo sumažintas perpus: nuo šiol jis yra 1,25% sumos (pervedant 1,5 rublio (15 000 rublių) sumą).

Kas nutiks mano finansams, jei telefonas pateks į netinkamas rankas? Ar tokiu atveju nereikės skubiai blokuoti visų banko kortelių? Ir kiek saugūs yra duomenys, prie kurių programa gauna prieigą?

Registruodamasis programoje vartotojas savarankiškai priskiria slaptažodį. Tuo pačiu nėra galimybės jo išsaugoti: kiekvieną kartą įvedus sugalvotą derinį reikia įvesti iš naujo. Tai buvo padaryta būtent tikintis, kad joks pašalinis asmuo negalės gauti kortelių, susietų su v-bankyste. Kiekviena operacija patvirtinama įvedant CVC2 / CVV2 kodą (trijų skaitmenų derinys banko kortelės gale) ir, jei reikia, 3D saugų kodą.

Taigi galimybė susieti visas banko korteles su viena programa, vartotojui prieinamų operacijų įvairovė ir komisinių už didžiąją dalį mokėjimų nebuvimas yra pagrindinės priežastys, kodėl v-banking gali būti gera alternatyva visoms esamoms versijoms. mobilioji bankininkystė.