Kako plačati hipotekarno posojilo z materinskim kapitalom. Hipoteka za materinski kapital

Le malo mladih družin si lahko privošči nakup lastnega stanovanja. Večina jih je prisiljena več let varčevati zahtevani znesek.

Zato banke razvijajo posebne hipotekarne programe, ki omogočajo prednostni pogoji nakup stanovanj kot last te kategorije prebivalstva.

Eden takih izdelkov predstavlja možnost uporabe materinski kapital odplačati hipoteko.

Pogoji

Med namene materinskega kapitala, ki jih določa zakon, je nakup stanovanja.

Poleg tega je dovoljeno porabiti sredstva ne le za nakup dokončanega doma, temveč tudi za gradnjo hiše ali pridobitev stanovanja s hipoteko.

Opozoriti je treba, da je zakonodajalec zaradi zaščite zakonitih pravic in interesov družin z dvema ali več otroki vse banke, ki se ukvarjajo s hipotekarnim posojilom, zavezal k plačilu kredita. kreditni dolg, skladi materinskega kapitala. Toda hkrati se lahko situacije, v katerih se uporablja kapital, razlikujejo.

Tako je mogoče uporabiti materinski kapital:

• plačati akontacijo. Ta storitev ni na voljo vsem. finančne ustanove se izkaže. Prej so banke zelo nerade sprejemale materinski kapital v obliki prvega plačila. Veljalo je prepričanje, da so takšne stranke premalo plačilno sposobne, kar je povzročilo povišanje obrestnih mer za kratko kreditno dobo;
• pri odplačilu dolgovane glavnice. Ta različica se najpogosteje uporablja, ker vam omogoča zmanjšanje velikosti glavnega dolga. Zaradi tega se izračuna manjši odstotek in posledično zmanjša znesek preplačila;
• pri plačilu natečenih obresti na posojilo. Takšna shema se redko opazi, saj je bolj koristna za banko, saj je zagotovljeno, da bo zaslužila zapadle obresti. Ta metoda je sprejemljiva za posojilojemalca, če ni predvideno predčasno odplačilo in želi zmanjšati znesek mesečnega plačila.

Če ima družina v času izdaje potrdila o materinskem kapitalu že najeto posojilo za izboljšanje Življenjski pogoji, potem lahko glavni denar takoj pošljete za odplačilo posojila.

Pomembno je, da zakon ne omejuje števila posojil, ki se lahko odplačujejo z družinskim kapitalom. Najpomembnejša zahteva je, da so vsi sprejeti za izboljšanje življenjskih pogojev.

Pomembna zahteva za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom je, da mora biti stanovanje, kupljeno s hipoteko, registrirano v deljeno lastništvo vsi družinski člani.

Omejitev uporabe materinskega kapitala je nezmožnost njegove uporabe za plačilo glob, kazni in provizij za zapadle dolgove.

Kako poplačati

Če želite odplačati hipotekarno posojilo z materinskim kapitalom, morate najprej iti v banko.

Čeprav vsaka banka ne sprejme družinskega kapitala za polog, nobena bančna institucija nima pravice zavrniti odplačila glavnice in obresti na ta način.

Banka mora predložiti potrdilo o zneskih glavnice in hipotekarnih obresti.

Potrdilo banke skupaj z drugimi dokumenti se predloži na Pokojninski sklad. Takoj ko zaposleni na Skladu preverijo vso dokumentacijo, se izda vloga za uporabo kapitala za poplačilo hipoteke. Lastniku potrdila se pošlje tudi potrdilo o sprejemu dokumentacije.

Obdobje za preučitev vloge s strani pokojninskega sklada je zakonsko določeno kot 1 mesec. Potem pade odločitev. Če je pozitiven, se v roku 2 mesecev celoten znesek ali del kapitala nakaže na navedeni račun upnika.

V pričakovanju poplačila hipotekarnega dolga posojilojemalec banki vloži vlogo za predčasno odplačilo hipoteke, v celoti ali delno.

Z matkapitalom lahko odplačate posojilo, najeto za poplačilo hipotekarnega kredita. Postopek v tej situaciji je podoben.

Toda uporabite kapital Na podoben način dovoljeno šele, ko otrok dopolni 3 leta. Poleg tega je treba obe posojili prejeti pred rojstvom otroka.

Ko se materinski kapital uporablja kot predplačilo, morate najprej pridobiti soglasje banke.

Po prejemu se lahko obrnete na pokojninski sklad, da formalizirate postopek prenosa sredstev.

Kateri dokumenti so potrebni za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom?

Za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom se banki predložijo naslednji dokumenti:

• vloga za predčasno odpoved;
• potrdilo o nakupu materinskega kapitala;

• potni list prijavitelja, ki je tudi lastnik potrdila.

Po prejemu te dokumentacije banka izda potrdilo o višini dolga in lastninske listine za zastavljeno nepremičnino.

Če želite zaprositi za pokojninski sklad, morate pripraviti paket dokumentov, vključno z:

• dokument, ki potrjuje identiteto osebe, ki ima pravico razpolagati z materinskim kapitalom;
• potrdilo o prejemu materinskega kapitala (če je izgubljeno, morate pridobiti dvojnik od pokojninskega sklada);
• dokumenti, ki potrjujejo obstoj hipotekarnega dolga (bančno potrdilo, hipotekarna pogodba);
• lastniški dokumenti za stanovanje (kupoprodajna pogodba, izpisek iz enotnega državnega registra nepremičnin);

• vloga v predpisani obliki za porabo kapitala za poplačilo hipoteke;
• notarsko overjena obveznost posojilojemalca, da po odplačilu hipoteke vpiše stanovanje v skupno skupno lastnino.

Roki

Obdobje veljavnosti potrdila o materinskem kapitalu ni omejeno. Kapitalska sredstva lahko uporabite kadar koli, ko se pojavi potreba.

Če je navedeni lastnik certifikata umrl ali izgubil pravico do uporabe certifikata, lahko kapital uporablja druga oseba z ustrezno pravico. To je lahko drugi starš ali zakoniti skrbnik.

Poleg tega lahko potrdilo uporablja sam otrok, katerega rojstvo je bilo razlog za registracijo materinskega kapitala.

Ta pravica pripada otroku od njegove polnoletnosti do dopolnjenega 23. leta starosti.

Materinski kapital se lahko uporabi za poplačilo obstoječe hipoteke kadar koli od trenutka prejema potrdila.

Če pa se kapital uporablja kot predplačilo, ga je dovoljeno uporabiti ne prej kot 3 leta po rojstvu otroka.

Pomembno! Če se materinski kapital uporablja kot predplačilo, potem iz njegovih sredstev ne bi smeli porabiti niti enega rublja. V nasprotnem primeru je dodeljena sredstva dovoljeno porabiti le za poplačilo obstoječega kredita.

Če pokojninski sklad sprejme pozitivno odločitev o prenosu materinskega kapitala za odplačilo hipotekarnega posojila, bodo sredstva prejeta na bančni račun po 2 mesecih.

Ali lahko zavrnejo?

V nekaterih okoliščinah se lahko zavrne uporaba materinskega kapitala za odplačilo hipoteke.

Razlog je lahko:

• zbiranje nezadostnega paketa dokumentov;
• posredovanje lažnih informacij;
• nepravilno izpolnjevanje vloge;
• prikrajšanje roditeljske pravice, kar pomeni prepoved uporabe materinskega kapitala;
• storilec kaznivega dejanja proti osebi otroka s strani prosilca;
• omejitev pravic skrbnika do uporabe materinskega kapitala s strani skrbniških organov, se pravica prekine, dokler se omejitve ne odpravijo.

Zgornji seznam je izčrpen. Drugih razlogov za zavrnitev ne more biti. Če pokojninski sklad zavrne uporabo kapitala, je treba pojasniti razlog.

Če pride do napake, jo je treba poslati in znova uporabiti. Pomanjkanje pravice do uporabe kapitala ne omogoča njegove uporabe v nobenih okoliščinah.

Prednosti in slabosti

Kot vsaka možnost za hipotekarna posojila ima tudi hipoteka, odplačana z materinskim kapitalom, svoje prednosti in slabosti.

Glavne pomanjkljivosti torej vključujejo naslednje:

• dolgotrajna obravnava, ki zahteva zbiranje več dokumentov za banko kot pri običajni hipoteki;
• potreba po interakciji ne le z banko, ampak tudi s pokojninskim skladom Ruske federacije, kar poveča število dokumentov in trajanje registracije;
• nemožnosti koriščenja materinskega kapitala v določenih primerih do tri leta star otrok;
• nezmožnost delne uporabe kapitala pri kasnejši uporabi za polog.

Toda na splošno se vse slabosti odplačevanja hipoteke z materinskim kapitalom zmanjšajo na papirologijo.

Sicer pa uporaba sredstev materinskega kapitala zagotavlja številne prednosti, kot so možnost:

• kmalu nakup lastnega doma;
• zmanjšanje zneska mesečnega plačila;
• skrajšanje roka posojila;
• odplačilo že najetega stanovanjskega kredita.

Če govorimo o tem, kako najbolje uporabiti materinski kapital za odplačilo hipoteke, potem najboljša možnost je odplačilo obstoječega posojila.

To je posledica dejstva, da uporaba materinskega kapitala za predplačilo zmanjša stopnjo zaupanja banke v posojilojemalca.

Iz tega razloga imajo hipoteke višjo stopnjo. Ko kreditojemalec kot avans vplača lastna sredstva, s tem potrdi svojo plačilno sposobnost in je lahko upravičen do ugodnejših pogojev.

Video: Kako pravilno vzeti hipotekarni kredit

206

Država ljubosumno spremlja namensko porabo denarja, namenjenega rojstvu drugega otroka in več otrok, Zato odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom- To popolna možnost uporaba sredstev. Tako družina dobi možnost nakupa nepremičnine ali širitve in s tem izboljšanja življenjskih razmer.

Imetnik certifikata ima na izbiro samo 3 načine porabe denarja za odplačilo hipotekarnega posojila:

1. Plačajte predplačilo tako, da zaprosite za stanovanjski kredit takoj, ko otrok dopolni 3 leta. Prej so banke nerade izdajale takšna posojila, saj so mlade starše obravnavale kot nezanesljive posojilojemalce, ki so imeli nizke dohodke zaradi porodniškega dopusta ženske. Danes je odnos postal bolj lojalen. Toda zdaj so lahko posojilne obrestne mere nekoliko višje;
2. Poplačajte del dolga. Možnost velja za eno najbolj donosnih s finančnega vidika. kako več denarjaČe banka sklene depozit za predčasno odplačilo, se obrestna mera obračuna na nižji znesek dolga. Tako lahko pametno upravljate s financami in zmanjšate obremenitev družinskega proračuna. Preplačilo bo minimalno;
3. Plačajte obresti na posojilo. Ta shema praktično ni uporabljen. Njegovo bistvo, tako kot prejšnja metoda, je zmanjšanje zneska mesečnih plačil, vendar le, če stranka ne namerava odplačati dolga pred rokom.

Banke morajo sprejeti sredstva iz materinskega kapitala, če želi posojilojemalec na ta način plačati del hipoteke. V praksi pogosto obstajajo bančne organizacije, ki takšnega programa preprosto nimajo. Pogoje objavljajo na spletnih mestih, ne da bi jih pozicionirali kot javno ponudbo. To pomeni, da se bo posojilodajalec samostojno odločil, komu bo odobril vlogo in kateri kategoriji posojilojemalcev ne bo izdal denarja.

Torej, če se družina zanima za pridobitev hipoteke z materinskim kapitalom, mora najprej izbrati ustrezen program zase. To vam bo omogočilo, da sestavite pogodbo za več ugodni pogoji, in mesečna plačila ne bodo postala neznosno breme.

Papirnato vprašanje: kateri dokumenti se lahko zahtevajo za poplačilo dolga obstoječe hipoteke

Če želite stopiti v stik z banko, morate najprej rešiti težave s pokojninskim skladom. Če želite to narediti, se otrokov starš obrne na urad pokojninskega sklada v kraju registracije. Tam boste morali izpolniti vlogo in najprej pripraviti naslednja potrdila:

• Potni list prosilca (potrebna je obvezna identifikacija prosilca);
• Poročni list (če je par ločen, morate imeti potrdilo o ločitvi). Pri registraciji materinskega kapitala velik pomen ima materin priimek, zato je potrebno dokazilo, če ga je spremenila;
• Ruski rojstni list otroka (danes lahko prejmete materinski kapital za otroka le, če imata mati in otrok rusko državljanstvo).

V več težke situacije ne morete brez potrdila o odvzemu roditeljskih pravic, dokumentov o posvojitvi itd. Na podlagi rezultatov vloge starš prejme potrdilo.

Zdaj se lahko obrnete na banko, kjer lahko napišete vlogo za delno predčasno odplačilo dolga. Za to bančni uslužbenec Predložiti boste morali potni list in potrdilo, ki ste ga prejeli od pokojninskega sklada. Rezultat takšne pritožbe bo izdaja potrdila prosilcu, ki navaja trenutni znesek dolga.

Zdaj jih boste potrebovali dokumenti za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom: kopijo kupoprodajne pogodbe ali pogodbe o soudeležbi pri gradnji - če se izkaže, da hiša, ki jo želi družina kupiti, še ni dokončana.

V pokojninski sklad je treba prenesti:

1. Vloga (osebno ali izdati pooblastilo osebi, ki bo zastopala interese lastnika);
2. Potni list prosilca;
3. Potrdilo o uporabi materinskega kapitala;
4. Hipotekarna posojilna pogodba, pridobljena pri banki. Dovoljena je uporaba njegove kopije, če je overjena s pečatom upnika;
5. potrdilo, prejeto po predhodni vlogi pri banki o trenutnem znesku dolga in obresti;
6. Za zakonca bo potreben originalni poročni list;
7. Za otroke, mlajše od 18 let, so potrebni rojstni listi. Če so starši umrli in so otroci pod skrbništvom skrbnika ali posvojitelja - njegov potni list.

Naslednja faza je preverjanje zbranega paketa dokumentov

• Če niso zbrana vsa potrebna potrdila ali se ugotovi, da nekatera vsebujejo lažne podatke;
• če se izkaže, da nepremičnina, ki se kupuje, ni primerna za bivanje otrok ali jim starši niso namenili deleža na nepremičnini;
• Če je bilo potrdilo pridobljeno z goljufijo ali nezakonito.

Upoštevajte, da mora PF vedno obrazložiti zavrnitev. To omogoča imetniku certifikata, da se v primeru nestrinjanja s tako odločitvijo obrne na sodišče in se pritoži na zavrnitev.

Kaj storiti, če prejmete zavrnitev, je odvisno od razloga za odločitev. Če le ni dovolj potrebna potrdila ali pa je treba narediti nekaj prilagoditev – ko je to storjeno, se lahko dokumenti ponovno predložijo v preverjanje. Če je sklad naredil napako, je najbolje, da težavo rešite na sodišču.

Kaj je potrebno za zaprosilo za hipoteko in odplačilo pologa z materinskim kapitalom

Seznam dokumentov se lahko od banke do banke razlikuje glede na pogoje programa.

Glavni paket je vedno standarden in vključuje:

1. Potni list posojilojemalca;
2. Poročni list;
3. SNILS (zelena knjiga);
4. Rojstni list otroka;
5. Nekatere banke so pripravljene sprejeti v plačilo potrdilo o dohodku v bančnem obrazcu, večina pa zahteva potrdilo 2-NDFL;
6. Dokumenti o zaposlitvi osebe, pomembna je delovna doba na zadnjem delovnem mestu in povprečno 5 let skupnih izkušenj;
7. Če se v transakciji pojavi porok, bo moral pripraviti vsa enaka potrdila kot glavni posojilojemalec.

Nato je čas, da izberete primerno nepremičnino, ki prestane inšpekcijo posojilodajalca. Po tem ima posojilojemalec možnost pokriti del zahtevanega pologa z uporabo sredstev iz materinskega kapitala. Predlagani pogoji posojila bodo v celoti odvisni od plačilne sposobnosti posojilojemalca.

Postopek vračila pologa z denarjem z računa materinskega kapitala:

• 1. stopnja- stik z banko. Na tej stopnji stranka obišče poslovalnico banke, kjer razjasni, kateri trenutni programi posojil so na voljo in ali je mogoče uporabiti materinski kapital za plačilo hipoteke. Strokovnjak vam bo povedal, kateri dokumenti bodo morda potrebni;
• 2. stopnja- iskanje primernega predmeta. V povprečju ima družina 3-4 mesece časa, da opravi te formalnosti. Najprej boste morali oddati vlogo (to lahko storite tudi na daljavo na spletni strani posojilodajalca), da prejmete predhodno odobritev. To bo prihranilo čas in odpravilo nepotrebne težave. Nato se morate pozanimati, po kakšnih merilih banka ocenjuje nepremičnine. Če nepremičnina opravi pregled, je čas za podpis pogodbe;
• 3. stopnja– neposredno pridobitev hipoteke. V ta namen potencialni posojilojemalec pripravi zgoraj opisani paket dokumentov, nato pa kupec in prodajalec podpišeta predhodno kupoprodajno pogodbo. Upoštevajte, da brez notarsko overjenega soglasja za dodelitev sorazmernega deleža v stanovanju otroku ali otrokom pokojninski sklad preprosto ne bo dovolil uporabe denarja z računa materinskega kapitala;
• 4. stopnja– PF nakaže sredstva na račun upnika, po katerem družina začne odplačevati dolg po ustaljenem urniku.

Za izpolnitev zadnje točke prosilec v Ponovno boste morali obiskati pisarno PF. Seznam dokumentov se ne razlikuje od paketa, potrebnega za predčasno ciljno odplačilo hipotekarnega posojila s sredstvi iz materinskega kapitala. Če je vse v redu, sklad nakaže sredstva na račun upnika v enem mesecu od datuma prejema dokumentov. Zelo pomembno je, da je banka zanesljiva: ima preverjeno akreditacijo in licenco.

Malo o niansah uporabe materinskega kapitala

Posel obvezno je pravno formalizirana, tj. Treba je dokumentirati, da so bila sredstva porabljena posebej za nakup stanovanja. Denar lahko uporabite na ta način, če je drugi otrok že star 3 leta. Sicer mora družina malo prihraniti osebna sredstva, in uporabite materinski kapital za odplačilo telesa posojila.

453.026 rubljev je najvišji znesek materinskega kapitala, ki ga država dodeli družini za rojstvo drugega otroka. Toliko lahko porabite za odplačilo pologa.

Vlogo za porabo denarja za odplačilo stanovanjskega kredita lahko prekličete. Če je PF že nakazal denar, vloge ne bo mogoče preklicati. Zato je pomembno, da družina pred dokončno odločitvijo pretehta prednosti in slabosti takšne odločitve, da bi lahko uporabila državne pomočičim bolj učinkovito.

Previdno ravnajte tudi s kapitalom, če je možno zastavljeno stanovanje prodati pred odplačilom posojilnega dolga. V nasprotnem primeru boste morali najprej pridobiti soglasje organov skrbništva. Družina ima tudi možnost pridobiti davčno olajšavo za najem stanovanjskega posojila, če odplača celoten dolg z uporabo materinskega kapitala. To bo prihranilo več denarja.

Ni jasnega priporočila, kdaj natančno je najbolje uporabiti materinski kapital - pred nakupom stanovanja ali šele pozneje, ko je čas za mesečna plačila. Vsaka družina lahko izbere zase najboljša možnost.

Strokovnjaki svetujejo dajte prednost vračilu pologa, če je znesek materinskega kapitala majhen. Bolj logično je, da za odplačilo dolga porabite večji znesek, v tem primeru bo banka dodatno preračunala višino obresti. Tako bo preplačilo manjše.

Vzorec vloge za predložitev pokojninskemu skladu

Dokument se vedno izpolni na standardnem obrazcu, ki vsebuje obvezna polja:

1. Osebni podatki in podatki o potnem listu prosilca, ki zaprosi za denar;
2. Kraj njegove registracije;

Nakup lastnega stanovanja za mlade družine, še posebej tiste z majhnimi otroki, ni lahka naloga. Toda v tem trenutku, zahvaljujoč spremembam zakonodajnih aktov, ki urejajo postopek državna korist»Materinski kapital« je postalo mogoče odplačati hipotekarni kredit z materinskim kapitalom, potrdilo pa lahko uporabite tudi, če je otrok mlajši od treh let. Oglejmo si pogoje odplačila hipotekarnega posojila, seznam dokumentov, ki jih je treba predložiti ustreznemu državnih organov kaj storiti v primeru zavrnitve.

Pogoji in postopek za odplačilo hipotekarnega posojila iz financiranja materinskega kapitala

Mlade pare pogosto zanima, kdaj je mogoče uporabiti materinski kapital za odplačilo kreditne linije za stanovanje, katere pogoje je treba upoštevati?

Upoštevajte, da je pravica do odplačila hipoteke z materinskim kapitalom podeljena le, če so izpolnjeni naslednji pogoji:

• ciljna usmeritev posojila je izboljšanje stanovanjskih razmer družine;
• na ozemlju se nahajajo stanovanjske nepremičnine, ki so najete na kredit Ruska federacija;
• oba partnerja postaneta lastnika kupljenega stanovanja;
• Za posojilo je mogoče zaprositi tako za ženo kot za moža, če je razmerje uradno formalizirano. Kot lahko vidite, je materinski kapital - hipoteka na moža popolnoma dovoljena;
• deleže otrok v skupni površini nepremičnine (hiše) določijo starši in jih je treba dodatno overiti pri notarju.

Odplačilo hipotekarnega posojila z materinskim kapitalom poteka v določenem vrstnem redu, ki vključuje naslednje zaporedje dejanj:

• stranka podpiše posojilno pogodbo za polna cena stanovanja (hiše). Upoštevajte, da pri podpisu posojilne pogodbe ne smete navesti, da bo plačilo izvedeno z uporabo MK;
• nepremičnina je registrirana na ime novega lastnika ali je pogodba o delniški udeležbi registrirana v bazi podatkov Rossreestr;
• bančna ustanova nakaže denar na račun prodajalca in tako vzame stanovanje kot zavarovanje za posojilo;
• stranka izrazi svojo namero za poplačilo dela hipoteke s potrdilom MK;
• zagotavlja finančna institucija potrebne informacije o preostalem dolgu, obrestih;
• posojilojemalec se prijavi na regionalno podružnico pokojninskega sklada, predloži vlogo za uporabo MK, potreben paket dokumentov in potrdilo bančne organizacije o odprti kreditni liniji;
• Pokojninski sklad pregleda predložene dokumente in sprejme odločitev.

Ali je mogoče dobiti hipoteko porodniški dopust in s sredstvi družinskega kapitala pokriti obresti posojilnih obveznosti? Danes je uporaba sredstev za odplačilo hipoteke za mesečno odplačilo obresti prepovedana. Ministrstvo za gradbeništvo pa pripravlja ustrezen predlog zakona, po katerem bo slednje dovoljeno. To pravico pa bodo lahko koristili samo starši, ki so uradno prijavljeni in so na starševskem dopustu.

Druga točka, ki jo imajo državljani pogosto, je, ali je mogoče s tem vladnim programom odplačati posojilo za avto? Medtem ko je to vprašanje v obravnavi, že obstajajo številne omejitve glede njegove uporabe: avto mora biti izključno nacionalnega proizvajalca, stroški avtomobila ne smejo presegati velikosti kapitala.

Načini odplačevanja posojila iz sredstev materinskega kapitala

Znesek družinskega kapitala za tekoče leto je 492 tisoč 348 rubljev. in s tem zneskom je v številnih regijah naše države mogoče odplačati do 40% celotnega zneska posojilnih obveznosti za nakup stanovanja.

Matkapital za hipoteko je mogoče uporabiti na naslednje načine:

• kot polog za stanovanje. Upoštevajte, da vam nekatere bančne institucije ne dovoljujejo uporabe MK na ta način, zato takoj razjasnite to nianso pri bančnem uslužbencu. Pogosto se plačilo izvede delno iz finančnega kapitala, delno iz gotovine posojilojemalca;
• zapraviti materinska sredstva za gradnjo hiše ni pomembno, ali sodeluje razvijalec ali se gradnja izvaja neodvisno. Res je, da je v slednjem primeru znesek razdeljen na 2 dela, prvi (50%) se dodeli na začetku gradnje, preostali znesek - po šestih mesecih, ob upoštevanju ocene;
• Certifikat poplača glavnico dolga pred iztekom posojilne dobe. Ta metoda je privlačna v primeru formalizacije posojilnih obveznosti pred registracijo pravice do materinskega kapitala, s pomočjo teh financ lahko posojilojemalec v dogovoru z banko prejme zmanjšanje trajanja posojila ali obrestne mere. Ta način je vzajemno privlačen za vse pogodbene stranke;
• uporabite družinski kapital za plačilo obresti na posojilo. Ta shema izračuna se uporablja precej redko; najpogosteje se zateče k njej, če posojilojemalec v prihodnosti ne namerava odplačati "telesa" dolga;
• uporabiti materinski kapital za plačilo hipotek za zaposlene v vojaških enotah, ki sodelujejo v varčevalno-hipotekarnem sistemu, v skladu z zveznim zakonom št. 117 z dne 20. avgusta 2004 "O NIS o stanovanjski oskrbi vojaškega osebja."

Kako odplačati vojaško hipoteko s sredstvi materinskega kapitala

Če z preproste družine vse je jasno, kako potem uporabiti državno odškodnino v primeru zaposlenih v ruskih oboroženih silah?

Poleg tega, da lahko vojaško osebje uporabi materinski kapital za hipoteko na splošni podlagi, ima dodatno pravico do uporabe varčevalnega hipotekarnega sistema.

Postopek odplačevanja kreditne linije za nakup stanovanjske nepremičnine za vojaško osebje se lahko izvede z:

• sredstva, zbrana na osebnem osebnem računu, ob dogovoru, da traja vojaška služba najmanj 20 let. V primeru odpusta prej, po desetih letih službovanja, se denar lahko uporabi le pod pogojem, da je bil odhod izzvan z zakonom predpisanim razlogom;
• ciljno stanovanjsko posojilo (CHL), možnost pridobitve posojila je zagotovljena ne prej kot 3 leta po začetku kopičenja denarja v okviru NIS. Sredstva se lahko uporabijo za poplačilo dela hipotekarnega dolga, predčasno odplačilo posojila ali za začetni depozit.

Treba je opozoriti, da uporaba materinskega kapitala za odplačilo posojilnih obveznosti v povezavi z NIS zahteva, da serviser izpolnjuje vse splošno sprejete zahteve.

Uporaba materinskega kapitala kot predplačilo za hipoteko

Postopek pridobivanja kapitala za hipoteko kot predplačilo je lahko zelo nepredvidljiv zaradi dejstva, da večina bančnih institucij ne izvaja takšnih posojilnih programov. Pogosto je znesek prispevka razdeljen na polovico, del prispeva posojilojemalec, del se financira iz sredstev v okviru programa. Toda tudi v tem primeru so lahko zahteve banke strožje kot pri običajni uporabi porodniških sredstev.

Seznam potrebnih dokumentov za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom

Naj takoj opozorimo, da se dokumenti, ki jih je treba predložiti finančni instituciji za sestavo hipotekarne pogodbe, ne razlikujejo od standardnih za pridobitev katerega koli posojila:

• prijavnica – vloga za posojilo;
• dokument, ki potrjuje identiteto posojilojemalca (potni list);
• potrdilo o prejemu družinskega kapitala.

Bančni uslužbenec v njihovi bazi vam bo izdal potrdilo o razpoložljivosti posojila, njegovem znesku in obrestnih merah.

Upoštevajte, da ponujajo finančne institucije različni pogoji in posojilne obrestne mere. Na primer, za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom Sberbank ponuja:

• prednostne obrestne mere;
• možnost prejemanja sredstev v domači in tuji valuti;
• za imetnike plačnih kartic so zagotovljeni posebni kreditni pogoji;
• možnost plačila prvega depozita za stanovanje z materinskim kapitalom.

Ukrepi v primeru pozitivne odločitve o možnosti odplačevanja hipotekarnega kredita

Torej, bančna institucija, ki ste jo izbrali, se je pozitivno odločila, da vam izda posojilo. Nato morate registrirati lastništvo svojega doma in se obrniti na pokojninski sklad, da uporabite materinski kapital za plačilo hipoteke. Poleg tega je to mogoče storiti, ne da bi čakali na otrokov tretji rojstni dan po rojstvu.

V pokojninskem skladu so poleg izjave oz. potrebne papirje, morate predložiti notarsko overjeno zavezo, da se v šestih mesecih po zaprtju kreditne linije in izločitvi nepremičnine iz bančnega zavarovanja zavežete, da boste dele nepremičnine dodelili vsem članom svoje družine. Takšen dokument je potreben, če stanovanje ni bilo prvotno registrirano s podpisom pogodbe o deležu.

Zaposleni v pokojninskem skladu se odločijo v enem mesecu. Če komisija sprejme pozitiven sklep o poplačilu hipoteke z materinskim kapitalom, gotovina nakazana na osebni račun finančne institucije. Za ta postopek je dodeljenih 10 delovnih dni.

Po nakazilu denarja na bančni račun vam bo dal zaposleni v organizaciji nova shema plačilo dolga, ob upoštevanju že delno poplačanega kreditna obveznost. Odvisno od predhodnih dogovorov z banko ali pogojev, določenih v pogodbi, lahko stranki ponudimo ugodnejšo obrestno mero in skrajšano dobo odplačevanja kredita.

Zakonitost in razlog za zavrnitev odobritve odplačila hipotekarnega kredita

Da ne bi pozneje prejeli negativnega rezultata Pokojninskega sklada Ruske federacije za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom, morate plačati Posebna pozornost o glavnih razlogih za negativno odločitev:

• seznam oddanih prispevkov je bil nepopoln ali izpolnjen z napakami;
• dokumenti vsebujejo lažne podatke;
• staršu (skrbniku) so odvzete pravice do otroka, po rojstvu katerega je prejel pravico izdati potrdilo MK;
• prosilec je storil kaznivo dejanje zoper otroka;
• otroka, ki naj bi mu bilo izdano potrdilo, so predstavniki socialnih služb odvzeli družini, zaradi česar so starši (skrbniki) prikrajšani za pravico do upravljanja sredstev.

Če je v prvem primeru mogoče ponovno zaprositi za pokojninski sklad in predložiti dokumente, potem se v preostalih primerih izgubi pravica do vračila obveznosti hipotekarnega posojila z družinskim kapitalom.

Potrebni dokumenti za prijavo na urad pokojninskega sklada

Paket dokumentov, potrebnih za prijavo v pokojninski sklad, je sestavljen iz:

• dokument, ki potrjuje identiteto prosilca, imetnika potrdila (potni list);
• vloga v potrjeni obliki;
• potrdilo o družinskem kapitalu. Če ga izgubite, se najprej obrnite na pokojninski sklad za izdajo dvojnika;
• dokumenti, ki dokazujejo lastništvo nepremičnine;
• posojilna pogodba, v kateri je naveden predvideni namen kreditne linije;
• dokument - potrdilo, ki potrjuje razpoložljivost posojila in navaja stanje posojilnih sredstev;
• obveznost (uradno overjena pri notarju) dodelitve delnic vsakemu družinskemu članu po popolnem odplačilu posojila za kupljeno stanovanje;
• notarsko overjeno pooblastilo, če paketa ne predloži imetnik potrdila;
• kopirati sodna odločba, v primeru, da je eden od staršev prikrajšan za pravice do otroka.

Pogoji uporabe in vračila

Obdobje veljavnosti potrdila o družinskem ali materinskem kapitalu ni časovno omejeno, zato ga lahko uporabite kadar koli vam ustreza. Poleg tega, če je kreditna linija izdana za enega od zakoncev, potrdilo pa za drugega, je dovoljeno uporabiti tudi materinski kapital za hipoteko.

Ali je možno prej odplačati hipoteko? Da, dolg lahko odplačate takoj po odločitvi pokojninskega sklada. Banka bo to štela kot predčasno odplačilo posojila.

Zaključek

Kot lahko vidite, aplikacija državna odškodnina za mlade družine - prava priložnost pridobite stanovanje pod ugodnimi pogoji, tudi če upoštevate vse podrobnosti in pogoje ta proces. Upamo, da vam je naš članek omogočil, da najdete odgovore na vaša vprašanja in da boste z večjim zaupanjem pristopili k postopku vloge za posojilo, informacije o tem, kako odplačati hipoteko z materinskim kapitalom pri banki VTB, pa vam bodo omogočile izbiro najboljše možnosti za plačilo od slednjega.

Morda vas bodo zanimali drugi članki na to temo:

Kako se razdeli stanovanje, kupljeno z materinskim kapitalom?

Kako odplačati hipoteko z materinskim kapitalom v letu 2018 - podroben odgovor na to vprašanje boste našli v tem članku.

Eden najpogostejših načinov uporabe materinskega kapitala je izboljšanje življenjskih pogojev družine. V tem primeru se sredstva lahko uporabijo ne le za nakup stanovanja ali njegovo gradnjo, temveč tudi za odplačilo hipotekarnega posojila. Jasna prednost taka uporaba je tista ni vam treba čakati do 3. rojstnega dne vašega drugega otroka. Družina lahko prej kupi stanovanje ali zmanjša breme družinski proračun. V tem članku bomo preučili vse nianse uporabe materinskega kapitala za odplačilo hipoteke.

Načini uporabe materinskega kapitala v hipoteki

Danes je znesek materinskega kapitala 453 tisoč 26 rubljev. Ta sredstva praviloma zadoščajo za 10-40% stroškov stanovanja, odvisno od regije stalnega prebivališča. Uporaba materinskega kapitala vam omogoča, da znatno prihranite družinska sredstva in še več kratek čas zapreti hipoteko.

Kapital za hipotekarno posojilo je mogoče porabiti na več načinov:

1. Plačilo akontacije. Vse banke ne delujejo po tej shemi, zato je treba ob prvem posvetu bančnega uslužbenca obvestiti, da se prvi obrok plača iz kapitala. Vsekakor večina bank ne dovoli, da se kapital uporabi kot 100% vložek. V tem primeru mora posojilojemalec plačati najmanj 5% stroškov stanovanja iz osebnih sredstev (na ta način je mogoče zbrati kapital šele, ko otrok dopolni tri leta).
2. Odplačilo glavnice pred rokom . Ta metoda je zanimiva, ko je bila hipoteka izdana, preden je nastala pravica do materinskega kapitala. To je najbolj priročno za obe strani. Posojilojemalec izvede predčasno odplačilo, zaradi česar lahko skrajša zahtevano plačilo ali rok posojila. Za banko tak postopek ne predstavlja nobenih tveganj.
3. Plačilo obresti na posojilo. Ta shema se uporablja zelo redko. Za posojilojemalca je zanimiv le, če v prihodnosti ne namerava predčasno odplačati. Banka prejme garancijo, da bodo obresti plačane.

Naši pravniki vedo Odgovor na vaše vprašanje

oz po telefonu:

Uporaba kapitala kot predplačilo

Če namerava potencialni posojilojemalec uporabiti materinski kapital kot polog, potem je treba izbrati banko in posojilni program, ki to omogoča.

Zahteve za posojilojemalce za takšna posojila se lahko zaostrijo, saj postopek predstavlja določeno tveganje za finančno institucijo. Preden prejmete soglasje banke, ne smete sestaviti depozita ali predujma.

Kreditna institucija mora poleg standardnega paketa dokumentov predložiti tudi potrdilo o materinskem kapitalu in potrdilo pokojninskega sklada, ki označuje stanje na računu. Po pregledu dokumentov in pozitivni odločitvi lahko določite datum podpisa kupoprodajne in posojilne pogodbe. Postopek bo potem izgledal takole:

1. Po sklenitvi pogodbe jo je potrebno vpisati v državni register v skladu z veljavno zakonodajo.
2. Registrirana pogodba se predloži banki, ki izda kreditna sredstva (brezgotovinsko nakazilo prodajalcu ali mu omogoči dostop do sefa, kjer so bila sredstva vnaprej deponirana).
3. V banki posojilojemalec prejme potrdilo o stanju dolga in ga skupaj z drugimi dokumenti predloži pokojninskemu skladu.
4. Pokojninski sklad pregleda dokumente (običajno traja do dva meseca). Če je odobren, o tem obvesti posojilojemalca in nakaže sredstva prek negotovinska plačila na posojilojemalčev račun.
5. Banka preračuna urnik in s tem zniža potrebno plačilo.

Udeležba materinskega kapitala ne le omogoča znatno zmanjšanje stroškov lastnih sredstev pri nakupu nepremičnine, temveč tudi poveča znesek posojila, na katerega lahko posojilojemalec računa glede na vaš dohodek.

Kapital je mogoče uporabiti kot predplačilo le, če še ni bilo niti enega plačila. Če so bila sredstva že umaknjena, na primer za šolanje otroka, se lahko kapital uporabi samo za odplačilo hipoteke.

Takoj je treba opozoriti, da je mogoče s kapitalom poplačati le posojilo, ki je bilo izdano za izboljšanje življenjskih razmer družine, pri čemer mora biti v pogodbi določena ustrezna namenska poraba sredstev. Če je družina najela posojilo za lastno nepremičnino in denar porabila za druge namene, potem preostalega dolga ne bo mogoče poplačati s kapitalom.

Posojilojemalec po pogodbi je lahko mati, ki ima pravico do materinskega kapitala, ali oče otroka, vendar le pod pogojem, da sta uradno poročena.

Za odplačilo hipoteke se morate najprej obrniti na pokojninski sklad in izdati potrdilo o kapitalu.

1. Obrnite se na banko, kjer morate obvestiti o svoji nameri o predčasnem odplačilu in prejeti potrdilo o stanju dolga. Priporočljivo je tudi, da takoj napišete vlogo za izredno odplačilo, saj večina bank zahteva vnaprej pisno obvestiti o vseh povračilih, ki so višja od zahtevanega plačila.
2. Obrnite se na pokojninski sklad in predložite potreben paket dokumentov, in sicer:

• dokument, ki potrjuje istovetnost osebe, ki ima potrdilo (mati, oče ali skrbnik);
• vloga za plačilo materinskega kapitala v ustaljeni obliki;
• potrdilo o materinskem kapitalu (če je izgubljeno, morate vnaprej urediti dvojnik pri pokojninskem skladu);
• posojilna pogodba (navedena mora biti namenska poraba sredstev, kar pomeni izboljšanje življenjskih pogojev družine);
• potrdilo banke, ki navaja trenutno stanje posojila;
• notarsko overjena obveznost lastnika nepremičnine, da po zaprtju kredita in odstranitvi bremena s strani banke prijavi stanovanje za vse družinske člane;
• dodatne dokumente na zahtevo pokojninskega sklada (pooblastilo, če dokumente predloži pooblaščenec; sodna odločba, če je enemu od staršev odvzeta roditeljska pravica itd.).

1. Pokojninski sklad sprejme dokumente in prosilcu izda potrdilo.
2. Odločitev bo sprejeta najkasneje v 2 mesecih. O tem bo vlagatelj pisno obveščen.
3. Če je odločitev pozitivna, banka sredstva nakaže na posojilojemalčev račun. Materinski kapital ni mogoče pridobiti v gotovini, zato poskuša izplačati sredstva na podoben način neuporaben.

V obdobju obravnave dokumentov s strani pokojninskega sklada ima prosilec pravico, da ponovno preuči svojo odločitev in prekliče svojo vlogo. Če želite to narediti, morate napisati novo prijavo.

Če posojilojemalec ne zaprosi za ponovni izračun urnika, bo z anuitetnim načrtom plačilo ostalo na enaki ravni, vendar se bo doba odplačevanja kredita in končno preplačilo skrajšala. Če želite zmanjšati zahtevano plačilo, se morate obrniti na banko in napisati ustrezno vlogo. Po spremembi urnika je treba posojilojemalcu posredovati nov izračun.

Materinski kapital se lahko uporabi samo za poplačilo glavnice dolga ali obresti. Prepovedano ga je uporabljati za plačilo kakršnih koli kazni.

Če znesek kapitala zadostuje za celotno poplačilo preostalega zneska, je treba sprejeti nadaljnje ukrepe za odstranitev bremena. Po tem je lastnik dolžan izpolniti svojo obveznost in nepremičnino vpisati v skupno last vseh družinskih članov. Če tega ne stori, ima pokojninski sklad pravico preklicati plačilo v sodnem postopku.

Razlogi za zavrnitev

Pokojninski sklad lahko zavrne lastnika potrdila iz naslednjih razlogov:

• nepredložitev vseh dokumentov ali izpolnjevanje vloge z napakami;
• odvzem potrdila o starševskih pravicah lastnika otroka, katerega rojstvo je postalo podlaga za pridobitev pravice do materinskega kapitala;
• prosilec je storil kaznivo dejanje zoper osebo otroka;
• prisotnost omejitev uporabe materinskega kapitala v zvezi s skrbnikom (če je takšna omejitev začasna, lahko skrbnik predloži dokumente po njenem izteku);
• socialna služba otroka vzela iz družine.

V prvem primeru je rešitev vprašanja preprosta: pokojninski sklad bo sporočil, kateri dokumenti manjkajo in kaj je v vlogi napačno navedeno. Ko so napake odpravljene, je mogoče dokumente ponovno oddati. V drugih primerih se lahko izgubi pravica do materinskega kapitala.

Drugi razlogi za zavrnitev pokojninskega sklada so nezakoniti.

Nianse uporabe materinskega kapitala

1. Zahtevek za izplačilo sredstev je mogoče preklicati, vendar si ne morete "premisliti", če so bila sredstva že nakazana za poplačilo hipoteke. Zato je vredno vnaprej pretehtati vse prednosti in slabosti takšne uporabe sredstev. Če obstaja možnost prodaje zavarovanega stanovanja po odplačilu posojila, potem je bolje, da ne uporabite materinskega kapitala, saj bo potrebno dovoljenje skrbniškega sveta.
2. Otrok lahko samostojno uporablja sredstva materinskega kapitala, ko dopolni 23 let, vendar le, če mati in oče izgubita pravico do kapitala. Zato bo lahko sam zaprosil za hipoteko ali odplačal svoj kredit le, če bo izpolnjen navedeni pogoj.
3. Če ima posojilojemalec dovolj materinskega kapitala za popolno odplačilo posojila, lahko posojilojemalec sproži vračilo plačanih zavarovalnih plačil, kar mu bo omogočilo tudi prejem dodatnih sredstev.

Po rojstvu drugega otroka se stroški povečajo. To je še posebej občutljivo, če družina plačuje hipoteko. Zato je pridobitev certifikata za MSK in znižanje plačil pomembnejša kot kdaj koli prej.

Če želite odplačati stanovanjsko posojilo Sberbank z materinskim kapitalom, morate slediti preprost algoritem. Celoten postopek je urejen in časovno urejen ter pod nadzorom pristojnih, tako da posebnih težav ne nastaja.

Pogoji za predčasno odplačilo

Uporaba MK se šteje za predčasno odplačilo. Zato, preden se lotite konkretne korake, morate natančno preučiti razdelek pogodbe in dodatne pogodbe (če obstajajo), ki se nanašajo na to vprašanje.

Nekatera podjetja vzpostavijo tako imenovani moratorij, ki prepoveduje odplačilo dolga pred določenim časom. Če ga ni, potem ni predvidenih težav. Preberite o najboljšem načinu predčasnega odplačila dolga v tem članku.

Seveda so pogodbe pri Sberbank standardne, zato pogoji običajno izgledajo takole:

• provizija - ne;
• potrebno je predhodno obvestilo banki na dan plačila;
• zmanjša se velikost plačila, ne rok;
• Odplačuje se le telo posojila, kazni (če obstajajo) in obresti odplačuje posojilojemalec neodvisno.

Tako se predčasno odplačilo dolga formalno ne razlikuje od katerega koli drugega DP. Res je, v v tem primeru prenosa denarja ne bo izvedel posojilojemalec sam, temveč pokojninski sklad. Preberite več o prenosu subvencij.

Konkretne plačilne pogoje si je treba ogledati v pogodbi, saj se lahko razlikujejo v izogib neprijetnim presenečenjem.

Registracija potrdila pri pokojninskem skladu

Najprej morate izdati samo potrdilo. Izdaja ga Pokojninski sklad. Avtor: splošno pravilo, mora mati otroka zaprositi za subvencijo, povsem sprejemljivo pa je, da dokumente predloži oče.

Tako je nezakonito, če pokojninski sklad ne sprejme dokumentov od očeta. Za informacije o tem, kako pridobiti družinski kapital, sledite povezavi.

Če sta mati in oče umrla pred izpolnitvijo dokumenta, preide pravica do razpolaganja s subvencijo na otroke v enakem deležu po dopolnjenem 18. letu starosti. Imajo tudi pravico do poplačila hipoteke, vpisane nase.

Za prejem potrdila morate prinesti:

• potni list prosilca (matere ali očeta);
• SNILS;
• poročni (ali ločitveni) list;
• rojstni listi vseh otrok;
• potrdilo o sestavi družine (iz stanovanjskega oddelka);
• notarsko overjena obveznost starša, na katerega je izdana hipoteka, da dodeli delež otrokom v domu;
• rojstni list.

V nekaterih primerih bodo morda potrebni drugi dokumenti, na primer, če mati še ni prejela SNILS, ga bo morala najprej pridobiti. Rok za pregled vloge je 1 mesec. Potem boste morali priti s svojim potnim listom in prevzeti dokument.

Prenos sredstev na Sberbank

Po prejemu dokumenta o dodelitvi subvencije lahko nadaljujete z nakazilom denarja. Čeprav standardni pogoji pogodbe ne določajo obdobja predhodnega obveščanja banke, je bolje, da se vnaprej obrnete na kreditnega uradnika in ga obvestite o svojih namerah.

To je tudi potrebno, saj boste morali pokojninskemu skladu predložiti kopijo licence banke in ustanovne listine(za dokazovanje svoje legitimnosti). Kljub dejstvu, da je banka znana in ugledna, boste morali zbrati dokumente: tak je postopek.

Poleg njih boste morali pokojninskemu skladu predložiti naslednje dokumente:

• potni list posojilojemalca;
• SNILS;
• posojilna pogodba z banko;
• urnik plačila;
• izpisek računa (na katerem je navedeno, koliko je še za plačilo in ali banka jemlje preveč);
• potrdila o registraciji pravic do stanovanja - vsaj tri: za glavnega posojilojemalca in njegova dva otroka;
• Bančni podatki za prenos sredstev.

Izpolniti boste morali vlogo za razpolaganje z materinskim kapitalom. Dovoljeno je nakazilo celotnega zneska, pa tudi njegovega dela. Predčasno odplačilo je mogoče izvesti več kot enkrat: na primer, če ste najprej želeli zapustiti del kapitala, potem pa ste ga morali porabiti.

Naročilo mora pustiti lastnik MSK. Če je glavni posojilojemalec mož in je žena registrirala kapital zase, bo morala predložiti dodatne dokumente, ki potrjujejo Družinski status. V enem mesecu se dokumenti preučijo in če je vse v redu, se sredstva prenesejo na banko.

Prejem novega plačilnega plana ali potrdila o odplačilu kredita

Toda stvari z upnikom se tu ne ustavijo. Po prejemu sredstev bodo njeni zaposleni obvestili posojilojemalca o prihodu nakazila in ga pozvali, naj pride v poslovalnico.

• Če plačilo delno poplača dolg, bo posojilojemalcu izdan nov urnik. Praviloma se velikost zmanjša mesečna plačila. Lahko pa pustite vlogo za prestrukturiranje posojila in skrajšanje roka.
• Če je prenos popolnoma zaprl hipoteko, morate v enem mesecu iti v poslovalnico in dobiti potrdilo, da po pogodbi ni dolga. Pri »oživljenih« posojilih praviloma ni težav, vendar je bolje biti varen.

Če ostanejo še kakšne kazni in globe, jih boste morali najprej poravnati, šele nato boste lahko pridobili potrdilo o nezadolženosti. Materinski kapital se lahko uporabi tudi kot predplačilo za hipoteko;