Kako odplačati hipotekarno posojilo z materinskim kapitalom. Hipoteka pod materinskim kapitalom

Le malo mladih družin si lahko privošči nakup lastnega stanovanja. Večina jih je prisiljena več let varčevati potrebne zneske.

Zato banke razvijajo posebne hipotekarne programe, ki omogočajo prednostni pogoji pridobiti stanovanje v last te kategorije prebivalstva.

Enega izmed teh izdelkov predstavlja možnost uporabe materinski kapital odplačati hipoteko.

Pogoji

Med namene materinskega kapitala, ki jih določa zakon, je tudi pridobitev stanovanja.

Poleg tega je dovoljeno porabiti sredstva ne le za nakup dokončanega doma, temveč tudi za gradnjo hiše ali pridobitev stanovanja s hipoteko.

Opozoriti je treba, da je zakonodajalec zaradi zaščite zakonitih pravic in interesov družin z dvema ali več otroki vse banke, ki se ukvarjajo s hipotekarnim posojilom, zavezal k kreditiranju kot plačilu, kreditni dolg, skladi matičnega kapitala. Toda hkrati se lahko situacije, v katerih se uporablja kapital, razlikujejo.

Torej je dovoljena uporaba materinskega kapitala:

• plačati akontacijo. Ta storitev ni za vsakogar. finančne ustanove se izkaže. Prej so banke zelo nerade sprejemale matkapital v obliki prvega vplačila. Menili so, da so takšne stranke premalo plačilno sposobne, kar je vodilo do višjih obrestnih mer ob kratki kreditni dobi;
• ob plačilu glavnice. Ta različica se najpogosteje uporablja, ker vam omogoča zmanjšanje zneska glavnice dolga. Zaradi tega se izračuna manjši odstotek in posledično zmanjša znesek preplačila;
• pri plačilu natečenih obresti na posojilo. Takšna shema se redko opazi, saj je za banko bolj donosna, saj je zagotovljeno, da bo zaslužila zapadle obresti. Za posojilojemalca je ta metoda sprejemljiva, če ni pričakovanega predčasnega odplačila in želite zmanjšati znesek mesečnega plačila.

Če ima družina v času izdaje potrdila o materinskem kapitalu že vzeto posojilo za izboljšanje Življenjski pogoji, potem lahko glavni denar takoj pošljete za odplačilo posojila.

Bistveno je, da zakon ne omejuje števila posojil, ki se lahko odplačujejo z družinskim kapitalom. Najpomembnejša zahteva je, da so vsi sprejeti za izboljšanje življenjskih pogojev.

Pomembna zahteva za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom je, da mora biti stanovanje, kupljeno na hipoteko, registrirano v delno lastništvo vsi družinski člani.

Omejitev uporabe materinskega kapitala je nezmožnost njegove uporabe za plačilo glob, kazni in provizij za zapadle dolgove.

Kako poplačati

Če želite odplačati hipotekarno posojilo z materinskim kapitalom, morate najprej iti v banko.

Čeprav vsaka banka ne sprejme družinskega kapitala za prvi obrok, nobena bančna institucija nima pravice zavrniti odplačila glavnice in obresti na ta način.

Banka mora predložiti potrdilo o zneskih glavnice in hipotekarnih obresti.

Bančni izpisek skupaj z ostalimi dokumenti se predloži na Pokojninski sklad. Takoj, ko zaposleni na Skladu preverijo vso dokumentacijo, se izda obrazec za uporabo kapitala za poplačilo hipoteke. Lastniku potrdila se posreduje tudi potrdilo o sprejemu dokumentacije.

Rok za preučitev vloge s strani pokojninskega sklada je zakonsko določen kot 1 mesec. Potem pade odločitev. Če je pozitiven, se v roku 2 mesecev celoten znesek ali del kapitala prenese na navedeni račun upnika.

V pričakovanju odplačila hipotekarnega dolga posojilojemalec banki predloži vlogo za predčasno odplačilo hipoteke, v celoti ali delno.

Z matičnim kapitalom lahko odplačate posojilo, vzeto za odplačilo hipotekarnega posojila. Postopek za to situacijo je podoben.

Ampak uporabiti kapital Na podoben način dovoljeno ne prej kot je otrok star 3 leta. Poleg tega morata biti obe posojili prejeti pred rojstvom otroka.

Ko se materinski kapital uporablja kot predplačilo, morate najprej pridobiti soglasje banke.

Po prejemu tega se lahko obrnete na FIU, da formalizirate postopek prenosa sredstev.

Kateri dokumenti so potrebni za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom

Za odplačilo hipoteke na račun materinskega kapitala se na banko prenesejo naslednji dokumenti:

• vloga za predčasni odkup;
• potrdilo o nakupu materinskega kapitala;

• potni list prijavitelja, ki je tudi lastnik potrdila.

Po prejemu te dokumentacije banka izda potrdilo o višini dolga in lastninske listine za predmet hipoteke.

Za prijavo na FIU je potrebno pripraviti paket dokumentov, vključno z:

• dokument, ki potrjuje istovetnost osebe, ki ima pravico do razpolaganja s kapitalom;
• potrdilo o prejemu materinskega kapitala (v primeru izgube je treba pridobiti dvojnik od FIU);
• dokumenti, ki potrjujejo obstoj hipotekarnega dolga (bančno potrdilo, hipotekarna pogodba);
• lastniški dokumenti za stanovanje (prodajna pogodba, izvleček iz USRN);

• vloga v predpisani obliki z zahtevo za uporabo kapitala za poplačilo hipoteke;
• notarsko overjena obveznost posojilojemalca po odplačilu hipoteke za ureditev stanovanja v skupni lastnini.

Časovna razporeditev

Obdobje veljavnosti potrdila o materinskem kapitalu ni omejeno. Kapitalska sredstva lahko uporabite kadar koli, ko se pojavi potreba.

Če je navedeni lastnik certifikata umrl ali izgubil pravico do uporabe certifikata, lahko kapital uporablja druga oseba z ustrezno pravico. To je lahko drugi starš ali zakoniti skrbnik.

Poleg tega lahko sam otrok, katerega rojstvo je bilo razlog za registracijo materinskega kapitala, uporabi potrdilo.

Takšna pravica pripada otroku od polnoletnosti do dopolnjenega 23. leta starosti.

Dovoljena je uporaba matičnega kapitala za poplačilo obstoječe hipoteke kadar koli od datuma prejema potrdila.

Če pa se kapital uporablja kot predplačilo, ga je dovoljeno uporabiti ne prej kot 3 leta po rojstvu otroka.

Pomembno! Če se materinski kapital uporablja kot predplačilo, potem iz njegovih sredstev ne bi smeli porabiti niti enega rublja. V nasprotnem primeru je dodeljena sredstva dovoljeno porabiti le za poplačilo obstoječega kredita.

S pritrdilno odločbo Pokojninskega sklada o prenosu materinskega kapitala za plačilo hipotekarnega posojila bodo sredstva prejeta na bančni račun po 2 mesecih.

Ali lahko zavrnejo

V nekaterih okoliščinah se lahko zavrne uporaba materinskega kapitala za odplačilo hipoteke.

Razlog je lahko:

• zbiranje nezadostnega paketa dokumentov;
• posredovanje lažnih informacij;
• nepravilno izpolnjena vloga;
• prikrajšanje roditeljske pravice, kar pomeni prepoved uporabe materinskega kapitala;
• storilec kaznivega dejanja proti osebi otroka s strani prosilca;
• omejitev pravic skrbnika do uporabe materinskega kapitala s strani skrbniških organov, se pravica prekine, dokler se omejitve ne odpravijo.

Zgornji seznam je izčrpen. Drugega razloga za zavrnitev ne more biti. Če je pokojninski sklad zavrnil uporabo kapitala, je treba pojasniti razlog.

V primeru napake ga je treba poslati in ponovno uporabiti. Pomanjkanje pravice do uporabe kapitala ne omogoča njegove uporabe v nobenih okoliščinah.

Prednosti in slabosti

Kot vsaka možnost hipotekarnega posojila ima tudi odplačljiva hipoteka svoje prednosti in slabosti.

Glavne pomanjkljivosti torej vključujejo naslednje točke:

• dolgotrajna registracija, ki zahteva zbiranje več dokumentov za banko kot pri običajni hipoteki;
• potreba po interakciji ne le z banko, ampak tudi s FIU, kar poveča število dokumentov in trajanje obdelave;
• nezmožnost uporabe materinskega kapitala v določenih primerih do tri leta starosti otrok;
• nezmožnost delne uporabe kapitala pri njegovi kasnejši uporabi za prvi obrok.

Toda na splošno se vse slabosti odplačevanja hipoteke z materinskim kapitalom zmanjšajo na papirologijo.

V nasprotnem primeru uporaba sredstev matičnega kapitala zagotavlja številne prednosti, kot so možnost:

• hitra pridobitev lastnega stanovanja;
• zmanjšanje zneska mesečnega plačila;
• skrajšanje roka posojila;
• odplačilo že najetega stanovanjskega kredita.

Če govorimo o tem, kako je še vedno bolje uporabiti materinski kapital za odplačilo hipoteke, potem najboljša možnost je odplačilo obstoječega posojila.

To je posledica dejstva, da uporaba matičnega kapitala za prvi obrok zmanjša stopnjo zaupanja bank v posojilojemalca.

Zaradi tega se za hipoteke uporablja višja obrestna mera. Ko posojilojemalec kot polog vplača lastna sredstva, s tem potrdi svojo plačilno sposobnost in se lahko kvalificira za ugodnejše pogoje.

Video: Kako dobiti hipotekarno posojilo

206

Država ljubosumno spremlja namensko porabo denarja, namenjenega rojstvu drugega in več otroka, zato odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom- to je popolna možnost uporaba sredstev. Tako dobi družina možnost nakupa nepremičnine ali širitve in s tem izboljšanja življenjskih razmer.

Imetniku certifikata so na voljo le 3 načini izbire, kako porabiti denar za odplačilo hipotekarnega posojila:

1. Plačajte predplačilo tako, da zaprosite za stanovanjski kredit takoj, ko otrok dopolni 3 leta. Prej so banke nerade izdajale takšna posojila, saj so mlade starše smatrale za nezanesljive posojilojemalce, ki imajo nizke dohodke zaradi porodniškega dopusta ženske. Danes je odnos postal bolj lojalen. Toda zdaj so lahko obrestne mere za posojilo nekoliko napihnjene;
2. Odplačajte del dolga. Možnost velja za eno najbolj donosnih s finančnega vidika. kako več denarja stranka banke prispeva za predčasno poplačilo, se obrestna mera zaračuna na manjši znesek dolga. Tako se izkaže za kompetentno upravljanje financ in zmanjšanje obremenitve družinskega proračuna. Preplačilo bo minimalno;
3. Plačajte obresti za posojilo. Ta shema praktično ni uporabljen. Njegovo bistvo, tako kot prejšnja metoda, je zmanjšanje zneska mesečnih plačil, vendar le, če stranka ne namerava odplačati dolga pred rokom.

Banke morajo sprejeti sredstva iz materinskega kapitala, če želi posojilojemalec na ta način plačati del hipoteke. V praksi pogosto obstajajo bančne organizacije, ki takšnega programa preprosto nimajo. Na spletnih mestih objavljajo pogoje, ne da bi jih pozicionirali kot javno ponudbo. To pomeni, da se bo posojilodajalec sam odločil, komu bo odobril vlogo in kateri kategoriji posojilojemalcev ne bo izdal denarja.

Torej, če se družina zanima za pridobitev hipoteke z vključevanjem materinskega kapitala, morate najprej izbrati ustrezen program zase. Tako boste lahko podpisali pogodbo za več ugodni pogoji, in mesečna plačila ne bodo postala neznosno breme.

Papirnato vprašanje: kateri dokumenti se lahko zahtevajo za poplačilo dolga obstoječe hipoteke

Če želite stopiti v stik z banko, morate najprej rešiti težave s pokojninskim skladom. Če želite to narediti, starš otroka zaprosi za podružnico pokojninskega sklada v kraju registracije. Tam boste morali izpolniti vlogo in vnaprej pripraviti naslednja potrdila:

• Potni list prosilca (potrebna je obvezna identifikacija prosilca);
• Poročni list (če je par ločen, morate imeti potrdilo o ločitvi). Pri registraciji matičnega kapitala velik pomen ima materin priimek, zato je potrebno dokazilo, če ga je spremenila;
• Ruski rojstni list za otroka (danes lahko dobite materinski kapital za otroka le, če imata mati in otrok rusko državljanstvo).

V več težke situacije ne morete brez potrdila o odvzemu roditeljskih pravic, dokumentov o posvojitvi itd. Kot rezultat vloge starš prejme potrdilo.

Zdaj se lahko obrnete na banko, kjer lahko napišete vlogo za delno predčasno odplačilo dolga. Za to bančni uslužbenec predložiti boste morali potni list in potrdilo, ki ste ga prejeli v PF. Rezultat takšne pritožbe bo izdaja potrdila prosilcu, v katerem je evidentiran trenutni znesek dolga.

Zdaj jih potrebujemo dokumenti za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom: kopija kupoprodajne pogodbe ali pogodbe o kapitalski udeležbi pri gradnji - če se izkaže, da hiša, ki jo želi družina kupiti, še ni dokončana.

V pokojninski sklad je treba prenesti:

1. Vloga (osebno ali izdati pooblastilo za osebo, ki bo zastopala interese lastnika);
2. Potni list prosilca;
3. Potrdilo o uporabi materinskega kapitala;
4. Hipotekarna posojilna pogodba, pridobljena pri banki. Dovoljena je uporaba njegove kopije, če je overjena s pečatom upnika;
5. Potrdilo, prejeto po predhodni vlogi pri banki o trenutnem znesku dolga in obresti;
6. Za zakonca bo potreben originalni poročni list;
7. Za otroke, mlajše od 18 let, so potrebni rojstni listi. Če so starši umrli in so otroci pod skrbništvom skrbnika ali posvojitelja - njegov potni list.

Naslednji korak je preverjanje zbranega paketa dokumentov

• Če niso zbrana vsa potrebna potrdila ali se ugotovi, da nekatera vsebujejo lažne podatke;
• če se izkaže, da kupljena nepremičnina ni primerna za bivanje otrok ali jim starši niso namenili deleža na nepremičnini;
• Če je bilo potrdilo pridobljeno z goljufijo ali nezakonito.

Upoštevajte, da mora PF vedno obrazložiti zavrnitev. To omogoča imetniku certifikata, da se v primeru nestrinjanja s tako odločitvijo obrne na sodišče in se pritoži na zavrnitev.

Ukrepi po prejemu zavrnitve so odvisni od razloga za tako odločitev. Če le ni dovolj potrebne informacije ali pa je treba narediti nekaj prilagoditev - takoj ko je to storjeno, se lahko dokumenti ponovno predložijo v preverjanje. Če je sklad naredil napako, je najbolje, da se problem reši na sodišču.

Kaj bo potrebno za zaprosilo za hipoteko in odplačilo pologa z uporabo materinskega kapitala

Seznam dokumentov se lahko v različnih bankah razlikuje glede na pogoje programa.

Glavni paket je vedno standarden in vključuje:

1. Potni list posojilojemalca;
2. Poročni list;
3. SNILS (zelena knjiga);
4. Rojstni list otroka;
5. Nekatere banke so pripravljene sprejeti v plačilo potrdilo o dohodku v obliki banke, večina pa zahteva potrdilo 2-NDFL;
6. Dokumenti o zaposlitvi osebe, pomembne so delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu in povprečno 5 let skupnih delovnih izkušenj;
7. Če se v transakciji pojavi porok, bo moral pripraviti vsa enaka potrdila kot glavni posojilojemalec.

Nato je na vrsti izbira ustrezne nepremičnine, ki jo preverja posojilodajalec. Po tem posojilojemalec dobi možnost pokriti del obveznega pologa z uporabo sredstev iz materinskega kapitala. Predlagani pogoji posojila bodo v celoti odvisni od plačilne sposobnosti posojilojemalca.

Postopek odplačila pologa z denarjem z računa materinskega kapitala:

• 1. stopnja- Pritožba na banko. Na tej stopnji stranka obišče poslovalnico banke, kjer razjasni, kakšni so trenutni programi posojil in ali je dovoljena možnost uporabe materinskega kapitala za plačilo hipoteke. Strokovnjak vam bo povedal, kateri dokumenti so morda potrebni;
• 2. stopnja- iskanje primernega predmeta. Za te formalnosti ima družina v povprečju 3-4 mesece časa. Najprej boste morali oddati vlogo (to lahko storite tudi na daljavo – na spletni strani posojilodajalca), da pridobite predhodno odobritev. To bo prihranilo čas in odpravilo nepotrebne težave. Nato se morate pozanimati, po kakšnih merilih banka ocenjuje nepremičnine. Če nepremičnina opravi pregled, je čas za sklenitev pogodbe;
• 3. stopnja- Neposredno pridobitev hipoteke V ta namen potencialni posojilojemalec pripravi zgoraj opisani paket dokumentov, nato pa kupec in prodajalec podpišeta predkupoprodajno pogodbo. Upoštevajte, da brez notarsko overjenega soglasja dodelitev sorazmernega deleža v stanovanju otroku ali otrokom PF preprosto ne bo omogočila uporabe denarja z računa materinskega kapitala;
• 4. stopnja- PF nakaže sredstva na račun upnika, po katerem družina začne odplačevati dolg po ustaljenem urniku.

Za izpolnitev zadnjega odstavka prosilec v ponovno boste morali obiskati pisarno PF. Seznam dokumentov se ne razlikuje od paketa, potrebnega za predčasno ciljno odplačilo hipotekarnega posojila na račun sredstev iz materinskega kapitala. Če je vse v redu, sklad nakaže sredstva na račun upnika v enem mesecu od datuma prejema dokumentov. Zelo pomembno je, da je banka zanesljiva: ima preverjeno akreditacijo in licenco.

Malo o niansah uporabe materinskega kapitala

Dogovorite se brez napake pravno formalizirana, tj. potrebno je dokumentirati, da so bila sredstva porabljena posebej za nakup stanovanja. Denar lahko uporabite na ta način, če je drugi otrok že star 3 leta. Sicer mora družina malo prihraniti osebna sredstva, in materinski kapital zaprositi za plačilo telesa posojila.

453.026 rubljev je najvišji znesek materinskega kapitala, ki ga država dodeli družini za rojstvo drugega otroka. Toliko lahko porabite za plačilo vračila akontacije.

Vlogo za porabo denarja za odplačilo stanovanjskega kredita lahko prekličete. Če je PF že nakazal denar, vloge ne bo mogoče preklicati. Zato je pomembno, da družina pred dokončno odločitvijo pretehta prednosti in slabosti takšne odločitve, da bi lahko uporabila državne pomočičim bolj učinkovito.

Prav tako se splača skrbno upravljati s kapitalom, če je mogoče hipotekarno stanovanje prodati še pred odplačilom dolga za posojilo. V nasprotnem primeru boste morali najprej pridobiti soglasje organov skrbništva. Družina ima tudi možnost pridobiti davčno olajšavo za stanovanjsko posojilo, če odplača ves dolg z uporabo materinskega kapitala. To bo prihranilo več denarja.

Ni nedvoumnega priporočila, kdaj je bolje uporabiti materinski kapital - celo pred nakupom hiše ali šele pozneje, ko je čas za mesečna plačila. Vsaka družina lahko izbere zase najboljša možnost.

Strokovnjaki svetujejo dajte prednost vračilu pologa, če je znesek materinskega kapitala majhen. Bolj logično je, da za odplačilo dolga porabite večji znesek, v tem primeru bo banka dodatno preračunala višino obresti. Tako bo preplačilo manjše.

Vzorec vloge za prenos v pokojninski sklad

Dokument se vedno izpolni na standardnem obrazcu, ki ima obvezna polja:

1. Osebni podatki in podatki o potnem listu prosilca, ki zaprosi za denar;
2. Kraj njegove registracije;

Nakup lastnega doma za mlade družine, še posebej z majhnimi otroki, ni lahka naloga. Toda danes, zahvaljujoč spremembam zakonodajnih aktov, ki urejajo postopek državni dodatek"Materinski kapital", je postalo mogoče odplačati hipotekarno posojilo z materinskim kapitalom, medtem ko bo uporaba potrdila možna tudi, če je otrok mlajši od treh let. Oglejmo si pogoje odplačila hipotekarnega posojila, seznam dokumentov, ki jih je treba predložiti ustrezni državnih organov kaj storiti v primeru zavrnitve.

Pogoji, postopek za odplačilo hipotekarnega posojila iz finančnega materinskega kapitala

Mlade pare pogosto zanima, kdaj je mogoče uporabiti materinski kapital za odplačilo kreditne linije za stanovanje, katere pogoje je treba upoštevati?

Upoštevajte, da je pravica do odplačila hipoteke z materinskim kapitalom podeljena le, če so izpolnjeni naslednji pogoji:

• ciljna usmeritev posojila je izboljšanje stanovanjskih razmer družine;
• stanovanjske nepremičnine, ki so vzete na kredit, se nahajajo na ozemlju Ruska federacija;
• oba partnerja postaneta lastnika pridobljenega stanovanja;
• obdelava posojila je možna tako za ženo kot za moža, glede na formalizirana razmerja. Kot lahko vidite, je materinski kapital - hipoteka na moža popolnoma dovoljena;
• dele otrok v skupni površini nepremičnine (hiše) določijo starši in jih je treba dodatno overiti pri notarju.

Odplačilo hipotekarnega posojila z materinskim kapitalom poteka v določenem vrstnem redu, ki vključuje naslednje zaporedje dejanj:

• stranka podpiše posojilno pogodbo za polni stroški stanovanja (hiše). Upoštevajte, da pri podpisu posojilne pogodbe ne smete navesti, da bo plačilo izvedeno z uporabo MK;
• nepremičnina je registrirana za novega lastnika ali je pogodba o kapitalski udeležbi registrirana v bazi podatkov Rosreestr;
• bančna ustanova nakaže denar na račun prodajalca in tako vzame stanovanje kot zavarovanje za posojilo;
• stranka objavi namero za poplačilo dela hipoteke s potrdilom MK;
• zagotavlja finančna institucija potrebne informacije o preostalem dolgu, obrestih;
• posojilojemalec se prijavi na območno podružnico pokojninskega sklada, pri čemer predloži vlogo za uporabo MC, potreben paket dokumentov in potrdilo bančne organizacije o odprti kreditni liniji;
• FIU pregleda predložene dokumente in sprejme odločitev.

Ali lahko dobim hipoteko porodniški dopust in z denarjem družinskega kapitala pokriti obresti posojilnih obveznosti? Danes je uporaba finančnih sredstev za odplačilo hipoteke za mesečno odplačilo obresti prepovedana. Ministrstvo za gradbeništvo pa pripravlja ustrezen predlog zakona, po sprejetju katerega bo slednje dovoljeno. To pravico pa bodo lahko koristili samo starši, ki so uradno prijavljeni in so na starševskem dopustu.

Še ena točka, ki se pogosto pojavlja med državljani, ali je mogoče s tem državnim programom odplačati posojilo za avto? Medtem ko je to vprašanje v obravnavi, vendar že zdaj obstajajo številne omejitve glede njegove uporabe: avto mora biti izključno nacionalnega proizvajalca, stroški avtomobila ne smejo presegati velikosti kapitala.

Načini odplačevanja posojila iz materinskega kapitala

Znesek družinskega kapitala za tekoče leto je 492 tisoč 348 rubljev. in ta znesek v številnih regijah naše države lahko odplača do 40% vseh posojilnih obveznosti za nakup stanovanja.

Hipotekarni kapital se lahko uporabi na naslednje načine:

• kot polog za stanovanje. Upoštevajte, da nekatere bančne institucije ne dovoljujejo uporabe MK na ta način, zato takoj preverite to nianso pri bančnem uslužbencu. Pogosto se plačilo izvede deloma iz finančnega kapitala, deloma iz gotovine posojilojemalca;
• zapraviti materinska sredstva za gradnjo hiše ni pomembno, ali bo sodeloval razvijalec ali bo gradnja potekala neodvisno. Res je, da je v slednjem primeru znesek razdeljen na 2 dela, prvi (50%) se dodeli na začetku gradnje, preostali znesek - po šestih mesecih, ob upoštevanju ocene;
• potrdilo ugasne glavnico dolga pred iztekom rokov za posojilo. Ta metoda je privlačna v primeru registracije kreditnih obveznosti pred registracijo pravice do materinskega kapitala, s pomočjo teh financ lahko posojilojemalec v dogovoru z banko prejme zmanjšanje trajanja posojila ali obrestne mere . Ta način je vzajemno privlačen za vse pogodbene stranke;
• neposreden družinski kapital za odplačilo obresti na posojilo. Ta shema izračuna se uporablja precej redko, najpogosteje se ji zateče, če posojilojemalec v prihodnosti ne namerava odplačati "telesa" dolga pred rokom;
• uporabiti materinski kapital za odplačilo hipotek zaposlenih v vojaških enotah, ki sodelujejo v akumulativnem hipotekarnem sistemu, v skladu z zveznim zakonom št. 117 z dne 20. avgusta 2004 "O NIS stanovanj za vojaško osebje".

Kako odplačati vojaško hipoteko iz sredstev matkapital

Če z preproste družine vse je jasno, kako potem uporabiti državno odškodnino v primeru pripadnikov ruskih oboroženih sil?

Poleg tega, da lahko vojaško osebje uporabi materinski kapital za hipoteko na splošni podlagi, ima dodatno pravico do uporabe akumulativnega hipotekarnega sistema.

Postopek odplačevanja kreditne linije za nakup stanovanjske nepremičnine za vojaško osebje se lahko izvede z:

• sredstva, zbrana na osebnem osebnem računu, ob dogovoru, da je trajanje služenja v vojakih najmanj 20 let. V primeru odpusta prej, po desetih letih službovanja, se denar lahko uporabi le pod pogojem, da je odhod izzval razlog, predpisan v zakonodaji;
• ciljno stanovanjsko posojilo (CHL), je možnost pridobitve posojila zagotovljena ne prej kot 3 leta po začetku zbiranja denarja v okviru NIS. Sredstva se lahko uporabijo za poplačilo dela hipotekarnih obveznosti, predčasno odplačilo posojila in začetni vložek.

Treba je opozoriti, da uporaba materinskega kapitala za odplačilo posojilnih obveznosti v povezavi z NIS zahteva, da serviser izpolnjuje vse splošno sprejete zahteve.

Uporaba materinskega kapitala kot predplačilo za hipoteko

Postopek registracije matičnega kapitala pod hipoteko kot polog je lahko zelo nepredvidljiv zaradi dejstva, da večina bančnih institucij ne izvaja takšnih posojilnih programov. Pogosto je znesek prispevka razdeljen na polovico, del plača posojilojemalec, del se financira iz sredstev programa. Toda tudi v tem primeru so lahko zahteve banke strožje kot pri običajni uporabi porodniških sredstev.

Seznam dokumentov, potrebnih za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom

Takoj ugotavljamo, da se dokumenti, ki jih je treba predložiti finančni instituciji za sestavo hipotekarne pogodbe, ne razlikujejo od standardnih za pridobitev katerega koli posojila:

• prijavnica - vloga za posojilo;
• dokument, ki potrjuje identiteto posojilojemalca (potni list);
• potrdilo o družinskem kapitalu.

Bančni uslužbenec vam bo na njihovi podlagi izdal potrdilo o razpoložljivosti posojila, njegovem znesku, obrestnih merah.

Upoštevajte, da ponujajo finančne institucije različni pogoji in posojilne obrestne mere. Na primer, za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom Sberbank ponuja:

• prednostne obrestne mere;
• možnost prejemanja sredstev v domači in tuji valuti;
• za imetnike plačilnih kartic so zagotovljeni posebni kreditni pogoji;
• sposobnost plačila prvega prispevka za stanovanje z materinskim kapitalom.

Ukrepi v primeru pozitivne odločitve o možnosti odplačevanja hipotekarnega kredita

Torej, bančna institucija, ki ste jo izbrali, je sprejela pozitivno odločitev o izdaji kreditnih sredstev za vas. Nato morate prevzeti lastništvo stanovanja in zaprositi za pokojninski sklad, da uporabite materinski kapital za odplačilo hipoteke. Kaj lahko storite, ne da bi čakali, da otrok po rojstvu dopolni tri leta.

V PF so poleg izjave oz. potrebne papirje, morate predložiti notarsko overjeno zavezo, da se v šestih mesecih po zaprtju kreditne linije za izbris nepremičnine iz bančne zastave zavežete, da boste dele nepremičnine dodelili vsem članom svoje družine. Tak dokument je potreben, če stanovanje ni bilo prvotno izdano s podpisom pogodbe o kapitalski udeležbi.

Zaposleni v pokojninskem skladu sprejmejo odločitev v enem mesecu. S pozitivnim sklepom komisije o poplačilu hipoteke z matičnim kapitalom, gotovina nakazana na račun finančne institucije. Ta postopek traja 10 delovnih dni.

Po nakazilu denarja na bančni račun vam bo izdal zaposleni v organizaciji nova shema plačilo dolga, ob upoštevanju že delno poplačanega kreditna obveznost. Odvisno od predhodnih dogovorov z banko ali pogojev, določenih v pogodbi, lahko stranki ponudimo ugodnejše obrestne mere, skrajšano trajanje odplačevanja posojila.

Upravičenost in razlog za zavrnitev odobritve hipotekarnega posojila

Da pozneje ne boste prejeli negativnega rezultata Pokojninskega sklada Ruske federacije za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom, se obrnite na Posebna pozornost o glavnih razlogih za negativno odločitev:

• seznam oddanih prispevkov ni bil popoln ali izpolnjen z napakami;
• v dokumentih so navedeni napačni podatki;
• staršu (skrbniku) so odvzete pravice do otroka, po rojstvu katerega je prejel pravico izdati potrdilo MK;
• prosilec je zoper otroka storil kaznivo dejanje;
• otroka, ki naj bi mu bilo izdano potrdilo, odvzeli družinski predstavniki socialnih služb, zaradi česar so starši (skrbniki) prikrajšani za pravico do razpolaganja s sredstvi.

Če je v prvem primeru mogoče ponovno zaprositi za PF in predložiti dokumente, potem se v preostalem izgubi pravica do vračila obveznosti hipotekarnega posojila z družinskim kapitalom.

Potrebni dokumenti za prijavo na izpostavo pokojninskega sklada

Paket dokumentov, potrebnih za prijavo na FIU, je sestavljen iz:

• dokument, ki potrjuje identiteto prosilca, imetnika potrdila (potni list);
• uporaba potrjenega obrazca;
• potrdilo o družinskem kapitalu. Če je izgubljen, se najprej obrnite na pokojninski sklad za izdajo dvojnika;
• dokumenti, ki izkazujejo pravico do lastništva nepremičnine;
• posojilna pogodba z navedbo namena kreditne linije;
• dokument - potrdilo, ki potrjuje obstoj posojila in navaja stanje kreditnih sredstev;
• obveznost (uradno overjena pri notarju) zavarovanja delnic za vsakega družinskega člana po popolnem odplačilu posojila za kupljeno stanovanje;
• notarsko overjeno pooblastilo, če paketa ne predloži imetnik potrdila;
• kopirati obsodba, v primeru, ko je eden od staršev prikrajšan za pravice do otroka.

Pogoji uporabe in vračila

Veljavnost potrdila o družinskem ali materinskem kapitalu ni omejena s časovnimi okviri, zato ga lahko uporabite kadar koli vam ustreza. Poleg tega, če je kreditna linija izdana za enega od zakoncev, potrdilo pa za drugega, je dovoljeno uporabiti tudi materinski kapital za hipoteko.

Ali lahko prej odplačam hipoteko? Da, dolg lahko odplačate takoj po odločitvi FIU. Banka bo to štela kot predčasno odplačilo posojila.

Zaključek

Kot lahko vidite, aplikacija državna odškodnina za mlade družine prava priložnost pridobite stanovanje pod ugodnimi pogoji, tudi če upoštevate vse podrobnosti in pogoje ta proces. Upamo, da vam je naš članek omogočil, da najdete odgovore na vaša vprašanja in da boste bolj samozavestni v postopku zaprosila za posojilo, informacije o tem, kako odplačati hipoteko z materinskim kapitalom v Sberbank, VTB, pa vam bodo omogočile izbiro najboljša možnost za plačilo slednjega.

Morda vas bodo zanimali drugi članki na to temo:

Kako se razdeli stanovanje, kupljeno z materinskim kapitalom?

Kako odplačati hipoteko z materinskim kapitalom v letu 2018 - podroben odgovor na to vprašanje boste našli v tem članku.

Eden najpogostejših načinov uporabe materinskega kapitala je izboljšanje življenjskih pogojev družine. Hkrati se sredstva lahko uporabijo ne le za nakup stanovanja ali njegovo gradnjo, temveč tudi za odplačilo hipotekarnega posojila. Jasna prednost taka uporaba je tista ni treba čakati na 3. obletnico drugega otroka. Družina lahko prej kupi hišo ali zmanjša obremenitev družinski proračun. V članku bomo obravnavali vse nianse uporabe materinskega kapitala za odplačilo hipoteke.

Načini uporabe materinskega kapitala v hipoteki

Do danes je znesek materinskega kapitala 453 tisoč 26 rubljev. Ta sredstva praviloma zadoščajo za 10-40% stroškov stanovanja, odvisno od regije stalnega prebivališča. Uporaba materinskega kapitala lahko znatno prihrani družinska sredstva in še več kratek čas zapreti hipoteko.

Kapital za hipotekarno posojilo je mogoče porabiti na več načinov:

1. Plačilo akontacije. Vse banke ne delujejo po tej shemi, zato je treba med prvim posvetovanjem bančnega uslužbenca obvestiti, da se prvi obrok plača iz kapitala. Vsekakor večina bank ne dovoljuje uporabe kapitala kot 100-odstotnega pologa. V tem primeru mora posojilojemalec plačati vsaj 5% stroškov stanovanja na račun osebnih sredstev (kapital se lahko na ta način zbere šele po otrokovem tretjem letu).
2. Odplačilo glavnice vnaprej . Ta metoda je zanimiva, ko je bila hipoteka izdana, preden je nastala pravica do materinskega kapitala. To je najbolj priročno za obe strani. Posojilojemalec opravi predčasno odplačilo, zaradi česar lahko skrajša obvezno plačilo ali rok posojila. Za banko ta postopek ne predstavlja nobenih tveganj.
3. Plačilo obresti na posojilo. Ta shema se redko uporablja. Za posojilojemalca je zanimiv le, če v prihodnosti ne namerava predčasno odplačati. Banka prejme garancijo, da bodo obresti plačane.

Naši pravniki vedo Odgovor na vaše vprašanje

oz po telefonu:

Uporaba kapitala kot predplačilo

Če namerava potencialni posojilojemalec uporabiti materinski kapital kot predplačilo, potem morate izbrati banko in posojilni program, ki to omogoča.

Zahteve za posojilojemalce za takšna posojila se lahko zaostrijo, saj postopek predstavlja določeno tveganje za finančno institucijo. Pred pridobitvijo soglasja banke ni treba sestaviti pogodbe o depozitu ali predujmu.

Kreditna institucija mora poleg standardnega paketa dokumentov predložiti tudi potrdilo o materinskem kapitalu in potrdilo pokojninskega sklada, ki navaja stanje sredstev na računu. Po pregledu dokumentov in pozitivni odločitvi lahko določite datum podpisa kupoprodajne pogodbe in posojilne pogodbe. Postopek bo potem izgledal takole:

1. Po sklenitvi pogodbe jo je potrebno vpisati v državni register, v skladu z veljavno zakonodajo.
2. Registrirana pogodba se predloži banki, ki izda kreditna sredstva (brezgotovinsko nakazilo prodajalcu ali mu omogoči dostop do sefa, kjer so bila sredstva predhodno zastavljena).
3. V banki posojilojemalec prejme potrdilo o stanju dolga in ga skupaj z drugimi dokumenti prenese na pokojninski sklad.
4. Pokojninski sklad pregleda dokumente (običajno traja do dva meseca). Če je odobreno, o tem obvesti posojilojemalca in nakaže sredstva na negotovinsko plačilo na račun posojilojemalca.
5. Banka preračuna urnik in s tem zniža obvezno plačilo.

Udeležba materinskega kapitala ne le omogoča znatno zmanjšanje stroškov lastnih sredstev pri nakupu nepremičnine, temveč tudi poveča znesek posojila, na katerega lahko posojilojemalec računa glede na svoj dohodek.

Kapital je mogoče uporabiti kot polog le, če še ni bilo nobenega od njegovih vplačil. Če so bila sredstva že odtegnjena, na primer za izobraževanje otroka, se lahko kapital usmeri le v poplačilo hipoteke.

Takoj je treba opozoriti, da je mogoče s kapitalom odplačati samo posojilo, ki je bilo izdano za izboljšanje življenjskih razmer družine, v pogodbi pa mora biti navedena ustrezna namenska poraba sredstev. Če je družina najela posojilo za lastno nepremičnino, denar pa poslala v druge namene, potem ostanka dolga ne bo mogoče poplačati s kapitalom.

Posojilojemalec po pogodbi je lahko mati, ki ima pravico do materinskega kapitala, in oče otroka, vendar le pod pogojem, da sta uradno poročena.

Za odplačilo hipoteke se morate najprej obrniti na pokojninski sklad in izdati sam kapitalski certifikat.

1. Obrnite se na banko, kjer morate obvestiti o svoji nameri o predčasnem odplačilu in pridobiti potrdilo o stanju dolga. Priporočljivo je tudi, da takoj napišete vlogo za izredno odplačilo, saj večina bank zahteva vnaprej pisanje obvestiti o vseh povračilih, ki so višja od zahtevanega plačila.
2. Pritožba na pokojninski sklad in prenos potrebnega paketa dokumentov, in sicer:

• dokument, ki potrjuje istovetnost osebe, ki ima potrdilo (mati, oče ali skrbnik);
• vloga za plačilo materinskega kapitala v ustaljeni obliki;
• potrdilo o materinskem kapitalu (v primeru izgube je treba v pokojninskem skladu vnaprej izdati dvojnik);
• posojilna pogodba (navedena mora biti namenska poraba sredstev, kar pomeni izboljšanje življenjskih pogojev družine);
• potrdilo banke, ki navaja trenutno stanje posojila;
• notarsko overjena obveznost lastnika nepremičnine, da po zaprtju kredita in odstranitvi bremena s strani banke uredi stanovanja za vse družinske člane;
• dodatne dokumente na zahtevo pokojninskega sklada (pooblastilo, če dokumente predloži pooblaščena oseba; sodna odločba, če je enemu od staršev odvzeta roditeljska pravica itd.).

1. Pokojninski sklad sprejme dokumente in prosilcu izda potrdilo.
2. Odločitev bo sprejeta najkasneje v 2 mesecih. Prijavitelj bo nato pisno obveščen.
3. S pozitivno odločitvijo banka nakaže sredstva na kreditni račun kreditojemalca. Materinski kapital ni mogoče dobiti v gotovini, zato poskusi izplačila na podoben način neuporaben.

V obdobju obravnave dokumentov v PF ima vlagatelj pravico pregledati svojo odločitev in preklicati svojo vlogo. Če želite to narediti, morate napisati novo prijavo.

Če posojilojemalec ne zaprosi za ponovni izračun urnika, bo z anuitetnim razporedom plačilo ostalo na enaki ravni, vendar se bo doba odplačevanja posojila in končno preplačilo skrajšala. Če želite znižati obvezno plačilo, se morate obrniti na banko in napisati ustrezno vlogo. Po spremembi urnika je treba posojilojemalcu posredovati nov izračun.

Materinski kapital se lahko uporabi samo za odplačilo glavnice ali obresti. Prepovedano ga je uporabljati za plačilo kakršnih koli kazni.

Če znesek kapitala zadostuje za celotno poplačilo preostalega zneska, je treba sprejeti nadaljnje ukrepe za odstranitev bremena. Po tem je lastnik dolžan izpolniti svojo obveznost in vpisati nepremičnino v skupno last vseh družinskih članov. Če tega ne stori, ima pokojninski sklad pravico odtegniti plačilo na sodni nalog.

Razlogi za zavrnitev

Pokojninski sklad lahko zavrne lastnika potrdila iz naslednjih razlogov:

• predložitev ne vseh dokumentov ali izpolnjevanje vloge z napakami;
• odvzem potrdila o starševskih pravicah lastnika otroka, katerega rojstvo je postalo podlaga za pridobitev pravice do materinskega kapitala;
• storitev kaznivega dejanja proti osebi otroka s strani prosilca;
• prisotnost omejitev uporabe materinskega kapitala v zvezi s skrbnikom (če je takšna omejitev začasna, lahko skrbnik predloži dokumente po njenem zaključku);
• socialna služba otroka vzela iz družine.

V prvem primeru je težavo enostavno rešiti: pokojninski sklad bo natančno sporočil, kateri dokumenti manjkajo in kaj je v vlogi napačno navedeno. Ko so napake odpravljene, lahko dokumente ponovno oddate. V drugih primerih se lahko izgubi pravica do materinskega kapitala.

Drugi razlogi za zavrnitev pokojninskega sklada so nezakoniti.

Nianse uporabe materinskega kapitala

1. Vlogo za izplačilo sredstev lahko prekličete, ne morete pa si "premisliti", če so sredstva že nakazana za poplačilo hipoteke. Zato je vredno vnaprej pretehtati vse prednosti in slabosti takšne uporabe sredstev. Če obstaja možnost prodaje hipotekarnega stanovanja po odplačilu posojila, potem je bolje, da ne uporabite materinskega kapitala, saj je potrebno dovoljenje skrbniškega sveta.
2. Otrok lahko samostojno uporablja sredstva materinskega kapitala, ko dopolni 23 let, vendar le, če mati in oče izgubita pravico do kapitala. Zato lahko sam zaprosi za hipoteko ali odplača posojilo le, če je izpolnjen navedeni pogoj.
3. Če ima posojilojemalec dovolj materinskega kapitala za celotno odplačilo posojila, lahko posojilojemalec sproži vračilo plačanih zavarovalnih premij, kar bo omogočilo tudi prejem dodatnih sredstev.

Po rojstvu drugega otroka se stroški povečajo. To je še posebej občutljivo, če družina plačuje hipoteko. Zato je pridobitev certifikata za MSC in znižanje plačil bolj aktualna kot kdaj koli prej.

Če želite odplačati stanovanjsko posojilo Sberbank z materinskim kapitalom, morate slediti preprost algoritem. Celoten postopek je urejen in načrtovan, je pod nadzorom pristojnih, tako da posebnih težav ni.

Pogoji za predčasno odplačilo

Uporaba MK se šteje za predčasno odplačilo. Zato pred jemanjem posebne korake, morate natančno preučiti razdelek pogodbe in dodatne pogodbe (če obstajajo), ki se nanašajo na to vprašanje.

Nekatera podjetja vzpostavijo tako imenovani moratorij, ki prepoveduje odplačilo dolga pred določenim časom. Če ne, potem ni predvidenih težav. Za informacije o tem, kako najbolje odplačati dolg pred rokom, preberite ta članek.

Seveda so pogodbe v Sberbank standardne, zato pogoji običajno izgledajo takole:

• provizija - brez;
• potrebno je predhodno obvestilo banki na dan plačila;
• zmanjša se velikost plačila, ne rok;
• odplačuje se samo telo posojila, kazni (če obstajajo) in obresti pa odplačuje posojilojemalec sam.

Tako se predčasno odplačilo dolga formalno ne razlikuje od katerega koli drugega DP. Res je, v ta primer prenosa denarja ne bo izvedel posojilojemalec sam, temveč pokojninski sklad. Preberite več o nakazilu subvencij.

Posebne plačilne pogoje si je treba ogledati v pogodbi, saj se lahko razlikujejo, da ne pride do neprijetnih presenečenj.

Izdaja potrdila v pokojninskem skladu

Najprej morate izdati samo potrdilo. Izda ga FIU. Avtor: splošno pravilo, mora mati otroka zaprositi za subvencijo, povsem sprejemljivo pa je, da dokumente predloži oče.

Tako je nezakonito, če dokumenti od očeta niso sprejeti v PF. Za informacije o tem, kako pridobiti družinski kapital, preberite povezavo.

V primeru, da sta mati in oče umrla, ne da bi imela čas za sestavo listine, preide pravica do razpolaganja s subvencijo na otroke v enakem deležu po njihovem 18. letu starosti. Imajo tudi pravico do odplačevanja lastne hipoteke.

Za pridobitev potrdila morate prinesti:

• potni list prosilca (matere ali očeta);
• SNILS;
• potrdilo o poroki (ali ločitvi);
• rojstni listi vseh otrok;
• potrdilo o sestavi družine (iz stanovanjskega oddelka);
• notarsko overjena obveznost starša, na katerega je izdana hipoteka, da otrokom dodeli delež v stanovanju;
• rojstni list.

V nekaterih primerih bodo morda potrebni drugi dokumenti, na primer, če mati še ni prejela SNILS, potem ga boste morali najprej izdati. Rok za obravnavo vloge je 1 mesec. Potem boste morali priti s potnim listom in prevzeti dokument zase.

Prenos sredstev na Sberbank

Po prejemu dokumenta o dodelitvi subvencije lahko nadaljujete s prenosom denarja. Čeprav standardni pogoji pogodbe ne določajo roka za predhodno obvestilo banki, je bolje, da se vnaprej obrnete na kreditnega referenta in ga obvestite o svojih namerah.

To je tudi potrebno, saj bo treba PF predložiti kopijo licence banke in ustanovne listine(za dokazovanje svoje legitimnosti). Kljub temu, da bo morala banka zbrati znane in verodostojne dokumente: to je naročilo.

Poleg njih boste morali pokojninskemu skladu predložiti naslednje dokumente:

• potni list posojilojemalca;
• SNILS;
• posojilna pogodba z banko;
• urnik plačila;
• izpisek računa (na katerem je navedeno, koliko je še za plačilo in ali banka vzame preveč);
• potrdila o registraciji pravic do stanovanja - vsaj tri: za glavnega posojilojemalca in njegova dva otroka;
• bančne podatke za prenos sredstev.

Bo treba prijaviti na razpolago z materinskim kapitalom. Dovoljen je prenos celotnega zneska, pa tudi njegovega dela. Predčasno odplačilo se lahko izvede večkrat: na primer, če so najprej želeli zapustiti del materinskega kapitala, potem pa so ga morali tudi porabiti.

Naročilo mora pustiti lastnik MSC. Če je glavni posojilojemalec mož, žena pa je kapital izdala zase, boste morali predložiti dodatne dokumente, ki potrjujejo zakonski status. V enem mesecu se dokumenti preučijo in če je vse v redu, se sredstva prenesejo na banko.

Pridobitev novega plačilnega plana ali potrdila o odplačilu kredita

A posel z upnikom se tu ne ustavi. Po prejemu sredstev bodo njeni zaposleni obvestili posojilojemalca o prihodu nakazila in ga pozvali, naj pride v poslovalnico.

• Če je plačilo delno poplačalo dolg, bo posojilojemalec dobil nov urnik. Praviloma se velikost zmanjša mesečna plačila. Lahko pa pustite vlogo za prestrukturiranje posojila in skrajšanje roka.
• Če je prenos v celoti zaprl hipoteko, morate v enem mesecu iti v pisarno in vzeti potrdilo o odsotnosti dolga po pogodbi. Z »oživljenimi« posojili praviloma ni težav, vendar je bolje igrati na varno.

Če obstajajo kazni in globe, jih boste morali najprej plačati in šele nato lahko dobite potrdilo o brezdolgovanju. Materinski kapital se lahko uporabi tudi kot polog za hipoteko, več o tej možnosti boste izvedeli iz tega